BANQUE PROS - Qonto, Indy, Finom, Shine, Hello bank, Revolut, Blank... Quel est le meilleur compte pro en ligne pour les auto-entrepreneurs, freelances et autres entreprises ? Comparatif pour trouver la meilleure banque pro.
De 11 € à 249 € HT par mois
- Formules dès 11 € HT/mois sans commission de mouvement
- Nombreux outils et services (facturation, gestion comptable, Assurances professionnelles...)
- Dépôt de capital et aide à la création d'entreprise
- Service client réactif disponible 7j/7
De 0 € à 339 € HT par mois
- Compte avec IBAN français et cartes Mastercard incluses
- Création et envoi de factures en moins d'une minute
- Cashback sur la majorité des paiements par carte
- Virements SEPA gratuits selon la formule choisie
De 12 € à 45 € HT par mois
- Carte Visa incluse avec paiements et retraits gratuits en zone euro
- Encaissement de chèques sans frais
- Virements et prélèvements SEPA illimités
- Contrat monétique disponible pour encaisser les clients
De 0 € à 59 € HT par mois
- Compte gratuit avec IBAN français et carte Mastercard incluse
- Synchronisation possible avec jusqu'à 12 comptes bancaires
- Transactions automatiquement catégorisées par IA
- Création facile de devis et factures personnalisés
10,90 € HT par mois
- Virements et prélèvements illimités sans frais
- Dépôt de chèque et d'espèces possible
- Outil intégré de devis et factures
- Facilité de caisse de 1 550 euros
De 10 € à 125 € TTC par mois
- Comptes multi-devises avec taux de change réel
- Jusqu'à 1 000 virements SEPA gratuits par mois
- Cartes physiques et virtuelles en illimité
- Intégration comptable avec Xero et QuickBooks
De 0 € à 80 € HT par mois
- Ouverture de compte en 5 minutes 100% en ligne
- Carte Mastercard paramétrable et paiements gratuits en zone euro
- Outil intégré de facturation avec relances automatiques
- Accès à des prêts pros et microcrédits
De 0 € à 25 € HT par mois
- Compte rémunéré jusqu'à 2,7% selon la formule choisie
- Cashback jusqu'à 10% chez les enseignes partenaires
- Outil gratuit de création et gestion de factures
- Cartes bancaires physiques recyclées et virtuelles personnalisables
De 9 € à 18 € TTC par mois
- Compte pro à partir de 9 €/mois
- Carte Visa Classic, Premier ou Platinum au choix
- Logiciel de facturation et coaching disponibles
- Terminal de paiement Smile&Pay fourni
De 8 € à 17 € HT par mois
- 100 virements ou prélèvements gratuits chaque mois
- Carte Visa Business incluse, sans frais en zone euro
- Outils intégrés pour devis, factures et notes de frais
- Ouverture 100% en ligne en seulement 5 minutes
De 6 € à 39 € HT par mois
- Ouverture de compte 100% en ligne sous 48h
- Carte Visa Business paramétrable et plafonds élevés
- Outils intégrés de gestion, devis et factures
- Service client disponible par mail et téléphone
De 0 € à 16,90 € HT par mois
- Ouverture de compte 100% en ligne en 8 minutes
- Carte Mastercard gratuite, paiements sans frais dans le monde entier
- Création de sous-comptes pour mieux organiser ses finances
- Cashback sur tous les achats, jusqu'à 0,50% selon l'offre
De 0 € à 23,99 € TTC par mois
- Ouverture de compte 100% mobile en seulement 5 minutes
- Jusqu'à 25 sous-comptes avec IBAN distinct
- Cartes physiques et virtuelles contrôlables via l'application
- Engagement écologique : un arbre planté tous les 250 euros dépensés
De 0 € à 9,90 € TTC par mois
- Compte mobile gratuit sans conditions d'entrée
- Commandes illimitées de cartes Mastercard pour les collaborateurs
- Gestion en temps réel via l'application dédiée
- Réductions et cashback auprès de 1 400 enseignes partenaires
Gratuit
- Offre gratuite
- Pas de commissions de mouvement
- Encaissement de chèques possible
- Encaissement par Tap to Pay et terminal de paiement Stancer
Compte professionnel : ce qu'il faut savoir
Qu'est-ce qu'un compte pro ?
