TPE Qonto, SumUp, Revolut, Smile&Pay, Up2Pay... Découvrez notre comparatif 2026 pour choisir le meilleur TPE mobile commercialisé sur le marché français. Fonctionnalités, prix du terminal, commissions sur les paiements... Tous les éléments essentiels pour s'équiper.
notre comparatif utile ?
En quoi consistent les TPE ?
Un terminal de paiement électronique (TPE), ou « lecteur de cartes bancaires », est une solution d'encaissement permettant aux professionnels de recevoir des paiements par carte, avec ou sans contact. Au quotidien, on peut retrouver cet appareil chez son boucher, son médecin ou plus globalement au niveau des caisses dans les commerces.
Si les premiers TPE étaient fixes ou « filaires », c'est-à-dire branchés en permanence à une prise électrique, il existe désormais des boîtiers portatifs permettant notamment de répondre aux besoins des professionnels nomades. Dans certains cas, un simple smartphone peut faire office de terminal de paiement. Ce sont tous ces appareils mobiles qui font l'objet de notre page comparative.
Deux grandes familles se distinguent. Les TPE « Bluetooth » d'abord : légers et minimalistes, ils s'associent à un smartphone via une application dédiée et se rechargent par USB ou sur station d'accueil.
Les terminaux « mobiles » avec carte SIM 3G/4G offrent quant à eux une autonomie complète grâce à une connexion Internet directe, avec le Wi-Fi en solution de secours en cas de coupure réseau. Ils sont capables d'enchaîner les transactions sans dépendre d'un téléphone et souvent dotés d'une imprimante thermique intégrée.
Côté reçus, la tendance est à la dématérialisation : SMS ou e-mail ont largement remplacé le ticket papier sur la plupart des modèles portables. Les appareils avec imprimante thermique intégrée existent, mais restent plus coûteux.
Où acheter un TPE mobile ?
Acheter ou louer un TPE a longtemps impliqué d'obtenir une carte de domiciliation bancaire (ou « carte commerçant »), délivrée uniquement par une banque et assortie d'un contrat monétique d'un à deux ans. Ce contrat permet à un mainteneur monétique de paramétrer l'appareil pour que les fonds soient reversés sur le bon compte.
Cette chaîne d'intermédiaires a un coût, et les banques traditionnelles, comme SG (Monetia) ou le CIC (Monetico Proximity), communiquent rarement leurs tarifs en ligne : un rendez-vous avec un conseiller ou chargé d'affaires est généralement incontournable.
La donne a changé : des acteurs comme SumUp, Smile&Pay ou myPOS ont bousculé le marché en proposant des TPE sans carte de domiciliation bancaire. Ils gèrent eux-mêmes les encaissements et reversent les fonds directement sur le compte du client, le tout en ligne, sans se déplacer.
Qui peut acheter un terminal de paiement mobile ?
Que vous passiez par votre banque ou par un acteur indépendant, les TPE restent réservés aux professionnels (indépendants, sociétés, professions libérales...) et aux associations.
Les justificatifs demandés ressemblent à ceux d'une ouverture de compte professionnel : pièce d'identité, justificatif de domicile, SIRET/SIREN, K-BIS, bilan comptable...
Comment choisir le meilleur ?
Un professionnel à la recherche du meilleur terminal de paiement va immédiatement penser au critère du prix. Si le coût est évidemment un point déterminant dans le choix d'un appareil, il n'est plus suffisant à lui seul pour trancher. Aujourd'hui, un TPE s'inscrit dans un écosystème plus large, qui peut inclure un compte professionnel, des outils de gestion, voire des services bancaires complets.
Selon le profil du commerçant et de sa clientèle, certaines fonctionnalités deviennent même décisives. Faut-il un terminal totalement autonome ou simplement connecté à un smartphone ? Les reçus papier sont-ils indispensables ou le numérique suffit-il ? L'activité implique-t-elle des pics de ventes nécessitant une forte autonomie de batterie ? Autant de questions qui orientent fortement le choix entre une solution simple comme SumUp ou Smile&Pay, et des offres plus intégrées comme Qonto ou Revolut.
Quel prix pour un terminal de paiement mobile ?
Quelle que soit la fintech qui distribue des terminaux de paiements portables, le tarif se décompose quasiment toujours en deux parties : un coût fixe représentant le prix de l'appareil, et un taux de commission prélevé sur chaque paiement encaissé.
