Retard de transport, accident de voiture de location, perte de bagages... En vacances, les tracas peuvent être nombreux. Si de nombreux contrats dédiés offrent de belles garanties, attention à la surassurance ! Selon sa gamme, votre carte bancaire peut vous offrir une couverture XXL. Moneyvox fait le point.
« Souhaitez-vous ajouter une assurance/assistance voyage à votre panier ? » Sur les sites de la SNCF, d'Air France, de Booking ou même des loueurs de ski ou de voiture, de nombreuses offres de protection sont proposées, voire presque imposées. Pour quelques dizaines d'euros, on vous promet « l'esprit tranquille » : rapatriement pour maladie, aide en cas d'avion manqué ou de bagage volé, protection du matériel de ski, réduction de la franchise auto...
Si ces options sont tentantes, mieux vaut ne pas se précipiter. Au-delà des garanties souvent incluses dans de nombreux contrats d'assurance habitation ou voiture, il ne faut pas oublier les cartes bancaires. De la plus simple à la plus premium, les Visa ou Mastercard intègrent également leurs propres garanties. Et ne vous fiez pas aux prestataires arguant que « ces couvertures sont incomplètes » : c'est un argument pour convaincre ! La seule limite réelle : dans certains cas, il sera nécessaire d'avancer les frais, ce qui peut être assez inconfortable !
En réalité, si les conditions sont parfois restrictives, l'étendue des couvertures est énorme ! Une condition cependant : pour qu'un élément soit couvert, il doit avoir été réglé avec la carte concernée.
Qui couvre quoi ? Quel que soit le réseau, les garanties sont le plus souvent standardisées, selon la gamme (basique, premium...). Moneyvox vous dévoile donc son comparatif des assurances des cartes bancaires.
Les cartes « classiques »
Plus de 85% des cartes bancaires en circulation sont des cartes « classiques », ou entrées de gamme. Les garanties offertes par Visa et Mastercard se ressemblent énormément, dans les types de sinistres couverts et les plafonds de remboursement.
Visa Classic, Mastercard Standard et Visa Welcome (Boursobank)
Infirmité/Décès suite à un accident de transport : Forfaits pouvant atteindre chez la plupart des banques 23 000 (infirmité) et 46 000 euros (décès). Les forfaits sont doublés dans certains établissements (La Banque Postale, CIC, Crédit Mutuel...) et pour les cartes Mastercard Classic.
Ski (si assureur prévenu sous 24h) : Frais de secours sur piste, transport à l'hôpital, frais d'hospitalisation et retour au logement : jusqu'à 5000 euros.
Maladie ou accident : Organisation et prise en charge de la victime, des accompagnants, hébergement (65 euros par nuit) retour et garde des enfants, frais médicaux et d'hospitalisation (jusqu'à 11 000 euros) ... Retour pris en charge en cas de décès ou maladie d'un proche.
Poursuites judiciaires : Avance de la caution (7 700 euros) et des frais d'avocat (3 100 euros, dont 800 euros pris en charge).
Cas particuliers : La carte Hello One (Hello Bank) ne prévoit aucune prestation d'assurance ou d'assistance !
Les cartes « Gold »
Autrefois réservées à un public aisé, les cartes « dorées » sont désormais très répandues, et représentent plus de 10% du marché, notamment chez les banques en ligne où elles sont souvent gratuites ou bon marché. Les prestations d'assurance et d'assistance sont beaucoup plus complètes que les cartes classiques. Les différences de conditions entre Visa et Mastercard sont anecdotiques.
Visa Premier, Gold MasterCard + Visa Ultim (Boursobank)
Infirmité, Décès suite à un accident de transport : Forfaits allant jusqu'à 310 000 euros (accident de transport public)
Ski : Secours sur piste, transport à l'hôpital, frais d'hospitalisation et retour au logement : frais réels. Frais médicaux : jusqu'à 2300 euros (frais réels à La Banque Postale). Remboursement des forfaits suite à un accident : jusqu'à 800 euros (Visa) et 850 euros (Mastercard). Bris matériel personnel : location de 8 jours prise en charge (Visa et Mastercard), remboursement matériel 800 euros (Visa Ultim). Bris matériel de location : 800 euros (Visa) et 850 euros (Mastercard), mais 20% de franchise.
Frais suite à un retard d'avion ou train : 400 euros (visa) et 450 euros (Mastercard)
Frais suite à un retard de bagages : 400 euros (Visa) et 450 euros (Mastercard)
Perte/vol de bagages : Jusqu'à 800 euros (Visa) et 850 euros (Mastercard)
Dommages ou vol de véhicule de location : Franchise intégrale (Visa) et 50 000 euros (Mastercard)
Modification/annulation/interruption de voyage pour cas de force majeure : 5 000 euros
Maladie ou accident : Organisation et prise en charge de la victime, des accompagnants, hébergement (125 euros par nuit) retour et garde des enfants, Frais médicaux et d'hospitalisation (jusqu'à 155 000 euros)... Retour pris en charge en cas de décès ou maladie d'un proche.
Poursuites judiciaires : Avance de la caution (16 000 euros) et des frais d'avocat (16 000 euros, dont 3100 euros pris en charge).
A noter : la carte Ultim Métal de Boursobank offre les mêmes niveaux de garanties que la carte Ultim.
Les cartes « Black »
Résolument haut de gamme, ces cartes noires offrent un niveau supérieur de garanties. Mais la différence de conditions entre la couverture noire et dorée ne se vérifie qu'en cas extrême.
Visa Infinite, MasterCard World Elite
Infirmité, Décès suite à un accident de transport : Forfaits allant jusqu'à 620 000 euros (accident de transport public)
Ski : Secours sur piste, transport à l'hôpital, frais d'hospitalisation et retour au logement : frais réels. Frais médicaux : jusqu'à 2300 euros (frais réels à La Banque Postale). Remboursement des forfaits suite à un accident : jusqu'à 800 euros (Visa) et 850 euros (Mastercard). Bris matériel personnel : location de 8 jours prise en charge. Bris matériel de location : 800 euros (Visa) et 850 euros (Mastercard), mais 20% de franchise.
Retard d'avion ou train : Jusqu'à 840 euros (Visa) et 900 euros (Mastercard)
Retard bagages : Jusqu'à 840 euros (Visa) 900 euros (Mastercard)
Perte/vol de bagages : Jusqu'à 1 800 euros (Visa) et 1 900 euros (Mastercard)
Dommages ou vol de véhicule de location : Franchise intégrale (Visa) et 100 000 euros (Mastercard)
Modification/annulation/interruption de voyage pour cas de force majeure : 10 000 euros
Maladie ou accident : Organisation et prise en charge de la victime, des accompagnants, hébergement (250 euros par nuit) retour et garde des enfants, Frais médicaux et d'hospitalisation (jusqu'à 300 000 euros)... Retour pris en charge en cas de décès ou maladie d'un proche.
Poursuites judiciaires : Avance de la caution (16 000 euros) et des frais d'avocat (16 000 euros, dont 8000 euros pris en charge).
