Les cartes en métal sont aujourd'hui accessibles au plus grand nombre, même si leur prix reste plus élevé qu'une carte classique. Au-delà du matériau de fabrication plus prestigieux, qu'est-ce qui distingue une carte métal des autres cartes ? Prix, avantages, assurances... Comparatif des offres de BoursoBank, N26 et Revolut.
NB : Les paiements en euros et devises sont gratuits pour l'ensemble des offres
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Mode d'emploi de notre comparatif
Nous affichons pour chaque offre son tarif mensuel, la carte bancaire liée au compte (Visa ou Mastercard, à débit immédiat ou différé, à autorisation systématique, etc), le coût des retraits en zone euro et hors zone euro et l'existence ou non d'un découvert autorisé. Toutes les offres de carte métal donnant accès aux paiements gratuits en France comme à l'étranger, nous avons choisi de ne pas y consacrer de colonne puisque ce critère ne serait pas différenciant.
Les étoiles de la colonne « Services et assurances » (allant de 1 à 5 étoiles) représentent l'étendue des garanties qui couvrent le détenteur pour ses voyages, ses achats, dans sa vie courante, mais aussi les avantages exclusifs auxquels donnent accès ces cartes métal (réductions auprès de partenaires, cashback, service client prioritaire, etc.). Vous pouvez vous reporter aux paragraphes dédiés plus bas dans la page afin d'avoir plus de détails.
Quelles banques proposent une carte métal ?
Si les cartes métal n'existaient tout simplement pas il y a quelques années, elles figurent aujourd'hui au catalogue de plusieurs néobanques et banques en ligne. L'établissement précurseur a été l'Allemand N26 en décembre 2017, suivi ensuite du Britannique Revolut. Côté français, BoursoBank (via la carte Metal, disponible en débit immédiat mais aussi en débit différé) commercialise depuis fin 2020 une offre métal. Dans les établissements traditionnels, il n'est pas possible d'obtenir ce type de carte.
Néobanque ou banque en ligne pour la carte métal : quelle différence ?
Les cartes métal proposées par les néobanques sont sensiblement les mêmes que dans une banque en ligne. Ce n'est donc pas le type d'établissement qui joue sur les caractéristiques de la carte (à savoir ses plafonds, la gratuité des opérations en France et à l'étranger, les assurances et garanties associées...).
En revanche, à l'inverse des néobanques dont l'offre est centrée sur le compte courant, les banques en ligne (comme BoursoBank) offrent à leurs clients toute une gamme de produits annexes, comme des livrets d'épargne, du prêt à la consommation, du crédit immobilier, de l'assurance-vie et même des produits pour investir en bourse. Elles permettent aussi de disposer d'un découvert, contrairement à la plupart des néobanques. Si un client souhaite bénéficier de tels services, il est donc conseillé de se tourner vers une banque en ligne.
Comment obtenir une carte métal ?
Pour profiter d'une carte en métal, il n'est en général pas nécessaire de justifier d'un revenu minimal. Seule exception : BoursoBank (ex Boursorama Banque), pour sa carte en version débit différé, qui impose une condition de revenu de 6250 euros net mensuels, sans obligation de domiciliation. En revanche, la banque en ligne laisse accessible à tous sa carte métal en débit immédiat.
Si aucune condition d'octroi n'est exigée, les clients doivent toutefois parfois s'engager sur une durée minimum et ainsi obligatoirement verser la cotisation mensuelle jusqu'au terme. C'est le cas notamment de l'offre N26 Metal, qui engage le titulaire pour un an, renouvelable automatiquement.
| Offre | Conditions d'octroi | Engagement |
|---|---|---|
Offre Metal | Débit immédiat : aucune Débit différé : 6 250 € de revenus nets mensuels | Aucun |
Revolut Metal | Aucune | Aucun |
N26 Metal | Aucune | 1 an |
Easy Bank Pro | Aucune | Aucun |
Carte métal : quelles différences entre les offres ?
Les cartes métal, comme leur nom l'indique, sont évidemment différentes des autres cartes bancaires de par leur matière. Leur prix est aussi plus élevé. En contrepartie, elles font bénéficier leur détenteur d'avantages exclusifs et de services plus poussés.
Métal contre plastique
Les cartes métal ne sont pas composées de plastique comme les cartes ordinaires. A titre d'exemple, le cœur de la carte N26 (disponible en rose quartz, gris perle et noir carbone) est fait avec du tungstène, et celle de Revolut avec une seule feuille d'acier renforcé. Sur son site, BoursoBank indique que sa carte en métal (disponible en rose ou gris) est composée à 75% de matériaux recyclés. Avec leurs 18 grammes en moyenne, elles sont par conséquent plus de trois fois plus lourdes qu'une carte classique en plastique de 5 grammes. Cette composition les rend également plus bruyantes. Ces cartes renvoient donc une image plus luxueuse et qualitative au client ; c'est pourquoi elles sont associées à des offres premium plus chères.
Ces considérations mises à part, les cartes en métal font la même taille et possèdent les mêmes puces que les autres cartes ; elles n'ont pas de fonctionnalités supplémentaires.
Combien coûte une carte métal ?
Une carte en métal est souvent intégrée à l'offre la plus coûteuse du catalogue des néobanques et banques en ligne. Avec ses 9,90 euros mensuels pour la version physique (ou 5,90 euros en version dématérialisée), Metal de BoursoBank est l'offre la moins chère, suivie de N26 Metal à 16,90 euros par mois, et enfin de Revolut Metal avec ses 16,99 euros par mois.
Il est important de ne pas s'arrêter au seul tarif et de comparer les caractéristiques des cartes ainsi que les services proposés : débit immédiat ou différé, plafonds de paiements et de retraits, assurances, etc.
