MemoBank

Memo Bank est une banque spécialisée dans l'accompagnement des entreprises qui gèrent plusieurs milliers de transactions bancaires par mois. Ses solutions visent notamment à automatiser les flux et à simplifier la gestion des paiements au quotidien.

Memo Bank, anciennement appelée Margo Bank, est la première banque indépendante créée en France depuis plus de 50 ans. Elle est agréée comme établissement de crédit et supervisée par l'ACPR. Elle commercialise un compte bancaire conçu pour les professionnels destiné aux entreprises gérant plusieurs milliers de transactions bancaires par mois et ayant besoin d'automatiser leurs flux, notamment via API ou EBICS. Plus précisément, le compte est accessible aux SARL, SA, SC (dont SCI, SCP et SCM), aux SCOP, SCA, SCS, SNC, SAS, SASU, SEL (dont SELARL, SELAFA, SELAS, SELCA), et enfin aux EURL.

En revanche, les entrepreneurs individuels, les EIRL, les micro-entreprises et les auto-entrepreneurs ne peuvent pas y souscrire. Les associations et les sociétés soumises à l'impôt sur le revenu ne sont pas non plus éligibles. À noter que pour pouvoir ouvrir un compte, l'entreprise ne doit pas être en cours de création et doit déjà être immatriculée.

Deux offres de compte selon votre profil

Memo Bank propose deux offres de compte bancaire, à partir de 449 euros, Payments Core et Payments Scale. Les conditions tarifaires dépendent notamment de la formule choisie et des besoins de l'entreprise :

Payments Core s'adresse aux entreprises qui souhaitent moderniser et automatiser la gestion de leurs flux financiers.
Payments Scale vise les organisations ayant une forte intensité transactionnelle et des besoins plus poussés en matière d'automatisation.

Les comptes Memo Bank disposent d'IBAN français et peuvent être complétés par des comptes secondaires et des IBAN virtuels. Ces derniers permettent notamment d'attribuer un IBAN distinct à un client, un fournisseur, une équipe ou une activité afin de faciliter le suivi des flux. Plusieurs comptes peuvent ainsi être gérés depuis un même espace. Memo Bank propose également des cartes virtuelles et des cartes à usage unique.

Le compte permet d'effectuer des virements SEPA, notamment instantanés et groupés, ainsi que des virements internationaux. Il prend aussi en charge les prélèvements SEPA classiques et interentreprises. Les entreprises peuvent par ailleurs utiliser les protocoles API et EBICS pour automatiser leurs flux bancaires. Véritable pilier de son offre de paiements, l'API bancaire de Memo Bank permet d'automatiser et d'orchestrer l'ensemble des flux financiers depuis les outils internes de l'entreprise. Elle offre un accès en temps réel aux données bancaires et simplifie la gestion des encaissements, décaissements et opérations de trésorerie, afin d'accompagner les entreprises dans leur montée en charge.

Les tarifs applicables aux virements et aux prélèvements varient en fonction de la formule souscrite et, pour certaines opérations, des volumes traités. Les conditions tarifaires sont donc à examiner selon le profil et les besoins de chaque entreprise.

Les services non proposés par Memo Bank

Toutefois, certaines fonctionnalités courantes restent indisponibles. Le compte ne permet pas l'émission ou l'utilisation d'un chéquier, ni le dépôt de chèques ou d'espèces. De plus, l'encaissement des paiements en vente à distance ou via terminal de paiement électronique n'est pas pris en charge.

L'ouverture et la gestion du compte

L'inscription débute en ligne, avec une demande de rendez-vous. Le futur client doit transmettre les pièces d'identité des dirigeants, associés ou mandataires éventuels, leurs relevés bancaires des 3 derniers mois, les derniers statuts signés et à jour, un justificatif d'activité économique, et un extrait k-bis ou INPI de moins de 3 mois. La démarche comprend trois étapes : une demande en ligne, un rendez-vous permettant à Memo Bank de comprendre l'activité de l'entreprise et de finaliser le dossier, puis l'accès à l'espace bancaire après validation. Le délai annoncé varie d'une journée à une semaine selon les disponibilités et la réunion des documents nécessaires.

Le compte est accessible et gérable sur ordinateur. L'interface est disponible en français et en anglais, il est également possible de piloter plusieurs entités (y compris des filiales européennes) depuis un seul espace. Memo Bank propose aussi des comptes de cantonnement et séquestre pour les entreprises régulées comme les sociétés de gestion, les assureurs, les services financiers, etc. L'objectif de la jeune banque est d'allier les technologies d'une banque mobile, avec les outils d'automatisation des flux, complétés par un accompagnement humain avec un interlocuteur dédié et des experts techniques, juridiques et de conformité.

Depuis 2023, Memo Bank permet aussi à ses utilisateurs de suivre leur empreinte carbone. La banque affiche notamment une estimation des émissions associées aux dépenses effectuées avec le compte.

L'offre d'épargne

Memo Bank propose plusieurs solutions pour gérer les excédents de trésorerie. Le compte d'épargne Booster est réservé aux clients de la banque. Totalement liquide, il permet d'ajouter ou de retirer des fonds à tout moment, sans montant minimum. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur la base du solde minimum de la journée et versés chaque mois. La rémunération correspond à 80% de l'Euro Short Term Rate (€STR). A la fin août 2026, le taux annuel s'élevait par exemple à 1,75%, dans la limite de 100 000 euros.

Un fonds Amundi STAR, permet de valoriser des liquidités en euros ou en dollars avec un rendement indexé sur les taux de référence (€STR ou SOFR), majoré d'un spread fixe. Grâce à un mécanisme de total return swap, il vise une rémunération supérieure aux fonds monétaires tout en conservant un niveau de risque faible et une liquidité à J+1.

Et enfin, des fonds monétaires EUR, USD et GBP, investis principalement en dette publique offrent une solution de placement à faible risque. Corrélés aux taux de référence de chaque devise, ils combinent rendement, liquidité élevée (24 à 48 h) et gestion simplifiée depuis la plateforme Memo Bank.

Les prêts

Côté financement, Memo Bank propose à ses clients existants un découvert bancaire ainsi que des crédits à moyen et long terme. Ils peuvent financer des projets matériels ou immatériels, mais aussi certains besoins de fonds de roulement. Les montants vont en moyenne de 100 000 à 1 millions d'euros selon les dossiers, pour des durées de 1 à 7 ans. Un différé d'amortissement pouvant aller jusqu'à six mois peut être envisagé.

Qui est derrière Memo Bank ?

Memo Bank a été fondée en 2017 sous le nom de TrustBK avant de devenir, en 2020, un établissement de crédit par la Banque centrale européenne (BCE) et supervisée par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Les dépôts des clients sont ainsi garantis jusqu'à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). En 2026, la banque annonce compter plus de 800 entreprises clientes.

Memo Bank met en avant une démarche environnementale fondée sur le financement d'une économie bas carbone. Elle indique notamment ne pas financer les énergies fossiles et privilégier, lorsque cela est possible, les obligations vertes. La banque publie également des indicateurs sur l'empreinte carbone de ses financements et est membre du PCAF depuis 2023.

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