Le compte professionnel, souvent surnommé « compte pro », désigne le compte bancaire que vous utilisez pour gérer la trésorerie de votre activité professionnelle ou de votre entreprise. Vous encaissez sur ce compte les règlements de vos clients. Vous y puisez les sommes nécessaires pour payer vos fournisseurs, votre comptable et, bien sûr, vous et vos éventuels salariés. Pour faciliter son utilisation, vous pouvez rattacher à ce compte des moyens de paiement, comme une carte bancaire, exactement comme vous pouvez le faire sur votre compte bancaire personnel.
Qui doit ouvrir un compte professionnel ?
Ouvrir un compte professionnel permet de séparer clairement les recettes et dépenses de l'entreprise des finances personnelles du dirigeant ou de sa famille. Cette distinction est essentielle pour assurer un suivi rigoureux de la situation financière de l'activité et faciliter la tenue de la comptabilité.
Mais au-delà de l'intérêt pratique, l'ouverture d'un compte professionnel est, dans de nombreux cas, une obligation légale. Dès leur création, toutes les sociétés à capital social – société anonyme (SA), société par actions simplifiée (SAS), société à responsabilité limitée (SARL), entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL), entre autres – doivent ouvrir un compte bancaire professionnel. C'est une étape incontournable pour obtenir auprès de la banque un certificat de dépôt de fonds, document exigé lors de l'immatriculation au registre du commerce et des sociétés. Le capital social est versé sur un compte ouvert au nom de la société, généralement bloqué jusqu'à l'immatriculation.
Les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels ne sont, eux, pas tenus d'ouvrir un compte bancaire professionnel à proprement parler. La loi leur impose toutefois d'utiliser un compte distinct de leur compte personnel dès lors que leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années civiles consécutives, selon les dispositions de la loi PACTE entrée en vigueur en 2019. Ce compte peut être un compte courant classique, à condition qu'il soit exclusivement dédié à l'activité professionnelle.
Les seules personnes réellement dispensées de cette séparation sont les très petites structures dont le chiffre d'affaires annuel reste en deçà de 10 000 euros pendant deux ans. Pour toutes les autres, distinguer les flux financiers reste fortement recommandé, y compris en l'absence d'obligation légale stricte.
Pourquoi ouvrir un compte professionnel ?
Bien que ce ne soit pas systématiquement requis, ouvrir un compte professionnel peut être une bonne décision, quelle que soit la forme juridique de votre entreprise. En effet, les services offerts par les banques traditionnelles, banques en ligne ou néobanques pour entrepreneurs correspondent davantage aux besoins et à l'usage d'un client professionnel qu'un package bancaire pour particulier.
Certains services sont en effet très pratiques pour les pros : envoi de virements groupés, solutions de comptabilité ou d'affacturage, mise à disposition de terminaux de paiement, etc.
Combien coûte un compte professionnel ?
Le prix du compte pro varie en fonction de la forme juridique de votre entreprise, du nombre de collaborateurs devant y avoir accès, ainsi que du type d'établissement bancaire à qui vous vous adressez. Dans une banque traditionnelle (BNP Paribas, SG, CIC...), il n'est pas rare que le coût d'un package bancaire professionnel d'entrée de gamme (composé essentiellement d'un compte, d'une carte Visa ou Mastercard classique, d'un chéquier et d'une interface de banque à distance) atteigne 500 euros par an. Les formules dites « entreprises » pour les structures dont le chiffre d'affaires décolle (plusieurs centaines de milliers d'euros) reviennent, elles, encore bien plus cher.
En optant pour un compte de néobanque, le prix de l'abonnement varie de 0 euro avec des services de base à 339 euros mensuels pour les prestations très haut de gamme et un nombre illimité d'utilisateurs. La plupart des enseignes en ligne proposent des offres autour de 9 euros par mois, ayant un bon rapport-qualité prix pour un micro-entrepreneur.
Les prestations incluses influent donc directement sur le prix du compte : nombre de virements et de retraits gratuits, opérations de paiement à l'étranger, cartes virtuelles, prise en charge du dépôt de capital, nombre de chèques encaissés sans frais...
Le type de carte bancaire choisi et le nombre de cartes rattachées à votre compte pro sont aussi des critères qui font varier le prix de l'abonnement (lire plus bas).
