Découvrez notre comparatif des frais bancaires pour les TPE et PME. MoneyVox a épluché les brochures tarifaires des banques à destination des professionnels. Voici les banques les moins chères pour les petites et moyennes entreprises.
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vétérinaire, coach sportif...Profil Profession libéraleDécouvrez aussi notre comparatif
des comptes professionnels...Comparatif comptes pros
notre comparatif utile ?
Le profil PME
MoneyVox a voulu savoir quelle banque est la moins chère pour une petite entreprise. Pour cela, nous avons comparé les brochures tarifaires des banques de réseau national, des caisses régionales de banques mutualistes (Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Caisse d'Epargne et Banque Populaire) et des banques en ligne pour professionnels qui ont fleuri ces dernières années.
Voici le profil type de la PME établi pour ce comparatif. L'entreprise a besoin d'une carte bancaire business classique pour réaliser 4 paiements par mois. Elle paye par ailleurs ses fournisseurs ou ses charges par le biais de 15 virements et 12 prélèvements mensuels. Au crédit, elle enregistre 16 virements entrants et dépose 4 chèques par mois. Côté incident, un chèque par an revient impayé et engendre des frais de rejet.
Pour le calcul annuel des frais sont également prises en compte les lignes tarifaires suivantes : frais de tenue de compte, commissions de mouvement, frais pour l'accès à la banque à distance, frais d'actualisation de la situation client et frais sur écritures.
| PME | |
|---|---|
| Profession | Editeur de cartes postales |
| Structure juridique | SAS |
| Chiffre d'affaires mensuel | 90 000 € |
| Carte bancaire | Carte business classique |
| Paiements par carte en zone SEPA | 4 par mois (4 x 150 €) |
| Retraits par carte en zone SEPA | - |
| Virements SEPA (au débit) | 15 par mois (pour un total de 22 000 €) |
| Prélèvements CORE (au débit) | 12 par mois (50 000 € de charges fixes) |
| Nombre d'opérations débitrices | 31 par mois |
| Mouvements débiteurs totaux chaque mois | 72 600 € |
| Virements SEPA (au crédit) | 16 par mois (16 x 4 375 €) |
| Dépôt de chèques | 1 dépôt de 4 chèques (4 x 5 000 €) par mois |
| Dépôt d'espèces | - |
| Terminal de paiement | Non |
| Montant encaissé via le TPE chaque mois | - |
| Nombre d'opérations créditrices | 17 par mois |
| Encaissement : frais pour chèque sans provisions | 1 chèque rejeté par an pour défaut de provision |
Le relevé actuel a été généré le 4 octobre 2024 pour des tarifs applicables au 1er octobre 2024, dans 101 établissements bancaires.
Les banques les moins chères pour une petite entreprise
Concernant les TPE-PME, notre relevé des tarifs montre une grande disparité entre les enseignes. La banque la moins chère pour le profil dressé par MoneyVox est Fiducial Banque, qui propose une facture inférieure à 180 euros à la TPE/PME, grâce à son abonnement « Pro base » facturé 12 euros par mois, auxquels viennent uniquement se rajouter des frais de commissions de mouvement.
La première banque de notre classement disposant d'agences sur tout le territoire et appliquant une tarification unique est CCF (nouveau nom de l'ex HSBC France), qui facture 300 euros via son offre groupée Fusion Fast.
Comparatif des banques en ligne pour les pros
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