Trophées de la Banque - Tarifs Pros 2024

Quelles banques (nationales, régionales ou banques en ligne) proposent le meilleur tarif aux micro-entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales... ? Avec les Trophées de la Banque - Pros, MoneyVox récompense les établissements qui se distinguent particulièrement de leurs concurrents.

Pour la deuxième année, MoneyVox s'est penché sur les tarifs bancaires applicables aux professionnels. Une analyse assez complexe puisque les plaquettes tarifaires des banques à destination des pros ne sont en rien uniformisées et souffrent souvent d'un manque de transparence.

Notre équipe a épluché les brochures de :

• 15 banques en ligne disposant d'offres pour les pros (Monabanq, BoursoBank, Hello bank !, n26, Revolut, Fiducial Banque, Blank, Qonto, Propulse, manager.one, bunq, Finom, Shine, Anytime et Sogexia)
• 6 banques nationales (BNP Paribas, SG, LCL, CIC, La Banque Postale et HSBC)
• et, pour la 1re fois cette année, plus de 80 caisses locales (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Crédit Maritime, etc).

Sur la base de 6 profils de professionnels (voir plus bas), nous avons calculé le coût annuel des frais bancaires facturé par ces banques, en retenant la solution la plus économique entre la tarification à la carte (service par service) et l'offre groupée de services (package).

Les « Trophées 2024 » récompensent ainsi les banques qui se démarquent favorablement de leurs concurrentes, en termes de tarifs bancaires. Remporte un Trophée la banque proposant le tarif le plus bas sur un profil, ainsi que celle(s) arrivant derrière si le tarif proposé est très proche (moins de 5% d'écart).

Palmarès 2024 des Trophées de la Banque - Pros

Le classement des banques en ligne

Voici les enseignes qui remportent un Trophée de la Banque - Tarifs Pros 2024 dans la catégorie des banques en ligne.

Profil	Établissement	Tarif annuel	Économie*
Micro-entreprise sans carte		0,00 €	-123,35 €*
		0,00 €	-123,35 €*
		0,00 €	-123,35 €*
Artisan		108,00 €	-411,93 €*
Micro-entreprise avec carte		154,50 €	-224,55 €*
PME		179,60 €	-479,22 €*
Profession libérale		904,68 €	-2.315,08 €*
Commerçant		2.335,80 €	-7.664,19 €*

* Économie réalisée par rapport au tarif moyen de la catégorie.

Le classement des banques nationales

Voici les établissements qui remportent un Trophée de la Banque - Tarifs Pros 2024 dans la catégorie des banques nationales, c'est-à-dire celles qui sont présentes sur tout le territoire français et qui y proposent un tarif uniforme.

Profil	Établissement	Tarif annuel	Économie*
Micro-entreprise sans carte		117,60 €	-484,03 €*
Micro-entreprise avec carte		226,90 €	-476,68 €*
PME		300,00 €	-1.391,78 €*
Artisan		300,00 €	-440,35 €*
Profession libérale		971,82 €	-429,14 €*
Commerçant		2.287,80 €	-592,89 €*

* Économie réalisée par rapport au tarif moyen de la catégorie.

Le classement, région par région

Voici les établissements qui remportent un Trophée de la Banque - Tarifs Pros 2024 dans chacune des 13 régions de France métropolitaine. Sont concernées par le classement : les enseignes nationales mais aussi toutes les caisses locales présentes sur les territoires en question.

Précisions méthodologiques

Lors de notre étude, nous avons pu constater à quel point les plaquettes tarifaires des banques pouvaient se révéler imprécises ou laconiques (« nous contacter », « sur devis »...). Or, en l'absence de données chiffrées, impossible d'établir un comparatif. Pour solutionner ce problème, nous avons opéré des choix :

• lorsque la plaquette ne mentionne pas les lignes « frais de tenue de compte » ou « commissions de mouvement », nous avons considéré que ces prestations sont gratuites
• si la banque ne propose pas directement de terminal de paiement mobile ou si elle n'est pas transparente sur la tarification associée à ce TPE, nous avons opté pour une solution externe : un TPE à 39 euros, amorti sur 5 ans, avec 1,65% de commissions sur les transactions
• pour certaines prestations, quand un établissement les facture mais se fend d'un « nous consulter » ou autre formule équivalente, nous lui avons appliqué le tarif maximum facturé par les banques de notre panel.