Comparatif des principales offres de compte pro en ligne
Qonto : quelles offres de compte pro ?
Qonto est un établissement de paiement français, qui opère depuis 2017 dans l'Hexagone mais aussi désormais dans d'autres pays européens. Il revendique aujourd'hui plus de 500 000 clients. Avec 6 offres (la plus accessible étant facturée 11 euros HT par mois), Qonto entend répondre aux besoins de tous les professionnels, de l'indépendant aux plus grosses entreprises, du micro-entrepreneur à la SARL... Tous les comptes proposés permettent de disposer d'un IBAN français et d'une carte bancaire Mastercard Business (au choix : One, Plus ou X Métal). En plus de la gestion « classique » d'un compte bancaire, Qonto offre à ses clients des solutions professionnelles : outil de facturation, fourniture d'un TPE via un partenaire, intégration de logiciels tiers, dépôt de capital social, solutions de placement de trésorerie ou de financement via des accords avec d'autres fintechs.
- Les 6 offres de Qonto décryptées par MoneyVox
- 1 mois d'essai gratuit pour tester le compte
- Noté 4.8 / 5 sur Trustpilot
Finom : quelle offre ?
Finom est une néobanque néerlandaise qui s'est créée en 2019. Elle propose 5 offres sur le marché français, dont une entièrement gratuite, pour les indépendants, freelances et entrepreneurs individuels (les autres coûtent entre 17€ et 339€ par mois). Les clients peuvent bénéficier d'une carte Mastercard, d'un IBAN français, d'un outil de facturation gratuit. En revanche, il est impossible d'encaisser des chèques ou des espèces. La fintech permet également de déposer son capital et d'obtenir un certificat de dépôt en 48 heures.
- L'offre de Finom décryptée par MoneyVox
- Notée 4,8 / 5 sur Trustpilot
Fiducial Banque : quelle offre ?
Fiducial est une société bien connue des petites et moyennes entreprises. Elle leur fournit, depuis des dizaines d'années, des services en matière d'expertise comptable, d'audit, de commissariat aux comptes, de conseil juridique... En 2014, elle a lancé Fiducial Banque, filiale qui propose un compte bancaire aux TPE, commerçants, artisans, professions libérales, etc. Chez Fiducial, l'offre se veut simple et efficace : 3 formules de compte sont disponibles (Pro Base à 12€ HT, Pro Plus à 25€ HT et Pro Excellence à 45€ HT). Les clients peuvent aussi souscrire à un contrat monétique pour s'équiper d'un TPE et déposer des espèces chez les buralistes partenaires.
- Les 3 offres de Fiducial Banque, entre 12 et 45€ mensuels
- Désignée Banque pro la moins chère pour les commerçants et les PME par MoneyVox, dans la catégorie Banque en ligne
Indy : quelle offre ?
La fintech française Indy propose une application de comptabilité simple et efficace pour faciliter la vie des entrepreneurs (création de devis, gestion des factures et des notes de frais...). Et en 2024, elle a ajouté à son offre un compte pro entièrement gratuit, destiné aux entreprises individuelles, EURL, SARL, SASU, SAS et SCI. Celui-ci donne accès à une carte Mastercard, un IBAN français et permet d'effectuer des retraits, virements, prélèvements, etc.
- L'offre d'Indy en détails
- Un compte pro entièrement gratuit et des solutions de comptabilité efficaces
- Désigné « Compte pro le moins cher pour les micro-entrepreneurs sans CB » lors des Trophées de la Banque - Pros de MoneyVox
Shine : quelle offre ?
Shine est une néobanque française qui s'est lancée en 2018. Elle commercialise des comptes mobiles pour les indépendants et les entreprises. IBAN français, carte Mastercard, dépôt de chèques mais aussi d'espèces... Shine est une solution très complète pour les professionnels. Ses formules sont facturées entre 0 et 80€ HT par mois. La fintech permet aussi d'effectuer un dépôt de capital social, de disposer d'un TPE (SumUp, Yavin ou Square), de bénéficier d'un outil de facturation intégré à l'application, d'assurer un suivi facile des notes de frais...
- L'offre de Shine et ses 4 formules en détails
- Conseillers disponibles par message 7j/7
- Elu Service Client de l'Année 2025
Revolut : quelle offre ?
