Le taux du Livret A est passé à 2,40% depuis le 1er février et pourrait bien encore baisser à compter du 1er août à 2%. Une mauvaise nouvelle pour les épargnants. Dans le même temps, les performances de contrats d'assurance vie pour l'année 2024 ont été dévoilées depuis le début du mois de janvier par les assureurs, mutuelles, banques et autres fintechs.
Votre contrat d'assurance vie vous a-t-il rapporté plus que le Livret A sur l'année écoulée ? Pas si sûr. En effet, si les taux 2024 de l'assurance vie sont communiqués en début d'année 2025, ils concernent bien l'année écoulée. Pour bien comparer les deux produits d'épargne, il est nécessaire de prendre en compte le taux 2024 du Livret A soit 3%.
Pour rappel, le Livret A n'est soumis ni à la fiscalité ni aux cotisations sociales. Les épargnants bénéficient donc d'un taux net de 3%. Ce n'est pas le cas de l'assurance vie. En effet, si les taux dévoilés par les assureurs sont nets de frais de gestion, ils sont bien bruts de cotisations sociales à 17,2% qui sont prélevées chaque année avant le versement de vos intérêts.
Assurance vie : ce que votre contrat doit rapporter pour battre le nouveau taux du Livret A
Les contrats qui battent le Livret A sans bonification
Pour faire aussi bien que le Livret A en 2024, votre assurance vie doit vous rapporter a minima 3,60%. Une fois les cotisations sociales déduites, le taux s'élève en effet à 3% net. Voici les contrats qui ont égalé ou dépassé le taux du Livret A en 2024 :
- Ampli Mutuelle à 3,75% : Une fois les cotisations sociales de 17,2% déduites, le taux net atteint 3,10%. Attention toutefois, le contrat monosupport d'Ampli Mutuelle n'est pas accessible à tous : il est réservé aux indépendants et professions libérales (ainsi qu'à leurs conjoints, enfants, petits-enfants), aux auto-entrepreneurs et aux mandataires sociaux.
- La France Mutualiste à 3,60% : Ce taux à 3% net de cotisations sociales s'applique « sans détention d'unités de compte » pour tous les contrats d'assurance vie du groupe mutualiste dont le contrat phare Actépargne 2. Pour rappel en 2023, La France Mutualiste avait servi un rendement à hauteur de 3,70% (brut de cotisations sociales et net de frais de gestion). Ce taux s'applique au contrat de la fintech Portefeuille Plan B (assuré par la France Mutualiste).
- Placement-direct.fr à 3,60%... Mais uniquement pour son contrat monosupport Euro+ (commercialisé depuis 2023) : Pour l'année 2024, placement-direct.fr affiche une performance à 3,60% (contre 4,10% pour l'année 2023), égal au taux de 3% du Livret A pour l'année écoulée, une fois les 17,2% de cotisations sociales déduites.
- Le groupe mutualiste Garance a lui offert un rendement brut 3,5% (2,9% net), soit un rendement quasi identique au taux du Livret A pour l'année écoulée.
Votre assurance vie a-t-elle battu le taux du Livret A ? Voici comment comparer ces 2 placements
Ceux qui font mieux que le Livret A après bonification
Faute de servir un taux de base supérieur au taux du Livret A, certains acteurs du marché font profiter à leurs clients de très bonnes bonifications. En fonction des versements effectués sur les fonds en euros et également des parts investies en unités de compte (UC), les épargnants bénéficient de taux bonifiés supérieurs à celui du livret d'épargne réglementée. Voici les taux bonifiés qui battent le livret A (donc supérieurs à 3,60% brut de cotisations sociales).
| Banques / Assureurs | Contrat phare | Taux 2023 | Bonus max 2023 | Taux 2024 | Bonus max 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 2,15% | 4,38% | 2,15% | 4,70% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 3% | 5% | 2,90% | 4,75% |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 2,15% | 3,76% | 2,15% | 4,35% |
| LCL | LCL Vie | 2,80% | 3,60%* | 2,80% | 3,60%* |
| Société Générale | Séquoia | 2,85% | 3,73% | 2,75% | 3,63% |
| BoursoBank | Bourso Vie | 3,10% | - | 3% | 4,50% |
| Abeille Assurance | Abeille Epargne Active | 2,13% | - | 2,40% | 4,80% |
| CNP (Easyvie Euros) | EasyVie | 2,40% | 3,90% | 2,30% | 3,80% |
| Suravenir Opportunités 2 | Fortuneo Vie, Monabanq Vie premium | 2,50% | - | 2,50% | 6% |
| Suravenir Opportunités 2 | MeilleurTaux Placement Vie, Puissance Avenir (Assurancevie.com), Yomoni Vie... | 2,50% | - | 2,50% | 4,50% |
| Swiss Life (Actif Général) | Darjeeling et Placement-direct Vie, Titres@Vie (Altaprofits) | 1,70% | 4% | 1,70% | 4% |
* Taux pour 0,60% de frais de gestion, ces frais étant variables selon les contrats.