Les commissions de mouvement sont l'une des principales lignes tarifaires des banques à scruter quand on est un client professionnel. A quoi servent-elles ? Combien coûtent-elles et comment les éviter ?
Qu'est-ce que la commission de mouvement ?
La commission de mouvement est une commission que les banques prélèvent sur les comptes des clients professionnels et des entreprises.
Ces frais bancaires sont appliqués chaque fois qu'une opération débitrice est enregistrée sur le compte. Les mouvements créditeurs, en revanche, ne sont pas concernés.
Autrement dit, chaque fois que de l'argent quitte un compte pro, la banque facture à son client professionnel une commission de mouvement. Voici quelques exemples d'opérations débitrices qui peuvent générer ce type de frais :
- Paiement des salaires des employés
- Paiement du loyer de l'entreprise
- Paiement d'une facture d'électricité
Cela dit, certains types de flux débiteurs échappent aux commissions de mouvement. Parmi ceux-ci, on peut citer :
- Les virements entre comptes de la même banque
- Les échéances des prêts professionnels
- Les frais facturés par la banque
La commission de mouvement peut s'appliquer à tous les comptes professionnels. Et ce, quel que soit le statut juridique du détenteur du compte (association, entrepreneur individuel, SCI...).
Comment la commission de mouvement est-elle calculée ?
La commission de mouvement est facturée sous la forme d'un pourcentage du montant de l'opération débitrice. Dans la plupart des établissements, son montant oscille entre 0,06% et 0,30%.
Le calcul est le suivant : si la banque applique 0,10% de commission de mouvement et que le professionnel règle une facture de 1 000 euros, il devra payer 1 euro de frais.
Ce montant peut paraître anodin mais les commissions de mouvement sont pourtant l'une des lignes tarifaires qui coûtent le plus cher aux professionnels et aux entreprises. Quand une société dépense plusieurs milliers d'euros par mois, les commissions de mouvement peuvent rapidement s'accumuler.
D'autant que certains établissements prévoient un minimum forfaitaire : 5 euros par mois à La Banque Postale, 8 euros par mois chez SG (ex Société Générale) ou encore 15 euros par mois chez LCL.
Selon les banques, la commission de mouvement est calculée tous les mois ou tous les trimestres. La périodicité de ces frais est précisée à l'ouverture de votre compte.
Pour calculer le montant de la commission de mouvement, la banque additionne toutes les opérations débitrices éligibles enregistrées sur la période. Puis elle applique son taux. Si le total obtenu est inférieur au minimum de perception prévu par la banque, c'est ce dernier qui s'applique.
Combien coûte la commission de mouvement dans les banques ?
De très nombreuses banques facturent les commissions de mouvement à leurs clients professionnels. Cependant, les banques en ligne font souvent figure d'exception. Voici le relevé, banque par banque, de ces frais.
Info comparateur
| Banque | Commission de mouvement | Montant annuel pour 2.600,00 € de flux débiteur chaque mois |
|---|
| Banque | Commission de mouvement | Montant annuel pour 2.600,00 € de flux débiteur chaque mois |
|---|---|---|
 BoursoBank | Gratuit | 0,00 € |
 Propulse | Gratuit | 0,00 € |
 Hello bank Pro | Gratuit | 0,00 € |
 Anytime | 0,30 % par an Gratuit jusqu'à 50.000 € d'opérations débitrices dans le trimestre | 0,00 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | minimum de 0,05 % par trimestre | 5,20 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | minimum de 0,05 % par trimestre | 5,20 € |
 Banque Chalus | 0,14 % par trimestre | 14,56 € |
 Crédit Agricole Centre France | 0,14 % par trimestre | 14,56 € |
 Fiducial Banque | 0,05 % par mois | 15,60 € |
 Crédit Mutuel MABN | 0,065 % par mois | 20,28 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | 0,065 % par mois minimum de 1,75 € par mois | 21,00 € |
 Crédit Mutuel Océan | de 0,059 % à 0,074 % par mois | 23,09 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 0,065 % par mois minimum de 2 € par mois | 24,00 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 0,077 % par mois | 24,02 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | 0,095 % par mois minimum de 1,55 € par mois | 29,64 € |
 BNP Paribas | de 0,06 % à 0,10 % par mois maximum de 230 € par mois | 31,20 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 0,141 % par trimestre minimum de 8,50 € par trimestre | 34,00 € |
 Crédit Agricole Normandie | de 0,06 % à 0,11 % par mois | 34,32 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | 0,11 % par mois | 34,32 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | de 0,09 % à 0,11 % par an minimum de 5 € par trimestre | 34,32 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | minimum de 0,11 % par trimestre minimum de 9 € par trimestre | 36,00 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 0,07 % par mois minimum de 3 € par mois | 36,00 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 0,10 % par mois minimum de 3 € par mois | 36,00 € |
 Crédit Agricole Languedoc | minimum de 0,101 % par mois minimum de 3 € par mois | 36,00 € |