Le prix du terminal varie de 29 euros chez Up2Pay ou myPOS à 299 euros chez Smile&Pay, avec des entrées de gamme sous les 50 euros. Au-delà de 100 euros, les appareils gagnent en autonomie, en variété de paiements acceptés ou intègrent une imprimante, à l'image du tpe Solo avec imprimante chez SumUp à 109 euros HT.
S'y ajoute une commission fixe, établie contractuellement, appliquée sur chaque transaction et déduite avant versement. SumUp prélève 1,75% (ou 0,89% avec l'abonnement SumUp One à 19 euros/mois), myPOS 1,69%, et Smile&Pay 1,55% (voire 0,49% avec l'abonnement à 29 euros/mois, sans engagement, recommandé à partir de 3 500 euros de CA mensuel). Ces taux restent négociables selon les profils.
Prenons l'exemple d'un podologue réalisant 7 transactions de 55 euros par jour, 5 jours par semaine. Avec Smile&Pay (abonnement à 29 euros/mois + commission à 0,49% HT + TPE Mini Smile à 39 euros HT), il règle environ 67 euros de commissions mensuelles. Avec le myPOS Go 2 (29 euros HT, frais à 0,05 euro + 1,69% par transaction), la facture mensuelle grimpe à environ 137 euros. Sur un an, l'économie est de 844 euros environ.
Quel mode de connexion choisir ?
Les TPE les moins coûteux fonctionnent en connexion bluetooth avec un smartphone ou une tablette, et se pilotent via une application (à l'image du Mini Smile ou du SumUp Solo Lite). Si le mobile ne fonctionne plus ou n'a plus de batterie, le terminal ne peut donc plus encaisser de paiements. En revanche, les appareils milieu de gamme (à partir de 79 euros HT avec le SumUp Solo de la fintech éponyme) intègrent une carte SIM 3G ou 4G qui les rend donc autonomes.
Par ailleurs, en cas d'absence de réseau mobile, un Wi-Fi à proximité peut prendre la relève. Les TPE les plus chers cumulent tous les modes de connexion : bluetooth, carte SIM, Wi-Fi, pour que le professionnel n'ait jamais de soucis d'encaissement, peu importe où il se trouve, et qu'il ait son smartphone ou non.
TPE avec imprimante intégrée ou non ?
En dessous de 99 euros, aucun terminal n'intègre d'imprimante thermique : les reçus sont envoyés par email ou par SMS (Smile&Pay, myPOS), ou via une imprimante bluetooth externe (SumUp, par exemple). Pour un ticket papier directement depuis le terminal, il faut compter au minimum 99 euros HT chez myPOS, 199 euros HT chez Qonto, ou 299 euros HT chez Smile&Pay.
Quels paiements acceptés ?
Tous les terminaux acceptent une large gamme de paiements : avec insertion de la carte (Visa, Mastercard, American Express...), en sans contact, paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay...). Mais certaines différences restent stratégiques.
Dans les zones touristiques, l'acceptation d'American Express est un vrai enjeu. SumUp, myPOS, Smile&Pay et Up2pay la prennent généralement en charge, mais avec des conditions tarifaires variables.
Dans la restauration, la compatibilité avec les titres-restaurant dématérialisés est devenue incontournable. Up2pay et certaines offres Smile&Pay s'intègrent notamment à Swile ou Edenred. Une absence de compatibilité peut rapidement exclure une part significative du chiffre d'affaires.
Application mobile : quels sont les services indispensables ?
L'application est incluse sans surcoût quel que soit le TPE choisi. Elle permet d'encaisser en saisissant un montant (avec gestion de la TVA) ou via un catalogue de produits. Certaines solutions vont plus loin : envoi de liens de paiement, gestion des remboursements, création de profils pour plusieurs collaborateurs, gestion des pourboires.
Le pourboire est devenu un standard sur la majorité des TPE récents : SumUp et Smile&Pay intègrent des écrans suggérant automatiquement un pourcentage ou un montant en fin de transaction, particulièrement utile en restauration et dans les métiers de service.
Qonto et Revolut adoptent une logique différente : les fonctionnalités ne sont pas centrées sur le terminal, mais intégrées à un environnement global de gestion financière.
TPE avec compte pro intégré
Avec Qonto et Revolut, le terminal de paiement s'inscrit dans une logique de compte professionnel connecté. Les encaissements sont directement versés sur un compte pro, avec suivi en temps réel, catégorisation automatique et outils de gestion de trésorerie. Une option pertinente pour les structures qui cherchent à centraliser leur gestion financière.
