Combien d'assureurs parviendront-ils à maintenir la rémunération annuelle de leur fonds en euros à plus de 2% ? Seront-ils en masse sous la très symbolique barre de 1% ? Retrouvez dans cet article, mis à jour au fil des annonces, les principaux rendements 2021 de l'assurance vie. Au 1er février, le bilan est meilleur qu'attendu.
Silence radio, jusqu'au jeudi 6 janvier. La MACSF a ce jour-là fièrement lancé le bal des annonces de taux 2021, servis sur les fonds en euros de l'assurance vie. Pas étonnant : l'assureur mutualiste a dévoilé un taux en hausse, chose rare, et au-dessus de 2% nets de frais de gestion, chose encore plus rare. Il a servi du 2,10% sur le fonds en euros de ses contrats d'assurance vie et d'épargne retraite pour l'année 2021, contre 1,55% l'année précédente. Est-ce le signe que la saison « janvier-février 2022 » d'annonces des rendements 2021 n'est pas si morose que ça ? Peut-être...
Notre dossier : le palmarès 2022 des taux 2021 de l'assurance vie
Depuis, la majeure partie des assureurs ont dévoilé leurs rendements 2021. Qui sont les bons et les mauvais élèves ? Côté bons élèves, Garance devrait conserver la première place du palmarès des taux de l'assurance vie en se maintenant à 2,75%. Côté mauvais élèves, plusieurs grandes banques (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, etc.) servent des rendements situés sous la barre symbolique de 1%.
Reste une impression globale, bien moins morose qu'anticipée : pas de dégringolade généralisée... et donc quelques bonnes surprises. Deux annonces peuvent même inciter les épargnants à l'optimisme : la stabilité de l'Afer à 1,70%, taux donnant traditionnellement le « la » pour les meilleurs contrats ; et le rebond du Livret A de 0,5% à 1% net de tout impôt au 1er février. Une annonce qui conduit certains assureurs à limiter la chute de la rémunération servie sur leur fonds en euros. La moyenne globale est comme l'an passé attendue légèrement au-dessus de 1%.
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Les meilleurs : au-dessus de 2%
Habitué à la première place du podium depuis quelques années, la mutuelle Garance déjoue une nouvelle fois les pronostics avec du 2,75%. Seule la MACSF parvient à servir plus de 2% (2,10% exactement) en 2021 sur un fonds en euros classique.
Les bons taux : entre 1,50% et 2%
Comme l'an passé, un taux dépassant 1,50% peut clairement être considéré comme un « bon » taux. Dans cette catégorie, on retrouve Monceau Assurances (1,90%), Gaipare (1,80%), Allianz et Asac-Fapès (1,80% sur Epargne Retraite 2 Plus), la MIF (1,70%), le Plan Eparmil du groupe AGPM (1,70%) ou l'Afer (1,70%).
Mieux que la moyenne : entre 1% et 1,50%
Mention « passable » ! Se maintenir ou rebondir au-dessus de 1% permet aux assureurs de se positionner au niveau ou juste au-dessus de la moyenne. Parmi ces rendements « passables » se côtoient La France Mutualiste (taux de base de 1,31% sur Actépargne2), la Carac (1,40% sur Profiléo, 1,20% sur Compte Epargne Carac), Maif (1,30%), Mutavie (1,15% pour Multi Vie), LCL (1,05%) ou BNP Paribas Cardif (1,10% sur Multiplacements).
Les plus faibles : moins de 1%
Dès la saison des taux 2019, les groupes bancaires Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel Arkéa et La Banque Postale ont cassé un tabou en servant des rendements sous la barre de 1%. Même si les clients bancaires détenant leurs contrats peuvent généralement bonifier ces rendements, sous condition (selon le montant de l'épargne ou la dose d'unités de compte sur le contrat), et même si ces assureurs bancaires remontent légèrement leurs grilles, plusieurs de ces fonds en euros sont à nouveau sous la barre des 1%.
C'est le cas au Crédit Agricole (0,65% sur Predissime 9 série 2), à la Caisse d'Epargne (0,75% sur Millevie Essentielle 1 et 2 ainsi que sur Nuances 3D) ou encore à la Société Générale (0,75% sur Séquoia et la gamme grand public Erable). Cette année, se retrouvent aussi sous la barre de 1% AG2R La Mondiale (0,76% sur la gamme Vivépargne 2), et Allianz (taux moyen de 0,88% sur Multi Epargne Vie), même si les différents bonus peuvent là encore faire grimper les rendements.
