Les fêtes de fin d'année sont le moment de l'année où vous signez le plus de chèques. Ils sont encore largement utilisés pour Noël et les étrennes, mais également pour envoyer un don à une association caritative, louer un appartement pour les vacances, acheter ou revendre des cadeaux sur des sites de ventes entre particuliers...
Si vous aussi, vous continuez à préférer le chèque au cash ou au virement pour distribuer de l'argent à vos proches, ayez en tête qu'il est le moyen de paiement le plus fragile face à la fraude : il a représenté 31% des montants détournés en 2023, alors qu'il représente moins de 3% des paiements effectués.
A quelques jours de Noël et du Nouvel An, voici un rappel des bonnes pratiques à mettre en œuvre pour se prémunir de la fraude.
1 - Remplissez soigneusement vos chèques
En 2023, 17% de la fraude sur les chèques était liée à une falsification. Soit, tout de même, un préjudice de 62 millions d'euros (1). Pour éviter de tomber dans ce piège, remplissez vos chèques avec soin, à l'encre noire, en veillant bien à compléter toutes les mentions obligatoires, en utilisant des traits horizontaux pour ne pas laisser d'espace libre sur l'ordre ou le montant et bien sûr en évitant les ratures
Si vous envoyez ce chèque par La Poste (ce qui est déconseillé), pensez à prévenir le destinataire et à lui demander d'accuser réception quand il l'a reçu. Si ce n'est pas le cas dans un délai raisonnable, faites sur le champ opposition auprès de votre banque.
2 - Protégez vos chéquiers
L'essentiel de la fraude sur le chèque, toutefois, fait suite à l'usurpation de chèques volés, soit pendant leur acheminement depuis votre banque jusqu'à votre domicile, soit à l'occasion de cambriolages.
Pour éviter ce cas de figure, quelques réflexes à adopter :
- limitez au minimum le stock de chèques que vous détenez chez vous ;
- protégez-les des cambriolages en les cachant soigneusement ;
- évitez si possible de vous faire envoyer vos chéquiers par La Poste, préférez le retrait en agence. Sinon, optez pour l'envoi en recommandé ;
- si votre chéquier met trop de temps à arriver, n'hésitez pas à faire opposition.
3 - Soyez vigilant lorsque vous acceptez un chèque
Vous avez reçu un chèque pour Noël ? Commencez par ne pas trop tarder avant de l'encaisser : un chèque qui traîne est un risque inutile de perte et de vol.
Vous acceptez un chèque pour une vente entre particuliers ou une location d'appartement ? Assurez-vous que toutes les mentions obligatoires y figurent, qu'elles sont cohérentes et endossez le chèque sur le champ.
Ne l'encaissez pas s'il ne correspond pas à ce qui a été convenu, surtout si son montant est plus élevé que prévu. Vous vous exposeriez alors à devoir rembourser une partie de la somme. Il s'agit d'un scénario classique d'arnaques à l'encaissement de chèques frauduleux.
N'encaissez jamais un chèque pour le compte de quelqu'un d'autre !
C'est un des modes opératoires favoris des fraudeurs : l'escroquerie aux remises frauduleuses, qui consiste à convaincre (par la ruse ou la promesse de bénéfice financier) une victime d'encaisser un chèque et de virer ensuite tout ou partie de la somme sur un autre compte.
Chèque : voici la règle d'or à respecter pour éviter les escroqueries
Pour vous en prémunir, il y a une solution simple et efficace : ne jamais accepter d'encaisser un chèque pour le compte d'une autre personne, même si l'on vous fait miroiter de l'argent facile ou qu'on vous appelle à l'aide.
5 - Privilégiez d'autres moyens de paiement
On l'aura compris, le chèque est particulièrement perméable à la fraude. Cela tient au fait, notamment :
- qu'il est facile à usurper, en l'absence d'authentification forte ;
- que son paiement n'est pas garanti et qu'il peut revenir impayé, même plusieurs jours après avoir été crédité.
Dans la mesure du possible, optez pour des moyens de paiement plus robustes, comme la carte bancaire ou les portefeuilles numériques de paiement pour les achats et le virement pour les envois d'argent.
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(1) Source : Banque de France