Pour les structures avec un volume d'activité significatif, la compatibilité avec un logiciel de caisse ou un outil de comptabilité (Pennylane, Indy, QuickBooks...) peut être déterminante. myPOS et Smile&Pay proposent des intégrations natives ou via API. SumUp dispose de son propre écosystème de caisse. Qonto et Revolut s'intègrent nativement à plusieurs outils comptables.
Quels délais de paiement ?
Smile&Pay verse les fonds en J+1 ouvré. SumUp et myPOS mettent en avant une disponibilité quasi immédiate sur un compte dédié, avec des délais de 1 à 2 jours ouvrés pour un virement vers un compte bancaire externe. Up2pay, plus proche des standards bancaires traditionnels, dépend quant à lui du circuit interbancaire. Revolut et Qonto accélèrent la mise à disposition des fonds grâce à leur infrastructure bancaire intégrée.
Service client et dépannage
Pour les questions d'installation, de paramétrage ou d'usage des fonctionnalités, les sites des distributeurs proposent des centres d'aide complets (guides, FAQ) ainsi que différents moyens de contacter le support.
En cas de panne, un TPE immobilisé bloque les encaissements : la différence se joue donc sur l'accessibilité du service client.
SumUp mise sur un chat disponible 7j/7, avec des conseillers joignables de 9h à 20h en semaine et de 9h à 18h le week-end. Smile&Pay et myPOS sont pour leur part joignables du lundi au vendredi de 9h à 18h. Up2pay propose une assistance par téléphone et e-mail du lundi au samedi de 8h à 20h (hors jours fériés), notamment pour l'installation et la prise en main.
Les offres de Revolut et Qonto reposent surtout sur un support digital orienté gestion de compte, moins centré sur l'accompagnement matériel des terminaux.
Que faire en cas de problème ?
Les distributeurs de TPE sont soumis à la garantie légale de conformité de deux ans à compter de la livraison. Elle couvre tout défaut de l'appareil (encaissement impossible, imprimante défaillante, problème de charge), hors vol, perte ou casse. La majorité des fintechs ajoutent une garantie commerciale d'un an. En cas de dysfonctionnement, le commerçant peut demander réparation, remplacement ou remboursement.
Un TPE gratuit, ça existe ?
Up2Pay restaurant
Up2Pay Restaurant se distingue par l'absence de frais d'équipement initial et d'abonnement mensuel. Le modèle repose uniquement sur une commission de 1,20% par transaction. L'offre inclut un TPE Android tout-en-un (écran tactile, imprimante intégrée, longue autonomie), compatible CB, cartes internationales, titres-restaurant, paiements mobiles, avec gestion des pourboires et tickets dématérialisés. Les paiements sont crédités à J+1 sur un compte Crédit Agricole. Le service client est disponible 7j/7 avec remplacement du matériel en cas de panne.
Tap to Pay
Depuis fin 2023, les professionnels peuvent encaisser sans aucun matériel dédié grâce au Tap to Pay : le smartphone du commerçant devient lui-même le terminal. Le client règle en approchant sa carte ou son téléphone (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) du mobile du commerçant, via la technologie NFC.
La solution fonctionne sur iPhone (à partir du XS) et sur la plupart des Android récents équipés du NFC. Elle implique des frais de transaction variables selon les prestataires : chez myPOS, l'offre Starter est gratuite avec une commission de 2,19%, l'offre Pro (4,90 euros/mois) la ramène à 1,69%.
Plusieurs acteurs proposent déjà cette technologie en France : Revolut, Qonto, myPOS, Smile&Pay, SumUp, ainsi que certaines banques traditionnelles (Banques Populaires, Caisses d'Épargne). Parmi ces dernières, certaines font payer des frais d'initialisation de la solution (15 euros au Crédit Mutuel de Bretagne par exemple).
Quel TPE mobile choisir selon son métier ?
Tous les professionnels n'ont pas les mêmes besoins pour encaisser par carte bancaire. Entre un restaurateur en food truck qui enchaîne les paiements toute la journée et un indépendant qui facture quelques prestations dans la semaine, le choix de la solution d'encaissement ne repose pas du tout sur les mêmes critères. Avant de comparer les modèles, il est donc essentiel d'évaluer son volume mensuel d'encaissement : c'est ce paramètre qui détermine la rentabilité réelle de la solution choisie.
