Taux de revalorisation de l'assurance vie en 2023, encours, PPB, frais de gestion : découvrez 4 chiffres clés de l'année 2023 pour le marché de l'assurance vie et de l'épargne retraite.
2,6% : le taux moyen officiel
Déjà en 2022, l'assurance vie a vu son taux de revalorisation moyen remonté après plusieurs années de baisse consécutive et a donc atteint 1,91% (soit 63 points de base de plus qu'en 2021). Une tendance à la hausse qui s'est confirmée pour l'année écoulée. Selon le dernier rapport de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) consacré aux rendements de l'assurance vie, publié ce mercredi 23 juillet, la rémunération moyenne s'élève à 2,6% en 2023, soit 69 points de base de plus qu'en 2022.
Les écarts de taux entre les différentes catégories de contrat sont importants : « 50% des encours ont un taux de revalorisation compris entre 2,2% et 3,0% (contre 1,5% et 2,2% en 2022), soit une fourchette de 0,8 point de pourcentage », explique l'ACPR.
L'ACPR constate également des écarts importants selon le type d'organisme. Alors que le taux de revalorisation des contrats bancaires d'assurance vie s'élève en moyenne à 2,66%, celui des assureurs traditionnels reste, comme l'année précédente, inférieur et ne s'élève qu'à 2,50%. Le rendement des mutuelles a lui atteint 3,19% en 2023, ce qui en fait cette année encore, les organismes « dont la hausse de la revalorisation est la plus forte (+82 points de base) mais qui fait suite à une progression plus faible en 2022 ».
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2,49% pour les contrats d'épargne retraite
L'ACPR a pris la décision d'inclure dans son rapport 2023, les « organismes de retraite professionnel » (ORPS), soit les produits d'épargne retraite (PER, Perco, PERP...). Leur rémunération moyenne atteint 2,49% pour l'année écoulée. « Les ORPS ont été ajoutés dans l'étude cette année à la suite de transferts significatifs de portefeuilles vers de nouveaux ORPS en 2022 », explique l'ACPR. Les contrats bancaires affichent les taux de revalorisation les plus hauts du marché (2,85%), tandis que les assureurs traditionnels affichent les « taux les plus faibles », 2,57% en moyenne.
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4,9% : les richesses mises en réserve s'amenuisent
La hausse des taux a été permise « par la reprise partielle en 2023 de la provision pour participation aux bénéfices (PPB). Elle avait été en effet dotée pendant la période de taux bas jusqu'en 2021 pour faire face à une éventuelle remontée des taux, qui s'est matérialisée en 2022-2023 », constate l'ACPR dans son rapport. La PPB, qui permet de lisser les rendements des fonds euros de l'assurance vie, atteint donc 4,9% en moyenne à fin 2023 contre 5,4% l'année précédente. Alors que l'écart de rendement net moyen observé entre les banques et les assureurs est faible en 2023, celui constaté au niveau des PPB est nettement plus élevé : 5,6% pour les bancassureurs et 3,6% pour les assureurs traditionnels.
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0,59% : des frais de gestion en légère baisse
Combien coûtent vos frais de gestion annuels, en moyenne ? « Le taux de chargement de gestion payé par les assurés s'établit en moyenne à 0,59% en 2023 pour les contrats individuels et à 0,40% en 2023 pour les contrats collectifs contre respectivement 0,62% et 0,39% en 2022 », constate l'ACPR dans son rapport. La moyenne de frais ne diffère que très peu entre bancassureurs et assureurs traditionnels : « la moitié des organismes ont un taux de chargement compris entre 0,48% et 0,75% », précise le rapport.
Le ratio coût/rendement s'est encore amélioré cette année au profit des épargnants avec une augmentation du rendement moyen des contrats d'assurance vie et un niveau de frais similaire.
L'assurance vie toujours plébiscitée
Malgré une faible baisse des encours entre 2022 et 2023, soit -1,5%, l'assurance vie reste « le produit d'épargne le plus utilisé en France devant les livrets d'épargne réglementée », constate l'ACPR dans son rapport. Fin 2023, l'encours détenu sur les contrats d'assurance vie s'élève à 1 148 milliards d'euros (contre 1 165 milliards en 2022). Depuis le début de l'année 2024, la collecte nette de l'assurance vie atteint 14,2 milliards d'euros pour un encours de 1 971 milliards d'euros (à fin mai), en hausse de 4,2% sur un an. Du côté de l'épargne réglementée, la collecte nette du Livret A s'élève à 8,9 milliards pour la même période et l'encours total s'élève à 424 milliards d'euros.