Paiements et retraits
Etant donné son prix, il est attendu d'une carte métal qu'elle permette des opérations sans surcoût en France comme à l'étranger, avec des plafonds rehaussés. Et en effet, toutes les offres donnent accès aux paiements sans frais dans le monde entier. On ne retrouve cependant pas le même consensus s'agissant des retraits. Seule la carte Metal de BoursoBank offre la gratuité illimitée sur les retraits, que ce soit en zone euro ou à l'international. N26 et Revolut font le choix d'offrir un certain nombre de retraits (ou un certain montant) sans frais tous les mois, et facturent une commission en cas de dépassement.
Les meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger
Un autre avantage des cartes métal sont les plafonds d'achat et de retrait, en général plus élevés que ceux des cartes classiques. Un client BoursoBank pourra dépenser jusqu'à 50 000 euros par mois, et retirer 3 000 euros par semaine. Les détenteurs de Revolut Metal et N26 Metal peuvent réaliser 5 000 euros d'achats par jour.
| Offre | Plafond paiement | Plafond retrait |
|---|---|---|
Offre Metal | 50.000 € / mois maximum | 3.000 € / semaine maximum |
Revolut Metal | 5.000 € / jour | 3.000 € / jour |
N26 Metal | 5.000 € / jour | 2.500 € / jour |
Easy Bank Pro | 50.000 € / jour maximum | 1.000 € / jour maximum |
Côté paiements mobiles, toutes les cartes sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. L'offre Metal de BoursoBank se démarque cependant en proposant également Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.
Des assurances et garanties étendues
Un des points forts des offres Metal réside dans les garanties d'assurance et d'assistances qu'elles proposent. En effet, bien que celles-ci diffèrent selon les établissements, le client sera en général couvert pour un certain nombre d'incidents, que ce soit à l'occasion de ses voyages ou dans sa vie quotidienne.
Les garanties de leurs concurrentes sont plus riches. Ainsi, elles remboursent, par exemple, les frais médicaux avancés à l'étranger. Mais c'est BoursoBank et son offre Metal qui offre la couverture la plus étendue, notamment en faisant bénéficier son détenteur des assurances et assistances d'une carte Visa Premier. Elle intègre aussi « Bourso Protect », une assurance des moyens de paiement, des effets personnels et des téléphones et tablettes.
La néobanque N26 offre quelques avantages similaires lors de voyage à l'étranger : bagages volés, perdus ou en retard, vol retardé, annulation ou interruption de voyage, de même que la responsabilité civile à l'étranger. Elle intègre également la protection des achats, ainsi qu'une couverture smartphone qui protège l'assuré en cas de vol d'un téléphone portable de moins de 2 ans.
Revolut dispose d'une assurance intéressante pour la vie quotidienne. En effet, elle couvre les vols et dommages aux biens durant un an après leur achat, comme un écran d'ordinateur portable cassé, par exemple. De plus, elle prolonge de 90 jours le délai de retour des achats. Si le vendeur refuse de reprendre l'objet, le client peut prétendre à un remboursement (entre 50 et 300 euros). Enfin, si vous manquez un événement, comme un festival de musique, à cause d'un imprévu, vous pouvez vous faire rembourser le prix du billet (dans la limite de 1 000 euros).
| Offre | Assurance des moyens de paiement | Frais médicaux à l'étranger | Responsabilité civile à l'étranger | Location de véhicule | Assurance vol ou dommage du téléphone | Extension de garantie |
|---|---|---|---|---|---|---|
Offre Metal | ||||||
Revolut Metal | ||||||
N26 Metal | ||||||
Easy Bank Pro |
Des avantages exclusifs
Les offres avec carte métal donnent souvent accès à des avantages supplémentaires pour leur titulaire. Les clients Metal de BoursoBank et Revolut Metal peuvent ainsi profiter des salons des aéroports si leur vol a du retard. La néobanque britannique offre aussi du cashback à chaque paiement, dans la limite de 13,99 euros reversés par mois (0,10% en Europe et 1% pour le reste du monde).
Les titulaires de l'offre N26 Metal disposent d'une ligne téléphonique dédiée. La fintech allemande propose régulièrement des offres exclusives avec des marques partenaires (Booking.com, Babbel, Adidas...), mais aussi ce qu'elle appelle des « expériences ». Il s'agit par exemple d'excursions ou d'ateliers, de pass VIP pour des événements exclusifs ou encore des tickets de spectacles ou évènements difficiles à trouver.
| Offre | Avantages exclusifs |
|---|---|
Offre Metal | Smart Delay : accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol supérieur à 1 heure. |
Revolut Metal | Cashback, Smart Delay, service client prioritaire, compte Revolut <18 (jusqu’à 5 enfants). |
N26 Metal | Offres partenaires, expériences, ligne téléphonique dédiée. |
Easy Bank Pro | Aucun |
Notre avis : quelle est la meilleure carte métal ?
L'offre Metal de BoursoBank nous paraît être l'offre la plus intéressante pour bénéficier d'une carte en métal. En effet, pour moins de 10 euros par mois, son détenteur peut réaliser des opérations sans frais dans le monde entier, avec des plafonds élevés. Il est couvert en cas d'incident à l'étranger, mais profite aussi d'assurances au quotidien pour ses moyens de paiement et ses biens personnels. Enfin, il a accès aux services d'une banque traditionnelle : découvert, prêt personnel, crédit immobilier, assurance vie, etc.
Côté banque mobile, pour un tarif un peu plus élevé, N26 est également bien placée. Sa carte métal permet de payer et retirer des espèces en devises gratuitement, dans le monde entier. Elle inclut aussi une assurance utile pour le téléphone et des avantages exclusifs auprès des partenaires de la banque mobile.
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