Néobanque britannique lancée depuis 2017 en France, Revolut se définit comme la « banque des entreprises » grâce à sa solution Revolut Business, déclinée en quatre offres d'abonnement : Basic, Grow, Scale dès 10€, 30€ ou 90€ selon la formule choisie, et Enterprise, une formule sur-mesure.
Toutes incluent un IBAN français, un compte multi-devises, des cartes physiques et virtuelles, des opérations dans 25 monnaies, ainsi que des outils de gestion des dépenses. La promesse : permettre aux professionnels de gérer toutes leurs dépenses sur un seul compte bancaire, dans un environnement sécurisé et adapté aux finances d'entreprises.
- Les 4 abonnements de Revolut Business
- Un support client disponible 24h/7j
- Une offre gratuite à part pour les freelances : Revolut Pro
Hello bank ! Pro : quelle offre ?
Hello Business est l'offre dédiée aux indépendants proposée par Hello bank ! Pro, banque en ligne de BNP Paribas. Au tarif unique de 10,90€ HT par mois, cette solution inclut une carte Visa Hello Business à débit immédiat ou différé et ses assurances, l'outil de facturation Mon business assistant start, ainsi que les paiements, virements et retraits sans frais, en euros comme en devises.
Il est également possible de déposer ses chèques via l'application en les scannant, tout simplement, avant de les envoyer par courrier gratuitement.
- L'offre Hello Business en détails
- Nombreuses solutions d'encaissement : chèques, espèces, TPE...
- Facilité de caisse automatique
BoursoBank : quelle offre ?
BoursoBank, filiale 100% en ligne de SG, met à disposition une offre gratuite dédiée aux professionnels : Bourso Business. Elle inclut un compte pro avec IBAN français, sans commission de mouvement, ainsi qu'une carte bancaire avec assurances et assistance premium en cas de voyages professionnels. La Visa Ultim permet notamment de réaliser des paiements sans frais en France ou à l'étranger. La banque en ligne met aussi à disposition des professionnels un compte à terme business.
- L'offre gratuite Bourso Business en détails
- Nécessite l'ouverture d'un compte BoursoBank particulier
- Désignée banque la moins chère sur le profil artisan et sur le profil micro-entrepreneur avec et sans carte par Moneyvox en 2025
N26 : quelle offre ?
La néobanque originaire d'Allemagne N26 commercialise 4 offres de compte bancaire dédiées aux professionnels, dont une gratuite. Sa particularité : un cashback minimum de 0,10% lors de chaque achat effectué avec la carte de débit Mastercard incluse.
Au-delà des retraits sans frais aux distributeurs automatiques en zone euro (dans une certaine limite) et des paiements gratuits dans toutes les devises, la solution de N26 permet également d'investir dans des actions et ETF et promet de faciliter la gestion du compte bancaire via la classification des transactions.
- L'offre N26 Business en détails
- Offres et réductions partenaires exclusives
- N26 Business a remporté un trophée de la banque 2025 pour ses tarifs compétitifs pour le profil Micro-entreprise sans carte
Propulse : quelle offre ?
Le Crédit Agricole a créé sa solution en ligne Propulse pour accompagner les entrepreneurs dans la réussite de leur activité professionnelle.
Pour 8€ par mois, l'offre Start, sans engagement, fournit une carte Visa Business à débit immédiat, un compte pro 100% en ligne avec IBAN français, et met à disposition des utilisateurs un outil de création de devis et de factures. Pour 9€ HT de plus, il est possible, avec Start+, de profiter de garanties supplémentaires (perte de revenu, livraison, perte de matériel), de plafonds réhaussés, ainsi qu'un support client téléphonique et d'une assistance juridique 5j/7.
- L'offre Propulse en détails
- Offre 100% en ligne
- Des outils gratuits intégrés pour faciliter la comptabilité au quotidien
Vivid : quelle offre ?
Vivid, établissement de monnaie électronique allemand lancé en 2020, met à disposition des entreprises et des indépendants une solution tout-en-un, incluant un compte pro avec cashback, ainsi qu'une carte bancaire physique et/ou virtuelle.
Les indépendants peuvent notamment profiter d'une offre annuelle Standard à 0€ par mois, une offre Prime à 9,90€ HT par mois, une offre Pro à 25€ HT par mois et une offre Pro+ à 50€ HT par mois.
