Vous êtes buraliste ou libraire ? Vous gérez une boutique de déco ou une supérette ? Avec notre comparatif, économisez sur vos frais bancaires annuels et identifiez les banques pros moins chères que la vôtre.
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Le profil Commerçant
Les besoins des professionnels étant très différents selon leur activité, nous avons établi un profil type de commerçant et calculé les frais bancaires qu'il est susceptible de payer dans chaque établissement national, chaque caisse locale de banque mutualiste, et dans les néobanques en ligne qui ont fleuri sur le marché du compte pro.
Ce commerçant a besoin d'une carte bancaire business classique, avec laquelle il effectue 4 paiements par mois. Il paye mensuellement 4 dépenses par virement et est prélevé 4 fois aussi pour régler ses charges. Côté mouvements créditeurs, il effectue un gros dépôt de 120 chèques et un dépôt d'espèces de 5 000 euros par mois. Il est par ailleurs équipé d'un TPE mobile et encaisse avec 10 000 euros de paiement chaque mois. Concernant les incidents de paiement, il voit 4 chèques rejetés par an pour défaut de provision du côté de ses clients.
| Commerçant | |
|---|---|
| Profession | Buraliste |
| Structure juridique | EURL ou SASU |
| Chiffre d'affaires mensuel | 20 000 € |
| Carte bancaire | Carte business classique |
| Paiements par carte en zone SEPA | 4 par mois (4 x 100 €) |
| Retraits par carte en zone SEPA | - |
| Virements SEPA (au débit) | 4 par mois (12 000 € au total) |
| Prélèvements CORE (au débit) | 4 par mois (2 000 € de charges fixes) |
| Nombre d'opérations débitrices | 12 par mois |
| Mouvements débiteurs totaux chaque mois | 14 400 € |
| Virements SEPA (au crédit) | - |
| Dépôt de chèques | 1 dépôt de 120 chèques par mois (120 x 40 €) |
| Dépôt d'espèces | 1 x 5 000 € par mois |
| Terminal de paiement | Oui |
| Montant encaissé via le TPE chaque mois | 10 000 € (1 000 x 10 €) |
| Nombre d'opérations créditrices | 1 002 par mois |
| Encaissement : frais pour chèque sans provisions | 4 chèques rejetés par an pour défaut de provision |
Bon à savoir : le calcul du coût annuel pour le commerçant de notre étude intègre les éventuels frais de tenue de compte, commissions de mouvement, frais de gestion du compte à distance, frais sur écritures et frais d'actualisation de la situation client.
Le classement actuel (mis à jour chaque semaine) a été généré le 4 octobre 2024 pour des tarifs applicables au 1er octobre 2024, dans 100 banques.
Les banques les moins chères pour un commerçant
Pour le profil dressé par la rédaction de MoneyVox, les trois marches du podium sont occupées par des banques traditionnelles : le Crédit Mutuel de Bretagne affiche des frais de 2 278 euros, CCF (nouveau nom de HSBC France) présente une facture de 2 287 euros et le Crédit Agricole Centre-Ouest fait payer 2 290 euros à ce professionnel.
On retrouve peu de banques en ligne dans ce classement. En effet, BoursoBank, Hello bank !, Revolut ou Monabanq ne permettent pas aux EURL ou SASU (statut juridique choisi pour notre commerçant) d'ouvrir un compte pro chez elles. Par ailleurs, les banques en ligne Shine et manager.one affichent des tarifs beaucoup plus élevés que les autres en queue de classement. Cela s'explique par le coût prohibitif du dépôt de chèques ou d'espèces, pourtant indispensables dans le cadre de l'activité de notre commerçant.
Les meilleurs comptes pros en ligne et Les meilleurs terminaux de paiement mobiles
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