Contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine
WeSave Patrimoine est un contrat d'assurance vie individuel assuré par Suravenir, la filiale assurance vie du Crédit Mutuel Arkea, accessible avec un premier versement de 300 euros.
WeSave Patrimoine se veut une assurance vie abordable, simple et transparente. Accessible avec un versement initial de seulement 300 euros au minimum, elle permet d'épargner à son rythme avec des versements libres ou programmés à partir de 20 euros.
Présenté comme un « contrat d'assurance vie haut de gamme à moindre coût », il affiche une absence de frais d'entrée, de frais sur les versements ou les arbitrages, et sur les rachats. S'agissant des frais annuels de gestion sur les fonds proposés, ils sont de 0,60% pour le fonds en euros et les unités de compte (UC). En gestion sous mandat, ils grimpent à 1,30% pour les UC.
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La gestion du contrat
L'épargnant a le choix entre une gestion libre, où il choisit lui-même les supports sur lesquels investir (parmi 19 UC), et une gestion pilotée. Concernant cette dernière, WeSave Patrimoine permet une gestion « innovante » et automatisée de son épargne selon l'un des 10 profils de risque proposés, entre « prudent », « défensif », « équilibré », « offensif » ou « agressif ». Le profil P1 est ainsi investi à 55% en fonds indiciels et à 45% dans un fonds en euros, une proportion qui décroît de 5% à chaque niveau, pour atteindre 0% sur le profil P10. Pour les épargnants les plus prudents, le contrat dispose également d'un profil 100 % fonds en euros garanti en capital.
Lors de l'ouverture du contrat, le souscripteur peut, soit déterminer lui-même son profil de risque à l'aide d'un formulaire interactif, soit demander à être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine pour un bilan d'épargne réalisé au téléphone (ou dans les bureaux à Paris). WeSave réalise ensuite la gestion allocataire (stratégique et tactique) du contrat en réalisant les investissements puis les arbitrages nécessaires entre le fonds en euros Suravenir Rendement (performance 2023 de 2,20%) et les différents fonds ETF, selon le mandat choisi. Par la suite, le contrat peut être géré entièrement en ligne : versements, rachat, réajustement du mandat...
Mode de gestion du contrat
Type de contrat : | Contrat multisupport | |
Type de produit : | Contrat individuel | |
Gestion libre : | Gestion libre possible après l'adhésion | |
Gestion profilée : | (non disponible) | |
Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 300 € d'investissement Nombre de mandats : 10 profils disponibles Frais : majoration de 0,70% des frais de gestion des UC |
Frais du contrat
Frais d'adhésion : | 0 € | |
Frais de versement : | 0% | |
Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
Frais d'arbitrage automatique : | - (sans objet) |
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat | ||
Versement à l'ouverture : | 300 € minimum | |
Versement complémentaire : | 20 € minimum | |
Versement programmé : | à partir de 20 € par mois | |
Sortie du contrat | ||
Rachat partiel isolé : | 20 € minimum | |
Rachat partiel programmé : | à partir de 20 € par mois | |
Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
Sortie en rente : | Oui (sous conditions) |
Fonds en euros et fonds en UC
Assureur : | ||
Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
Fonds en euros à garantie totale | ||
Suravenir Rendement Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
Fonds en unités de compte | ||
Frais de gestion annuels : | 0,60% (ou 1,30% maximum en gestion sous mandat) | |
Nombre de fonds disponibles : | 19 supports au 24/06/2024 (78 en gestion sous mandat) | |
Catégories proposées : | OPCVM Tracker |
Performances de la gestion pilotée
Mandat | 2021 | 2022 | 2023 | Performance annualisée sur 3 ans | |
P1 | +3,36% | -5,98% | +5,74% | +0,91% | |
P2 | +4,66% | -7,29% | +7,06% | +1,28% | |
P3 | +5,70% | -8,56% | +7,67% | +1,34% | |
P4 | +6,58% | -9,63% | +8,35% | +1,43% | |
P5 | +6,96% | -10,56% | +8,89% | +1,37% | |
P6 | +12,72% | -11,02% | +12,21% | +4,02% | |
P7 | +14,54% | -12,05% | +13,68% | +4,62% | |
P8 | +16,47% | -12,80% | +15,28% | +5,40% | |
P9 | +18,30% | -13,60% | +16,24% | +5,91% | |
P10 | +20,98% | -14,39% | +18,24% | +6,99% |
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