- Les différents plans de Vivid
- Service client 24h/24 et 7j/7
- Notée 4,5/5 sur Trustpilot
Sogexia : quelle offre ?
Sogexia, néobanque fondée en 2010, revendique une ouverture d'un compte pro en 5 minutes et sans frais cachés. Après la mise à disposition d'un double IBAN français et luxembourgeois en moins de 24h, ce compte inclut gratuitement les virements sortants, prélèvements et paiements en euros, ainsi qu'un outil d'analyse des dépenses. Les clients peuvent commander une carte bancaire classique à 4,96€ par an ou d'une carte métal à 16,63€ par an.
- Zoom sur les offres Sogexia
- Notée 4,3/5 sur Trustpilot
Monabanq : quelle offre ?
L'offre pro de Monabanq, banque française 100% en ligne, se décline en 3 tarifications (TTC), selon la carte choisie. La première, à 9€ par mois, intègre une Visa Classic. La seconde à 12€ par mois, inclut une Visa Premier. Enfin, il faut débourser 18€ pour une Visa Platinum.
Toutes ces formules comprennent un découvert, les virements instantanés gratuits et illimités, les paiements gratuits partout dans le monde, une protection juridique et un terminal de paiement Smile&Pay. À noter que Monabanq a été « élu service client de l'année » pour la 8ème année consécutive, dans la catégorie Banque en ligne pour les particuliers.
- Le compte pro Monabanq décrypté
- Notée 4,3/5 sur Trustpilot
- Dépôt d'espèces et chèques dans le réseau CM-CIC
bunq : quelle offre ?
La néobanque néerlandaise bunq est connue pour ses valeurs éco-responsables. Son petit plus : un arbre planté à chaque utilisation de la carte. Son offre 100% en ligne, gratuite pour les freelances et les autoentrepreneurs, garantit un cashback pouvant aller jusqu'à 0,50% pour chaque paiement effectué avec la carte professionnelle, versé chaque semaine. Au-delà de son plan gratuit bunq Free Business, bunq propose également les offres Core Business, Pro Business et Elite Business.
- L'offre bunq Business en détails
- Compte rémunéré dans la limite de 100 000 € déposés
- Nécessite un compte particulier bunq
Quelle banque pro est la moins chère ?
Pour essayer de déterminer quelle banque est la moins chère pour les besoins de tel ou tel professionnel, MoneyVox a déterminé 6 profils d'entrepreneurs ou de sociétés : besoins, usages, etc. Et pour chacun d'entre eux, nous avons analysé les tarifs. Retrouvez ci-dessous les résultats.
Comment choisir sa banque pro ?
Banque traditionnelle ou banque en ligne ?
Les banques traditionnelles accaparent l'essentiel du marché de la banque des professionnels. Mais les néobanques ou fintechs spécialisées, nées il y a moins d'une dizaine d'années, séduisent de plus en plus les entrepreneurs individuels et les dirigeants de petites entreprises.
Avantages et inconvénients des enseignes traditionnelles
Chez BNP Paribas, SG, La Banque Postale... ou dans les Banques Populaires, Caisses d'Epargne, Crédits Agricoles ou Crédit Mutuels, les pros disposent d'un catalogue fourni de services bancaires. Du compte de base aux solutions monétiques, en passant par le crédit ou l'accompagnement d'un conseiller dédié, tous leurs besoins sont censés être couverts.
Outre cette gamme de services diversifiée, l'un des avantages est aussi de pouvoir se rendre en agence si besoin. L'inconvénient majeur reste en revanche le tarif facturé par ce type d'établissement, plus élevé que dans les banques en ligne. Il faut toutefois noter que face à la concurrence des nouveaux acteurs, les enseignes traditionnelles ont sorti de nouvelles offres compétitives à destination des « petits professionnels », comme Eko Pro au Crédit Agricole ou Rythmeo Start dans les Banques Populaires.
Avantages et inconvénients des banques en ligne pour les pros
Les néobanques à destination des pros, comme Qonto, Shine, Blank ou encore Indy, représentent désormais une belle alternative aux banques traditionnelles. Elles proposent généralement des packages à un tarif beaucoup plus intéressant que les enseignes classiques.