 Crédit Agricole Val de France | 0,116 % par mois | 36,19 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 0,12 % par mois | 37,44 € |
 Crédit Agricole Corse | 0,126 % par mois | 39,31 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | minimum de 0,12 % par trimestre minimum de 10 € par trimestre | 40,00 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 0,10 % par trimestre minimum de 10 € par trimestre | 40,00 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 0,13 % par trimestre minimum de 10 € par trimestre | 40,00 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 0,10 % par mois minimum de 3,50 € par mois | 42,00 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 0,10 % par mois minimum de 3,64 € par mois | 43,68 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | de 0,075 % à 0,15 % par trimestre minimum de 7,80 € par trimestre | 46,80 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 0,25 % par trimestre minimum de 12 € par trimestre | 48,00 € |
 Banque Populaire Sud | 0,11 % par trimestre minimum de 12 € par trimestre | 48,00 € |
 Banque Marze | 0,25 % par trimestre minimum de 12 € par trimestre | 48,00 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 0,15 % par trimestre minimum de 13 € par trimestre | 52,00 € |
 Crédit Agricole Savoie | 0,10 % par trimestre minimum de 14 € par trimestre | 56,00 € |
 Crédit Coopératif | 0,18 % par mois | 56,16 € |
 Crédit Agricole Finistère | 0,07 % par mois minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 0,08 % par mois minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | 0,08 % par mois minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Banque Populaire Val de France | minimum de 0,129 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 La Banque Postale | maximum de 0,10 % par mois minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 0,10 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 0,15 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 0,12 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 0,1139 % par mois minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 0,10 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 0,075 % par mois minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 0,105 % par trimestre minimum de 5 € par mois | 60,00 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 0,15 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 0,125 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 60,00 € |
 Banque Populaire Occitane | maximum de 0,103 % par trimestre minimum de 15,50 € par trimestre | 62,00 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | maximum de 0,20 % par mois minimum de 11 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Centre | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 0,114 % par trimestre minimum de 15,60 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Normandie | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Agricole Franche-Comté | de 0,07 % à 0,20 % par trimestre minimum de 10 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Banque Populaire Méditerranée | maximum de 0,20 % par trimestre minimum de 15 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | de 0,10 % à 0,20 % par trimestre minimum de 5 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | de 0,11 % à 0,20 % par mois minimum de 9,90 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Mutuel Anjou | maximum de 0,20 % par mois minimum de 8 € par trimestre | 62,40 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 0,085 % par mois minimum de 5,20 € par mois | 62,40 € |
 CIC | 0,20 % par mois minimum de 16 € par trimestre | 64,00 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 0,13 % par trimestre minimum de 16 € par trimestre | 64,00 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | de 0,135 % à 0,20 % par mois minimum de 16 € par trimestre | 64,00 € |
 Caisse d'Epargne CEPAC | minimum de 0,10 % par trimestre minimum de 16,20 € par trimestre | 64,80 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | 0,11 % par mois minimum de 6 € par mois | 72,00 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | minimum de 0,10 % par trimestre minimum de 18 € par trimestre | 72,00 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | de 0,05 % à 0,25 % par trimestre minimum de 18 € par trimestre | 78,00 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 0,25 % par mois minimum de 12 € par trimestre | 78,00 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 0,15 % par trimestre minimum de 19,90 € par trimestre | 79,60 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 0,15 % par trimestre minimum de 20 € par trimestre | 80,00 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 0,135 % par trimestre minimum de 20 € par trimestre | 80,00 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | maximum de 0,20 % par trimestre minimum de 20 € par trimestre | 80,00 € |
 Crédit Agricole Guyane | 0,13 % par an minimum de 6,70 € par mois | 80,40 € |
