Ramify

Ramify est une fintech française qui propose à ses clients d'optimiser leurs investissements tout en réduisant leurs impôts, en combinant plusieurs enveloppes : assurance vie, plan d'épargne retraite, compte à terme, livret...

Fondée en juin 2020, la société Ramify est enregistrée auprès de l'Orias en tant que conseiller en investissements financiers. C'est grâce à un partenariat avec l'assureur Apicil en mars 2021 qu'elle a pu commencer à proposer ses services via deux produits d'épargne : l'assurance vie et le plan d'épargne retraite individuel. Les fonds sont donc hébergés par cet assureur.

Depuis mai 2023, la fintech commercialise également un livret bancaire, tout d'abord en partenariat avec MyMoneyBank jusqu'en mars 2023, puis avec le CFCAL-Banque, à compter de mai 2024. Depuis fin mai 2023, elle est également enregistrée comme Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), et peut donc délivrer des conseils sur les cryptoactifs. En novembre 2023, Ramify étend sa gamme de produits d'épargne avec son premier compte à terme. Fin mai 2024, la fintech revendique plus de 20 000 utilisateurs.

Le PER Ramify, le livret Ramify+, le CAT Ramify et l'assurance-vie Ramify

Ramify a pour objectif à terme de proposer davantage d'enveloppes : livret A, épargne salariale, plan d'épargne en actions, etc. En effet, la fintech souhaite que ses clients fassent fructifier leur épargne tout en optimisant leur fiscalité. Pour ce faire, elle a mis au point un algorithme unique en France qui indique la meilleure combinaison de produits pour chaque investisseur, en fonction de son aversion au risque, de ses projets, et de sa situation familiale et financière. La société revendique ainsi fournir un accompagnement habituellement réservé aux grandes fortunes.

L'assurance vie et le PER de Ramify sont accessibles uniquement en gestion sous mandat, c'est-à-dire que ce sont les équipes de la fintech qui gèrent les portefeuilles des épargnants (choix des supports, arbitrages...). Les supports privilégiés par Ramify sont les ETFs et les parts de SCPI en direct, en partenariat avec le gestionnaire d'actifs BlackRock et la société de gestion Iroko. Plus récemment, la startup a élargi son offre avec des fonds de private equity et des cryptomonnaies. Enfin, Ramify permet à ses clients qui le souhaitent d'investir uniquement sur des fonds labellisés ISR. Les épargnants ont le choix entre quatre stratégies : « Essential » (pour un portefeuille 100% ETFs), « Flagship » (pour une combinaison de fonds indiciels et de SCPI en direct), « Elite » (pour avoir accès, en plus, à du private equity) et « Green » (pour aligner l'investissement sur l'Accord de Paris).

Les conseillers Ramify sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 19h sur rendez-vous, sans surcoût pour les clients.

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