Compte bancaire Monese
Monese propose quatre formules de compte mobile multidevises, chacune associée à une carte de débit Mastercard permettant d'effectuer des paiements et des retraits à l'étranger avec des frais limités.
Monese est une néobanque britannique qui propose 4 offres, dont une gratuite. Toutes incluent un compte dans une devise à choisir parmi l'euro, la livre sterling ou le lei roumain (EUR, GBP ou RON) avec IBAN du pays correspondant ou associé, ainsi qu'une carte de débit Mastercard, compatible paiements sans contact et mobiles (Apple Pay et Google Pay). L'envoi de la carte de débit coûte 4,95 euros, mais il peut être offert après un virement de 100 euros. Il est également possible de créer des cartes virtuelles pour régler ses achats en ligne en toute sécurité. Les paiements effectués dans la devise du compte sont généralement sans frais de conversion. Le compte supporte sans surcoût les prélèvements, notamment automatiques ; le titulaire peut donc y domicilier ses factures. Enfin, les transferts d'argent entre des comptes Monese sont instantanés et gratuits.
Les offres de Monese
L'offre Pay as you go
Monese propose une offre gratuite, appelée « Pay as you go », qui permet de réaliser les principales opérations bancaires du quotidien, avec des frais plus élevés que les offres payantes. Pour les paiements à l'étranger, une commission de 3% s'applique sur le montant réglé. Quant aux retraits aux distributeurs automatiques, des frais de 2% du montant retiré sont prélevés, qu'ils soient effectués en euros ou en devises.
Les virements créditeurs sont facturés 0,99 euros, et les virements locaux sortants coûtent 1,29 euros. La banque applique aussi des frais de conversion sur les virements internationaux (2% sur la transaction, et un supplément de 1% le week-end avec un minimum de 3 euros).
L'offre Everyday
La formule Everyday, facturée 2,95 euros par mois ou 29,95 euros par an, permet de recevoir gratuitement des virements SEPA. Les deux premiers virements sortants sont inclus, puis chaque virement supplémentaire est facturé 1 euro. Les paiements réalisés à l'étranger entraînent des frais de 2% par transaction. Enfin, les retraits d'espèces aux distributeurs sont soumis à une commission de 2% du montant retiré, que l'opération soit effectuée en euros ou en devise étrangère.
L'offre Cashback
Comme son nom l'indique, la formule Cashback, facturée 7,95 euros par mois (ou 79,95 euros pour un paiement annuel) permet de bénéficier de 0,50% de cashback sur les dépenses par carte bancaire (limité à 500 euros par mois). Les fonds cumulés sont versés le mois suivant sur le compte.
Du côté des virements débiteurs, les dix premiers sont gratuits, puis les suivants facturés un euro. Pour les virements internationaux, Monese applique des frais de conversion de 0,50% (avec un minimum de 3 euros). Concernant les retraits, ils sont exempts de frais à hauteur de 500 euros, au-delà 2% sera prélevé à chaque retrait. Les paiements en devises supportent des frais de 0,50% par transaction.
Les rechargements en espèces sont gratuits à hauteur de 100 euros puis des frais de 3% sont prélevés avec un minimum de 3 euros.
L'offre Premium
Pour 14,95 euros ou 124,95 euros pour un paiement annuel, cette offre s'adresse en priorité aux grands voyageurs et aux expatriés. Une carte premium est mise à disposition du client. La formule permet de profiter de plafonds plus élevés et de frais réduits sur certaines opérations, ainsi que de fonctionnalités avancées du compte et de l'application. Pour les retraits d'espèces aux distributeurs, Monese applique la gratuité sur 2 500 euros par mois, au-delà 2% de frais sont facturés. Les paiements à l'étranger sont gratuits dans la limite des conditions de l'offre, tout comme les virements internationaux et locaux (jusqu'à 200 virements inclus selon conditions). Le client bénéficie en plus d'un service client prioritaire.
L'ouverture et la gestion du compte
Monese est un compte 100% mobile, accessible aux majeurs résidant dans l'Espace économique européen (EEE). Pour l'ouvrir, il suffit de télécharger l'application, renseigner ses coordonnées (dont email et numéro de téléphone) et envoyer une photo de ses documents d'identité ainsi qu'une vidéo selfie. Il peut parfois être demandé au futur client d'effectuer une vérification supplémentaire par appel vidéo.
L'application sert à visualiser son solde, ses opérations et à gérer son compte (émission de virements, blocage et déblocage de la carte, création de cartes virtuelles...). L'utilisateur a accès à des outils de budgétisation, via lesquels il peut se fixer des objectifs, catégoriser ses dépenses, et prévoir des notifications à chaque achat. Enfin, il peut créer jusqu'à 10 cagnottes, afin de mettre de côté pour un projet particulier.
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