Et comme ces banques en ligne (BoursoBank, Monabanq, Hello bank, N26, Revolut...) et néobanques ne peuvent pas compter sur des agences et une présence physique sur le territoire, elles compensent avec des applications mobiles et des sites internet aux fonctionnalités étoffées. Outre la consultation du compte et l'émission de virements, parfois groupés (pratique pour le versement des salaires !), l'affichage des transactions et les notifications des dépenses, ces outils intègrent de plus en plus des aides au calcul de la TVA et à la comptabilité, des fonctionnalités de prévision de trésorerie ou encore d'encaissement à distance des chèques.
En effet, bien qu'il soit de moins en moins utilisé, il est important pour certains commerçants de continuer à accepter les règlements par chèque. C'est pourquoi Qonto, Shine ou encore Hello bank ! Pro ont intégré dans leur application une rubrique « Dépôt de chèque ». Ainsi, vous pouvez compléter directement dans l'appli un bordereau, photographier le chèque et envoyer l'original à l'adresse indiquée. Ce service nécessitant un traitement manuel de la part de la néobanque, il est souvent payant. Seule exception au tout numérique : Monabanq, qui permet à ses clients de déposer chéquiers et espèces dans les guichets automatiques des agences du Crédit Mutuel ou du CIC.
En options payantes, les enseignes à distance offrent aussi des outils d'encaissement : terminal de paiement électronique pour les commerces, ou service de vente à distance pour faciliter l'e-commerce. Ces TPE et VAD sont proposés via des partenariats avec des entreprises spécialisées comme Square, Stancer, Smile&Pay ou SumUp. L'intérêt de ces outils est qu'ils ne nécessitent pas, par rapport à une banque, de payer un abonnement mensuel pour louer le boîtier. Une fois le TPE acheté (à partir d'environ 20 euros), vous payez uniquement des commissions sur les transactions réalisées. Autrement dit : si vous partez en congés, ou si votre activité est à l'arrêt, vous ne payez rien, durant cette période, au titre de vos outils d'encaissement.
Notre comparatif des terminaux de paiement mobiles
La banque en ligne reste minoritaire mais progresse
D'après le baromètre « Les entrepreneurs et leur banque » de Fiducial, publié en janvier 2024, seuls 7% des dirigeants de TPE (comptant de 0 à 19 salariés) « ont recours à une banque en ligne, ou l'envisagent. La faiblesse des coûts des prestations (citée à 26%), la facilité d'accès en ligne (20%) et la rapidité des démarches (18%) seraient les premières motivations pour envisager de recourir à une banque en ligne ». A l'inverse, l'absence d'interlocuteur dédié (cité à 42%) et les difficultés à joindre un interlocuteur (13%) restent les premiers freins au recours à une banque en ligne.
Mais en 2024, « 25% des chefs d'entreprise (qui ne l'ont pas déjà fait) envisagent de faire jouer la concurrence avec d'autres banques, 17% prévoient de travailler avec plusieurs banques et 15 % envisagent de changer de banque ».
Quels critères pour bien choisir son compte pro ?
La tarification et les frais bancaires
Alors oui, on vous l'accorde, lire la plaquette tarifaire d'une banque peut s'avérer fastidieux. Surtout que certaines enseignes ne brillent pas par la clarté de leur document... Mais se pencher sur les coûts facturés pour tous les services dont vous aurez besoin (carte bancaire, virements classiques/permanents/instantanés, dépôt de chèques et d'espèces, commissions de mouvement, etc) est la seule solution vous permettant d'identifier combien vous paierez de frais bancaires chaque mois.
Pas de mystère sur ce point cependant : les banques en ligne sont généralement bien moins gourmandes que les enseignes physiques. Mais à ce tarif, vous ne bénéficierez pas de services en agence, ni de conseiller attitré...
Les services et produits proposés
Avant d'opter pour une banque, veillez à bien étudier les services qu'elle propose. Si vous avez besoin de déposer des chèques, voire des espèces, assurez vous que l'établissement permet ce genre d'encaissement (et à un tarif correct). Si vous avez besoin de placer de la trésorerie, vérifiez que des solutions en ce sens existent. Si vous cherchez un logiciel comptable ou si vous voulez intégrer un autre outil directement dans l'application bancaire, renseignez-vous au préalable.
En matière de produits bancaires « classiques », les banques traditionnelles disposent d'une large gamme. Mais en ce qui concerne les fonctionnalités « malignes » des applications, les fintechs sont souvent imbattables.