Les taux des assurances vie des banques
Banques | Contrat phare | Taux 2020 | Bonus max 2020 | Taux 2021 | Bonus max 2021 |
---|---|---|---|---|---|
Banque Populaire | Horizéo 2 | 0,80% | 1,15% | 0,75% | 1,10% |
BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements | 1% | 1,20% | 1,10% | 1,65% |
Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 0,80% | - | 0,75% | - |
CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 1% | 1,50% | 1,10% | 1,60% |
Crédit Agricole | Prédissime 9 série 2 | 0,65% | - | 0,65% | 1,45% |
Crédit du Nord | Antarius Sélection | 1% | - | 0,90% | 1,35% |
Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 1% | 1,50% | 1,10% | 1,60% |
Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Options | 0,50% | 1,20% | 0,85% | 1,20% |
La Banque Postale | Vivaccio | 0,70% | - | 0,65% | - |
LCL | LCL Vie | 1,05% | 1,85% | 1,05% | 1,85% |
Société Générale | Erable Essentiel et Séquoia | 0,75% | 1,20% | 0,75% | 1,84% |
Retrouvez dans ces tableaux tous les assureurs, banques, fintechs ou courtiers ayant annoncé leurs rendements 2021. Afin de vous simplifier la lecture, MoneyVox sélectionne un taux par assureur ou distributeur : sauf exception, nous retenons toujours le fonds en euros du contrat phare de l'assureur, et uniquement des fonds en euros classiques (voir plus bas pour les fonds immobiliers et dynamiques). Enfin nous affichons en priorité le taux de base, soit le minimum servi, hors bonus. Enfin les taux sont tous « nets de frais de gestion », donc après perception des frais annuels mais avant toute fiscalité (cotisations sociales prélevées chaque année sur le fonds en euros, et éventuel impôt sur le revenu au moment du retrait).
Pour plus de détails, rendez-vous dans notre dossier d'actualités.
Assureurs, associations et mutuelles : les principaux rendements
Assureurs, mutuelles et associations | Contrat phare | Taux 2020 | Bonus 2020 | Taux 2021 | Bonus max 2021 |
---|---|---|---|---|---|
Afer | Multisupport Afer | 1,70% | - | 1,70% | - |
AG2R La Mondiale | Vivépargne 2 | 1% | - | 0,76% | - |
Agipi | Cler | 1,30% | - | 1,10% | - |
Allianz | Allianz Multi Epargne Vie | 0,80% | 1,60% | 0,88% * taux moyen | 1,19% |
Asac-Fapès | Epargne Retraite 2 Plus | 1,85% | - | 1,80% | - |
Abeille Assurances (ex Aviva France) | Aviva Epargne Plurielle | 1% | - | 0,90% | - |
Axa | Arpèges | 1,20% | 1,60% | 0,90% | 1,35% |
Carac | Profiléo | 1,70% | - | 1,40% | - |
CNP Assurances | CNP One | 0,85% | - | 0,75% | 2,50% |
Gaipare | Selectissimo | 1,90% | - | 1,80% | - |
Garance | Garance Epargne | 2,75% | - | 2,75% | - |
Generali | Himalia (fonds AGGV) | 0,80% | - | 0,70% | 1,40% |
GMF | Multéo | 1,65% | - | 1,50% | - |
Groupama & Gan | Groupama Modulation | 0,90% | 1,40% | 0,90% | 1,20% |
La France Mutualiste | Actépargne2 | 1,62% | 2,12% | 1,42% | 1,72% |
Le Conservateur | Helios Patrimoine | 1% | 2,50% | 1,10% | 2,60% |
Maaf | Winalto | 1,65% | - | 1,50% | - |
Macif | Multi Vie | 1,25% | - | 1,15% | - |
MACSF | RES Multisupport | 1,55% | 1,60% | 2,10% | - |
Maif | Assurance vie Responsable et Solidaire | 1,30% | - | 1,30% | - |
MIF | Compte Epargne Libre Avenir | 1,70% | - | 1,70% | - |
MMA | MMA Multisupports | 1,35% | 1,85% | 1,20% | 1,65% |
Monceau Assurances | Dynavie | 1,20% | - | 1,90% | - |
Swiss Life | Tous contrats | 0,80% | 2,50% | 0,80% | 2,48% |
Rendements concernant uniquement le fonds en euros « classique », accessible à tous, du contrat phare de l'assureur.
Les « taux 2021 » laissés vides n'ont pas encore été communiqués par l'assureur.