Par ailleurs, de nombreuses banques en ligne proposent un tarif mensuel plus avantageux pour leurs packages quand le client s'engage pour une durée de 6 mois ou 1 an. Dans le cadre de cette étude, nous avons retenu le tarif mensuel sans engagement.

L'étude a été réalisée sur la base des tarifs publiés par les banques sur leur site internet le 14 novembre 2023 au plus tard, et applicables au 1er janvier 2024.

Les profils des professionnels

Le micro-entrepreneur sans carte bancaire

Pour ce type de professionnel, nous avons établi le profil et les usages récapitulés dans le tableau ci-dessous. Les banques les plus avantageuses pour ce client sont dès lors Hello bank ! pro (en créant un compte sans package Hello Business), n26 Business et Revolut Business qui, via leurs offres de base, permettent une totale gratuité des frais bancaires. Côté banques traditionnelles, la meilleure offre « nationale » est à mettre au crédit de La Banque Postale (117,60 euros). Mais de nombreuses caisses du Crédit Agricole, qui proposent l'offre Eko Pro à 6 euros par mois, se montrent particulièrement intéressantes pour le micro-entrepreneur sans carte.

Le micro-entrepreneur avec carte bancaire

Quand le micro-entrepreneur doit s'équiper d'une carte bancaire pour ses besoins professionnels, plus aucun établissement ne propose la gratuité. Mais pour le profil dressé ci-dessous, Monabanq (avec son offre PratiqPro) applique le meilleur tarif : 154,50 euros. La Banque Postale permet, elle, de régler une facture de 226,90 euros annuels. Mais là encore, on peut trouver dans certaines régions des Crédits Agricoles proposant un tarif aux alentours de 72 euros via leur offre Eko Pro, et qui collent parfaitement aux besoins de notre micro-entrepreneur doté d'une carte bancaire.

L'artisan

Pour notre profil de l'artisan, qui exerce sous la forme juridique de l'EI (entreprise individuelle), l'établissement le mieux-disant est BoursoBank, avec son offre Pro et un tarif de 108 euros annuel. Du côté des banques nationales, HSBC se montre compétitive avec un coût de 300 euros (formule Fusion Fast). Dans les enseignes régionales, certaines tirent leur épingle du jeu avec un tarif inférieur à celui de HSBC : les Crédits Agricoles Centre Loire, Centre-Ouest, Aquitaine, Nord Midi-Pyrénées, Atlantique Vendée et Anjou Maine ; les Crédits Mutuels de Bretagne, du Sud-Ouest et Maine-Anjou Basse-Normandie ; et la Banque Populaire Val de France.

Le commerçant

Concernant le profil-type du commerçant (détaillé dans le tableau ci-dessous), les banques les moins chères de notre panel se nomment HSBC (via son offre Fusion Fast) et Fiducial Banque. Au niveau régional, quelques caisses locales remportent également un Trophée de la Banque pour leurs tarifs avantageux : les Crédits Agricoles Loire Haute-Loire, Centre-Ouest, Normandie ; les Crédits Mutuels de Bretagne, du Sud-Ouest, Maine-Anjou Basse-Normandie, et Océan.

La TPE-PME

Pour la TPE (très petite entreprise) de notre étude, une banque en ligne sort du lot : c'est Fiducial Banque, qui propose la formule la plus intéressante, baptisée Pro Base. La facture ne s'élèvera qu'à 179,60 euros.

Pour les établissements traditionnels, HSBC permet à la TPE de régler une facture de seulement 300 euros, comme pour le commerçant ou l'artisan. L'enseigne, qui changera de nom au 1er janvier 2024 pour devenir CCF (Crédit commercial de France), remporte donc un Trophée de la Banque dans la catégorie « banques nationales ». Seules autres enseignes à se distinguer (et seulement en Corse... où HSBC est absente) : La Banque Postale et le Crédit Agricole Corse.

Le professionnel libéral

Le professionnel libéral de notre enquête (dont les usages et besoins bancaires sont résumés ci-dessous) aura tout intérêt selon nos données à ouvrir un compte chez Hello Bank ! ou bien chez LCL. Ces banques proposent en effet une facture respective de 904 euros et de 971 euros. Les professionnels libéraux disposent chez LCL d'une formule sur-mesure, au tarif de 14,50 euros par mois. Tarif auquel nous avons ajouté les frais liés au terminal de paiement indispensable aux encaissements. A noter : aucune banque locale ne se distingue dans cette catégorie, seule LCL remporte un Trophée en région.

Et aussi

Notre comparatif des comptes pros sur Internet

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