Vous encaissez plus de 3 000 euros par mois
Pour les restaurateurs en food truck, chauffeurs VTC, commerçants sur les marchés ou toute activité à fort volume, chaque dixième de point de commission compte. Un écart de 0,5% sur 20 000 euros d'encaissement mensuels représente 100 euros par mois, soit 1 200 euros à l'année.
Dans ce cas, une formule avec abonnement et taux réduit est souvent plus avantageuse, même si le coût fixe mensuel est plus élevé. Les offres bancaires traditionnelles peuvent également être compétitives sur ce segment, avec des taux parfois négociables.
Prenons un restaurateur en food truck installé en centre-ville 25 jours par mois, qui encaisse 60 clients par jour avec un panier moyen de 13 euros. Le chiffre d'affaires mensuel atteint alors 19 500 euros :
- avec un TPE sans abonnement, la commission de 1,75% appliquée à ce volume représente 341,25 euros de frais mensuels.
- avec un TPE à abonnement, le calcul est le suivant : 39 euros d'abonnement mensuel auxquels s'ajoute une commission de 0,70% sur 19 500 euros, soit 136,50 euros. Le coût total s'élève donc à 175,50 euros par mois.
Dans ce cas, le modèle avec abonnement devient nettement plus compétitif, la baisse du taux de commission compensant largement le coût fixe.
Vous encaissez peu : priorité à la simplicité
Pour les freelances, professionnels de santé, consultants ou indépendants avec un volume faible ou irrégulier, la priorité est le coût global, pas le taux de commission. Un lecteur sans abonnement, à faible coût d'achat, voire une solution Tap to Pay, sera presque toujours plus rentable.
Prenons le cas d'un réflexologue qui encaisse dix clients par mois à 60 euros la séance, soit un chiffre d'affaires mensuel de 600 euros par carte :
- avec une solution sans abonnement, la tarification repose uniquement sur une commission de 1,75%, soit 10,50 euros par mois.
- avec une offre avec abonnement mensuel de 29 euros, on ajoute un coût fixe auquel s'applique un taux réduit de 0,70%, soit 4,20 euros de frais variables. Le coût total atteint 33,20 euros.
Dans cette configuration, la solution sans abonnement est nettement plus avantageuse, car le faible volume d'encaissement ne permet pas de compenser le coût fixe mensuel.
Notre comparatif des meilleurs comptes pros en ligne
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un terminal de paiement mobile (TPE mobile) ?
Un terminal de paiement mobile est un appareil portable qui permet aux commerçants d'accepter les paiements par carte bancaire en toute mobilité. Ces terminaux se connectent via Bluetooth, Wi-Fi, 3G ou 4G et offrent une solution flexible pour encaisser les paiements à distance ou directement chez le client.
Combien coûte un TPE mobile en 2026 ?
Les prix des TPE mobiles varient considérablement selon les fonctionnalités : de 0 euro pour les solutions « Tap to Pay » (paiement sur smartphone) jusqu'à 299 euros pour les terminaux haut de gamme avec imprimante intégrée. Les modèles d'entrée de gamme coûtent généralement entre 29 et 50 euros.
En plus du coût du TPE, il faut ajouter les frais de transaction qui s'échelonnent de 0,49% à 1,75% du montant de chaque paiement selon le fournisseur (et éventuellement le coût d'un abonnement supplémentaire).
Comment choisir entre un TPE avec ou sans imprimante intégrée ?
Le choix dépend de vos besoins d'impression de tickets. Les TPE sans imprimante sont plus légers et économiques (moins de 100 euros). Les modèles avec imprimante intégrée coûtent plus cher (de 169 à 299 euros) mais sont indispensables pour les commerces nécessitant des tickets papier obligatoires.
Qu'est-ce que la technologie « Tap to Pay » ?
Le « Tap to Pay » transforme votre smartphone Android ou iPhone en terminal de paiement sans contact. Cette solution 100% gratuite ne nécessite aucun matériel supplémentaire et fonctionne avec les applications des fournisseurs comme SumUp ou Smile&Pay. Seuls les frais de transaction habituels s'appliquent, ce qui en fait l'option la plus économique pour débuter.
Carole-Anne CORNET
Diplômée d’un Master de droit privé général, Carole-Anne se charge de la veille juridique, assure la mise à jour du site, assiste les journalistes... Lire la suite
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