Assurance vie en ligne : les taux des fonds euros « classiques »
Fonds en euros | Contrats | Taux 2020 | Taux 2021 |
---|---|---|---|
Banques en ligne | |||
Dolcéa Vie (assureur Spirica) | BforBank Vie | 1,35% | 1,35% |
Euro Exclusif (Generali) | Boursorama Vie | 1,43% | 1,35% |
Suravenir Rendement | Fortuneo Vie | 1,30% ou 1,60% | 1,30% ou 1,60% |
Eurossima (Generali) | ING Vie | 0,90% | 0,75% |
Eurossima (Generali) | Monabanq Vie Premium | 0,90% | 0,75% |
Courtiers et fintechs | |||
Eurossima (Generali) | Altaprofits Vie, M Stratégie Allocation Vie (MeilleurPlacement), Linxea Vie, Bourse Direct Horizon... | 0,90% | 0,75% |
Suravenir Rendement | MeilleurTaux Placement Vie, Puissance Avenir (Assurancevie.com), Yomoni Vie... | 1,30% ou 1,60% | 1,30% ou 1,60% |
Actif Général de Spirica | Linxea Spirit, Epargne Evolution... | 1,30% | 1,30% |
Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica) | MeilleurTaux Liberté Vie, Netlife 2, Epargne Evolution 2, Linxea Spirit 2... | 1,65% ou 1,70% | 1,65% |
Actif Général de Swiss Life | Darjeeling (Placement-Direct), Titres@Vie (Altaprofits) | 1,10% à 2,90% | 1% à 2,90% |
Aviva Actif Garanti | Evolution Vie (Assurancevie.com) | 1,41% à 2,82% * | 1,31% à 2,62% * |
Apicil Euro Garanti | Linxea Zen | 0,85% | 0,86% |
Fonds euro d'Oradéa Vie | Patrimea Premium | 1,20% à 1,80% | 1,20% à 1,92% |
Fonds euro Ageas France | Kompoz (Sicavonline) | 1,35% à 1,71% | 1,25% à 1,61% |
Easyvie Euros (CNP) | EasyVie | 1,20% à 2,40% | 1,10% à 2,20% |
Listes de contrats non exhaustives. Pour plus de détails sur les courtiers et contrats web, voir aussi le comparatif assurance vie.
Les taux maximums sont (sauf exception) conditionnés à la part d'unités de compte dans le contrat.
* Pour Evolution Vie, le maximum servi ne concerne que la part du versement respectant les conditions du bonus, pas l'ensemble du fonds euros.
Fonds dynamiques : 2021, un bon cru
Quid des fonds dynamiques, fortement investis en actions ou dans l'immobilier ? Ces supports, le plus souvent complémentaires d'un fonds en euros, feront l'objet d'un article à part. Pourquoi ? Car leur mode de gestion plus agressif provoque des rendements plus instables et rend donc toute comparaison avec les fonds « classiques » (accessibles à tous les épargnants, avec peu ou pas de conditions d'accès) caduque.
Le premier rendement dévoilé cette année dans la famille des fonds dynamiques en est la meilleure illustration. Voici les dernières performances annuelles du fonds en euros Sécurité Target Euro, fortement investi sur les marchés boursiers : 4,05% en 2017, 0% en 2018, 3,15% en 2019, à nouveau 0% en 2020 et 2,35% pour l'année 2021.
2021 sera, selon toute vraisemblance, une bonne année pour les fonds dynamiques, puisque le CAC 40 a signé une hausse spectaculaire de 28,85% en 2021.
Fonds en euros | Contrat Assureur | Taux 2020 | Taux 2021 |
---|---|---|---|
Elixence | Himalia Generali | 1,30% | 1,30% |
Euro Allocation Long Terme 2 | BforBank Vie, etc. Spirica | 2% | 1,90% |
Eurocit' | Terre de Vie, etc. AG2R La Mondiale | 0,25% | 1,25% |
Euro Exclusif | Boursorama Vie Generali | 1,43% | 1,35% |
Euroflex | Linxea Zen, etc. Apicil | 1,40% | 1,40% |
Euro Innovalia | Himalia Generali | 1,70% | 1,50% |
EuroSélection2 | Netlife, etc. Spirica | 0,32% | 1,40% |
NéoEuro Garanti2 | Netlife, etc. Spirica | -1% | 2,28% |
Netissima | ING Vie, etc. Generali | 1,10% à 1,70% | 0,95% à 1,91% |
Sécurité Flex Euro | Sérénipierre Suravenir | 1,40% | 1,15% |
Sécurité Infra Euro | Patrimea Premium Oradéa Vie | 2,10% | 2,10% |
Sécurité Pierre Euro | Sérénipierre Suravenir | 2,50% | 2,50% |
Sécurité Target Euro | Target + Oradéa Vie | 0% | 2,35% |
Suravenir Opportunités | Fortuneo Vie, etc. Suravenir | 2% | 1,80% |
Liste non exhaustive. Plus de détails dans notre dossier.
Assurance vie : le comparatif des contrats à frais réduits
PER : plusieurs rendements en hausse
Les assureurs dévoilent aussi le rendement des fonds en euros logés dans leurs Plans d'épargne retraite (PER). Attention, là encore, aux conclusions hâtives mais les annonces du mois de janvier sont favorables aux épargnants retraite, avec plusieurs rebonds : 2,35% en 2021 contre 1,20% en 2020 sur PrimoPER de Primonial, 2,10% à la MACSF, 1,20% ou plus sur le PER Acacia de la Société Générale, etc.
Plan épargne retraite : le rendement de votre fonds euros fait-il partie du gratin ?