Crédit Agricole Martinique | 0,13 % par an minimum de 6,70 € par mois | 80,40 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 0,07 % par mois minimum de 7 € par mois | 84,00 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 0,07 % par mois minimum de 7 € par mois | 84,00 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 0,11 % par mois minimum de 7 € par mois | 84,00 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | de 0,10 % à 0,20 % par trimestre minimum de 21 € par trimestre | 84,00 € |
 Banque Populaire Nord | 0,15 % par trimestre minimum de 21 € par trimestre | 84,00 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 0,11 % par mois minimum de 7,50 € par mois | 90,00 € |
 SG (ex Société Générale) | de 0,08 % à 0,20 % par mois minimum de 8 € par mois | 96,00 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | de 0,07 % à 0,10 % par mois minimum de 9 € par mois | 108,00 € |
 CCF (ex-HSBC) | minimum de 0,10 % par mois minimum de 30 € par trimestre | 120,00 € |
 Banque de Savoie | minimum de 0,30 % par mois minimum de 10,35 € par mois | 124,20 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 0,10 % par mois minimum de 12,50 € par mois | 150,00 € |
 BRED Banque Populaire | de 0,06 % à 0,20 % par mois minimum de 13 € par mois | 156,00 € |
 LCL | 0,15 % par mois minimum de 15 € par mois | 180,00 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 0,09 % par mois minimum de 15 € par mois | 180,00 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | de 0,067 % à 0,215 % par mois minimum de 15 € par mois | 180,00 € |
 Shine | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Monabanq | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Qonto | (ligne absente de la plaquette) | - |
 n26 | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Milleis Banque | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Helios | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Revolut | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Sogexia | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Finom | (ligne absente de la plaquette) | - |
 bunq | (ligne absente de la plaquette) | - |
 manager-one | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Indy | (ligne absente de la plaquette) | - |
 Blank | (ligne absente de la plaquette) | - |
| Récapitulatif des 116 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 62,37 € en moyenne pour 99 banques | ||
| Service non payant | Gratuit pour 4 banques | ||
| Données manquantes Tarif non indiqué ou tarif non relevé. | 13 banques | ||
Sélection de banques
Comment échapper à la commission de mouvement ou réduire son montant ?
À l'image de la plupart des frais bancaires, le montant de la commission de mouvement peut être négocié avec son banquier. Bien souvent, le taux proposé par la banque dépendra du chiffre d'affaires du professionnel et du niveau d'activité observé sur son compte. Pour faire simple, plus le cumul des mouvements débiteurs sur le compte est élevé, plus le banquier sera disposé à proposer un taux avantageux.
Autre possibilité pour faire baisser le montant de la commission de mouvement : changer de banque, et opter pour une enseigne qui n'applique pas cette ligne tarifaire.
De nombreux établissements bancaires ont renoncé à facturer la commission de mouvement. C'est notamment le cas des banques en ligne Monabanq ou Boursorama Banque, ainsi que des banques mobiles Qonto ou Shine (dans notre tableau, « ligne absente de la plaquette » est synonyme de gratuité puisque les banques n'ont pas le droit de faire payer au client un service dont le montant n'est pas précisé dans sa grille tarifaire).
Si le professionnel souhaite conserver son compte dans une banque traditionnelle, pour bénéficier d'un conseiller personnel notamment, il peut simplement ouvrir un deuxième compte dans une banque digitale et domicilier ses opérations débitrices sur ce compte.
Dernière option : il peut souscrire à une offre groupée de services groupés (aussi appelée « package »). Il s'agit d'un bouquet de services proposés par la banque à un prix plus intéressant que si le client souscrivait à chaque service individuellement.
Certains packages bancaires, tels que l'offre Esprit Libre Pro de BNP Paribas, incluent en effet la commission de mouvement dans leur prix. Moyennant un abonnement mensuel, il est ainsi possible d'échapper à cette ligne de frais. Cependant, l'accès à ces packages est souvent soumis à des conditions de ressources, et seules les entreprises qui réalisent un chiffre d'affaires inférieur à un certain montant (750 000 euros dans le cas de l'offre Esprit Libre Pro de BNP Paribas, dont le tarif démarre à 41 euros HT par mois mais grimpe en parallèle du chiffre d'affaires) peuvent y accéder.
Une astuce pour les micro-entrepreneurs
Si vous travaillez sous le statut de micro-entrepreneur, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Cela dit, rien ne vous oblige à ouvrir un compte pro, sauf si vous réalisez plus de 10 000 euros de chiffre d'affaires pendant deux années consécutives.
Si vous débutez tout juste votre activité, ou si vous pensez ne pas dépasser ces seuils, vous pouvez ouvrir un compte courant classique pour votre activité. Vous éviterez ainsi les commissions de mouvement et les autres frais spécifiques aux comptes professionnels.
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