MemoBank

Memo Bank, qui souhaite devenir la banque préférée des PME, leur a dédié 4 offres de compte bancaire axées sur l'accompagnement et le financement de leur transition numérique.

Memo Bank, anciennement appelée Margo Bank, est la première banque indépendante créée en France depuis 50 ans et dispose à ce titre de l'agrément de l'ACPR. Elle commercialise un compte bancaire conçu pour les professionnels. Elle est plutôt destinée aux petites et moyennes entreprises, c'est-à-dire celles qui emploient entre 10 et 250 personnes, et qui déclarent entre 2 et 50 millions de chiffre d'affaires. Plus précisément, le compte est accessible aux SARL, SA, SC (dont SCI, SCP et SCM), aux SCOP, SCA, SCS, SNC, SAS, SASU, SEL (dont SELARL, SELAFA, SELAS, SELCA), et enfin aux EURL. En revanche, les entrepreneurs individuels (EIRL et micro-entrepreneurs) ne peuvent y souscrire, tout comme les associations, et les sociétés soumises à l'impôt sur le revenu en général. À noter que pour pouvoir ouvrir un compte, l'entreprise ne doit pas être en cours de création et doit déjà être immatriculée.

Memo Bank commercialise son compte depuis septembre 2020. Jusqu'ici, elle s'adressait en priorité aux PME des régions parisienne et lyonnaise, où elle possède des bureaux. Depuis novembre 2023, elle est ouverte à l'ensemble des régions du territoire national. En revanche, elle a choisi de prioriser les entreprises en pleine croissance.

L'inscription débute en ligne, en remplissant un formulaire afin de prendre rendez-vous. Le futur client doit transmettre les pièces d'identité des dirigeants, associés ou mandataires éventuels, leurs relevés bancaires des 3 derniers mois, les derniers statuts signés et à jour, un justificatif d'activité économique, et un extrait k-bis de moins de 3 mois. La rencontre sert à finaliser le dossier et à discuter de l'activité de l'entreprise. Après validation par la banque, le professionnel reçoit un email dans les 48h pour se connecter à son espace en ligne.

4 offres de compte

Sans engagement, les 4 offres de Memo Bank donnent toutes accès à 5 comptes bancaires avec IBAN français, associé à 10 cartes Visa Corporate (disponible en débit immédiat ou différé) compatible Apple Pay et Google Pay, et 10 cartes virtuelles minimum. Il est possible de créer des comptes additionnels ou de disposer de cartes physiques et virtuelles supplémentaires, moyennant des frais en plus. Des IBAN virtuels sont aussi disponibles. S'agissant des frais liés à la carte, le client peut effectuer gratuitement 2 retraits au distributeur chaque mois (2 € au-delà), qu'importe la formule choisie. En dehors de la zone euro, Memo Bank applique des frais de 2% sur les paiements et retraits.

Ce compte permet d'effectuer des virements en euro immédiats et instantanés, notamment groupés. Le compte supporte également les prélèvements classiques et interentreprises. Outre la rémunération des dépôts proposée dans chaque formule de compte, la banque française affiche l'avantage de ne facturer aucune commission de mouvement. Le dépôt et l'augmentation de capital, ainsi que le découvert (jusqu'à 500 000 euros), sont autorisés, mais sous conditions et étude du dossier par la banque. Memo Bank ne propose en revanche ni chéquier, ni dépôt de chèques ou d'espèces.

Le compte est accessible et gérable sur mobile, tablette et ordinateur. L'objectif de la jeune banque est d'allier les technologies d'une banque mobile, les services étendus d'une banque traditionnelle et l'accompagnement de banquiers expérimentés. Depuis début 2023, la banque française permet aussi à ses utilisateurs de suivre leur empreinte carbone, avec l'affichage sur leur compte d'une estimation de chaque dépense en kgCO2e (c'est-à-dire les émissions d'équivalent CO2). Des comptes à terme, à horizons de placement allant de 3 mois à 1 an, sont également proposés et permettent ainsi de placer les excédents de trésorerie jusqu'à 10 millions d'euros.

L'offre Plus

La première offre de Memo Bank débute à 149 euros HT par mois. Cette formule très complète comprend 5 comptes courants (10 € par mois par compte supplémentaire), permet à 10 utilisateurs de bénéficier d'un accès gratuit (10 € par mois par utilisateur supplémentaire) aux comptes, et comprend 100 IBAN virtuels, 10 cartes bancaires physiques ainsi que 10 cartes virtuelles (5 € par mois par carte supplémentaire). Chaque mois, le professionnel bénéficie de 200 virements ou prélèvements gratuits (facturé 0,40 € au-delà).

L'offre Prime

Memo Bank propose ensuite une formule à 399 euros HT par mois, permettant de créer 5 comptes courants (8 € par mois par compte supplémentaire). À ce tarif, 15 utilisateurs disposent d'un accès gratuit (8 € par mois pour chaque utilisateur supplémentaire), 500 IBAN virtuels sont inclus, ainsi que 1 000 virements et prélèvements gratuits par mois (0,30 € au-delà). L'offre comprend également 15 cartes virtuelles et 15 cartes Visa Corporate gratuites (5 € par mois par carte additionnelle). Enfin, les comptes de tiers (compte de cantonnement, compte d'affectation spéciale, compte de règlement) sont accessibles, pour 300 € par mois.

L'offre Expansion

Enfin, depuis novembre 2023, Memo Bank affiche une toute nouvelle offre à 949 euros HT par mois. Si là encore seulement 5 comptes courants sont inclus, les comptes additionnels sont facturés seulement 5 euros en plus par mois. Cette formule comprend 30 accès utilisateur (5 € par mois par utilisateur supplémentaire), 30 cartes physiques et virtuelles (5 € au-delà par mois), jusqu'à 2 000 IBAN virtuels et 3 500 opérations SEPA gratuites par mois (0,20 € au-delà). Les comptes de tiers sont également disponibles avec cette formule haut de gamme, cette fois-ci pour 500 € par mois.

L'offre High volume

Pour les entreprises dont les volumes de virements/prélèvements sont supérieurs à 20 000 par mois, Memo Bank propose High volume. Cette offre plus complète étant personnalisée, son tarif n'est communiqué que sur devis après rendez-vous.

Des prêts jusqu'à 1 million d'euros

En tant qu'établissement de crédit agréé, Memo Bank met l'accent sur ses crédits rapides et au processus numérisé, adapté aux technologies d'aujourd'hui. Elle propose des prêts de 20 000 à 1 million d'euros, sur une durée de remboursement de 1 à 7 ans, afin de financer tout type de projet, qu'il soit matériel ou immatériel.

Memo Bank promet une réponse sous 7 jours, et un déblocage de fonds en 48h en cas de réponse positive. En contrepartie, l'emprunteur doit fournir une garantie (nantissement de fonds de commerce, cautionnement solidaire, garantie publique). A noter que l'établissement indique prêter en priorité aux entreprises de plus de 3 ans, qui souhaitent développer leur activité.

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