A vous d'établir précisément vos besoins afin de choisir la meilleure banque pro, adaptée à votre profil, vos usages et votre portefeuille.
Comparatif des solutions de placement de trésorerie
La possibilité de faire un crédit
Toutes les néobanques pour les pros ne sont pas des banques à part entière. Certaines (Qonto, Shine par exemple) ne disposent que d'un agrément d'établissement de paiement, ce qui les empêche de proposer du crédit, de tolérer les découverts sur leurs comptes professionnels, et également de prêter de l'argent en direct à leurs clients. C'est la raison pour laquelle ces comptes de paiement sont fréquemment utilisés comme comptes secondaires par les entreprises. Ces dernières conservant leur compte principal dans une banque traditionnelle pour bénéficier d'un conseiller dédié et faire des crédits de trésorerie et d'investissement.
Passer par une banque en ligne à part entière, comme BoursoBank, Hello bank ! Pro, Monabanq, permet pourtant de bénéficier d'une facilité de caisse, c'est-à-dire une autorisation de découvert dont le montant dépend de la trésorerie de votre entreprise.
Le compte pro de Monabanq et Bourso Business
Toutefois, si vous ne souhaitez pas multiplier les comptes et que vous avez ponctuellement besoin d'un financement, les néobanques peuvent vous proposer des solutions, via là encore des établissements partenaires, avec des sociétés d'affacturage notamment. Ces entreprises rachètent les factures que vos clients ne vous ont pas encore réglées. Vous obtenez ainsi plus rapidement votre dû. Plus tard, une fois que vous avez été payé, vous remboursez la somme avancée par la société d'affacturage, augmentée d'une commission.
De plus, certains acteurs, comme Memo Bank ou Fiducial Banque, sont détenteurs des agréments d'établissement de crédit, ce qui leur donne le droit d'accorder des emprunts bancaires aux professionnels.
L'accessibilité et la qualité du service client
C'est l'une des craintes des clients : souscrire dans une banque en ligne et ne pas pouvoir bénéficier d'une assistance de qualité pour résoudre un problème. Il est vrai qu'en l'absence d'un conseiller en chair et en os (qui, ceci dit, peut aussi être injoignable dans une banque traditionnelle), mieux vaut se sentir en confiance avec les outils numériques.
Avant d'ouvrir un compte, vérifiez par quels moyens le service client peut être contacté (mail, chat, téléphone...) et sur quelles plages horaires. Jetez également un œil aux retours des clients : que ce soit sur le site de MoneyVox, sur des plateformes de type TrustPilot ou AvisVérifiés, sur les réseaux sociaux, sur les stores des applications, etc.
Les néobanques pour les professionnels sont nombreuses à proposer entre 1 et 3 mois gratuits pour tester leurs services. Cela peut être une bonne façon de juger si l'établissement répond ou non à vos attentes en matière de fonctionnalités, d'ergonomie du site, de qualité du service client...
La carte bancaire professionnelle proposée
Si certains établissements, comme BoursoBank (Visa Ultim), Indy ou Hello bank Pro ne commercialisent qu'une seule carte bancaire, la tendance est plutôt à proposer plusieurs gammes de cartes. C'est le cas chez Qonto (Carte One, Carte Plus et Carte X Metal), N26 (N26 Business, N26 Business Smart, N26 Business Go, N26 Business Metal) ou encore chez Revolut (Basic, Grow ou Scale).
Outre des noms différents, parfois peu évocateurs, ces cartes se distinguent par les prestations et les assurances incluses. Schématiquement, quelle que soit leur appellation, on peut distinguer deux types de carte : les cartes classiques (Visa et Mastercard Business) et les cartes premium (Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business). Les cartes Metal de Qonto ou N26 sont des World Elite Mastercard Business, qui ont la particularité esthétique d'être fabriquée avec une feuille métallique.
En choisissant une formule avec une carte classique (Carte One et Carte Plus de Qonto, Mastercard d'Anytime, de Revolut et de N26...), vous bénéficiez souvent d'un nombre limité de retraits gratuits en France et en Europe. Certains acteurs, comme Hello bank ! Pro, Fiducial Banque ou Monabanq, se démarquent en ne facturant pas les opérations en zone euro. Les paiements et retraits en dehors de la zone euro sont, eux, fréquemment facturés dès la première opération. Ces cartes contiennent également des assurances intéressantes pour les professionnels qui se déplacent fréquemment en France ou à l'étranger (retard d'avion, perte des bagages, location de voitures, frais médicaux à l'étranger, protection contre le vol de la carte...).
