11%. Voici, en moyenne, combien les Français dans leur ensemble parviennent à mettre de côté chaque mois. Grâce à de nouvelles méthodes d'analyse appelées les « comptes nationaux augmentés », l'Insee publie ce mardi 5 novembre toute une série de nouveaux indicateurs statistiques, dont cet inédit « taux d'épargne nette ». Ce nouveau taux désigne la part de votre « revenu disponible net » (vos ressources, y compris les allocations, pensions, les impôts, etc.) qui vous reste après vos dépenses mensuelles. Ce taux d'épargne nette prend même en compte « la dépréciation du capital » rogné par l'inflation notamment.
Grâce à ce nouvel indicateur, le taux d'épargne nette, l'Insee détaille pour chaque catégorie sociale et professionnelle combien les Français ont en « marge financière » chaque mois. En clair, cette moyenne nationale de 11% signifie que plus de 10% des ressources mensuelles ne sont pas consommées par les foyers français... qui peuvent alors les placer sur le produit qu'ils souhaitent, voire le laisser dormir sur leur compte courant.
Livret A, assurance vie, épargne logement... Le top 10 des placements des Français
Voici le portrait-robot des foyers qui épargnent
Sur la base de ces nouvelles données de l'Insee, se dessine un portrait-robot de « l'épargnant français ». Tout d'abord, sans grande surprise, ceux qui épargnent le plus, avec 33% de leurs revenus mis de côté, sont les foyers les plus aisés (qui ont un niveau de vie « au-dessus de 180% » par rapport à la médiane, donc qui vivent environ avec le double ou plus que le foyer médian).
| Qui ? | Quelle part de leurs revenus épargnent-ils ? |
|---|---|
| Les foyers aisés | 33 % |
| Couples sans enfant | 16 % |
| Diplômés d'un bac +3 ou plus | 20 % |
| 50-64 ans | 15 % |
| Zone rurale | 14 % |
| Cadres, indépendants, chefs d'entreprise | 22 % |
Source : Insee. Taux d'épargne nette par catégories de ménages en 2022.
Et ensuite ? Les couples sans enfant à charge mettent beaucoup plus facilement de l'argent de côté (16% de leurs ressources) que les célibataires (5%) ou ceux qui vivent avec 3 enfants ou plus (10%). Ce sont aussi les adultes en fin de carrière (50-64 ans) qui disposent de la plus forte capacité d'épargne : cela correspond à la période censée être la plus favorable d'une carrière, tout en n'ayant plus de dépenses pour des enfants à charge. Leur taux d'épargne est supérieur à celui des retraités (8% pour les plus de 65 ans), dont les revenus baissent par rapport à la fin de vie active.
Plus surprenant, le taux d'épargne nette est en moyenne bien supérieur à la « campagne » (zone rurale, moins de 5 000 habitants), à 14%, qu'à Paris (11%).
| Groupe de niveau de vie | Pauvres | Modestes | Médians | Plutôt aisés | Aisés |
| -41 % | -2 % | 7 % | 13 % | 33 % | |
| Configuration familiale | Adultes seuls | Familles monoparentales | Couples sans enfant | Couples avec 1 ou 2 enfants | Couples avec 3 enfants ou plus |
| 5 % | -1 % | 16 % | 14 % | 10 % | |
| Diplôme | Brevet ou sans diplôme | CAP, BEP | Baccalauréat | Bac+2 | Bac+3 ou plus |
| 1 % | 8 % | 9 % | 15 % | 20 % | |
| Âge | 18-29 ans | 30-39 ans | 40-49 ans | 50-64 ans | 65 ans ou plus |
| 4 % | 11 % | 10 % | 15 % | 8 % | |
| Tranche d'unité urbaine | Hors unités urbaines | 5 000 à 20 000 habitants | 20 000 à 200 000 habitants | 200 000 à 2 000 000 habitants | Agglomération de Paris |
| 14 % | 12 % | 10 | 8 % | 11 % | |
| Catégorie socioprofessionnelle | Cadres, indépendants, chefs d'entreprise | Professions intermédiaires | Employés | Ouvriers | Retraités |
| 22 % | 12 % | 2 % | 4 % | 6 % |
Source : Insee, comptes nationaux distribués 2022, base 2020.
Précision : pour l'âge ou le diplôme, c'est le profil de la « personne de référence du foyer » qui est retenu.
Taux négatif ? Ces foyers dépensent plus qu'ils ne touchent (salaires, prestations sociales, etc.). Cela signifie qu'ils puisent dans des économies passées, qu'ils reçoivent de l'argent de proches, ou qu'ils s'endettent.