Les montants couverts par ces assurances, précisés dans la notice des cartes, sont plus élevés avec les World Elite Business et Visa Infinite. De plus, ces dernières sont souvent assorties de services de conciergerie. C'est-à-dire que vous pouvez contacter un assistant pour gérer vos tâches professionnelles facilement délégables : livraison, réservation, commande en ligne... Cartes haut de gamme obligent, les paiements et les retraits en France et à l'étranger deviennent alors généralement gratuits et illimités, avec un plafond d'utilisation rehaussé. Elles peuvent également s'accompagner d'un service de cashback : lorsque vous utilisez votre carte dans un commerce ou une enseigne partenaire, un pourcentage du montant réglé vous est remboursé sur votre compte bancaire.
Comment ouvrir un compte pro et quand ?
Si vous vous apprêtez à lancer votre activité, ouvrir un compte est la première chose à faire. Dans le cadre de la création d'une société (SA, SAS...), c'est même un indispensable pour faire le dépôt légal du capital social, obtenir d'une banque l'attestation de blocage des fonds, et faire immatriculer votre entreprise au Registre du commerce et des sociétés (RCS).
Pour ce faire, libre à vous de choisir une banque traditionnelle ou d'ouvrir un compte pro à distance, en profitant des formulaires de souscription dématérialisés des banques en ligne et des néobanques. Toutefois, aucune enseigne n'est tenue de vous ouvrir un compte. Elle peut refuser votre demande d'ouverture, et ce sans avancer aucune explication. En dernier recours, si vous ne parvenez pas à vous faire ouvrir un compte, vous pouvez faire jouer le droit au compte en vous adressant à la Banque de France. Cette dernière désignera alors un établissement qui sera dans l'obligation de vous ouvrir votre compte professionnel.
En pratique, avant de prendre rendez-vous avec un banquier ou de souscrire en ligne à une offre de banque pro, vous devez vous munir des pièces justificatives suivantes : votre carte d'identité ou passeport, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, les statuts de votre entreprise en cas de création de société, et éventuellement une copie de votre bail si vous louez un local professionnel ou commercial. Si vous procédez à distance, vous devez bien sûr au préalable avoir numérisé ces documents.
Si vous créez votre société, le compte ainsi ouvert est temporaire. Ce n'est qu'une fois que vous présentez à la banque un justificatif d'immatriculation (Kbis micro-entrepreneur ou société) que l'ouverture du compte pro est terminée.
Si votre entreprise est déjà active, vous pouvez ouvrir à n'importe quel moment un nouveau compte bancaire professionnel. Celui-ci peut être utilisé en complément du compte déjà ouvert ou en remplacement. Avant de vous lancer, veillez toutefois à bien comparer les offres sur la base des fonctionnalités, services, cartes bancaires... mais aussi en regardant les prix.
Le dépôt légal, qu'est-ce que c'est ?
Pour immatriculer votre entreprise au Registre du commerce et des sociétés (RCS), c'est-à-dire lui donner une existence juridique, vous devez nécessairement déposer son capital social sur un compte bancaire. Pour dire les choses simplement, il s'agit de l'argent apporté par vous et vos éventuels associés pour financer la création de l'entreprise et les premiers investissements. Il s'agit d'une sorte de patrimoine initial pour votre entreprise.
Toutes les sociétés (SA, SARL, SAS, SNC, SASU...) doivent avoir un capital social. En revanche, les micro-entreprises et plus généralement les entrepreneurs individuels n'ont pas cette obligation car leurs avoirs personnels sont confondus avec ceux de leur entreprise.
La plupart du temps, déposer 1 euro de capital social suffit. Sauf si vous créez une SA, il faut alors au minimum bloquer 37 000 euros. Pour un néophyte, le dépôt légal mais aussi la rédaction des statuts, et même le choix de la forme juridique adaptée à la structure que vous souhaitez créer, peuvent être des opérations complexes. C'est pourquoi la plupart des néobanques pour professionnels ont noué des partenariats avec des plateformes juridiques, comme Legalstart, qui facilitent ces démarches administratives.
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