PER ASAC FAPES
ASAC FAPES PER est un plan d'épargne retraite individuel accessible et à frais réduits, assuré par Spirica et distribué par ASAC-FAPÈS. Il donne accès à 3 modes de gestion, éventuellement cumulables.
Ce PER individuel donne accès à de nombreux supports financiers, dont deux fonds de l'assureur Spirica : le Fonds Euro PER Nouvelle Génération (rendement de 3,13% en 2023) et le Support Croissance Allocation Long Terme (5,84% en 2023), ainsi qu'à une sélection de plus de 520 unités de compte (UC), dont 19 SCPI, 12 SCI, 11 OPCI, 41 trackers et 113 titres vifs. Le courtier propose, en plus de ces supports, plus de 40 fonds « développement durable ».
Ce contrat est accessible avec un premier versement d'au moins 500 euros. L'épargnant doit également régler des frais d'adhésion d'un montant de 5 euros à l'association Appeir, prélevés ensuite chaque année. Par la suite, tout au long de la vie du contrat, le souscripteur peut réaliser des versements libres à partir de 100 euros, ou de 50 euros minimum par mois pour des versements programmés (ou 100 euros par trimestre, semestre ou année).
Pour adhérer au contrat ASAC FAPES PER, il faut se rendre sur la plateforme de souscription accessible en ligne. Après avoir complété le dossier d'adhésion et accepté les conditions particulières, il suffit de signer son adhésion directement en ligne.
Quels sont les frais ?
À l'image de ses concurrents, ASAC FAPES PER n'affiche aucuns frais sur les versements (initial, libres, programmés), sur les arbitrages en ligne ou automatiques, ou encore sur les quittances d'arrérage de rente. Les frais de gestion annuels sont de 0,50% pour les supports en unités de compte, 2% maximum pour le fonds en euros nouvelle génération, et 1% maximum pour le fonds euro-croissance.
La gestion du PER
Le contrat propose trois formules de gestion, ayant l'avantage d'être cumulables entre elles : gestion libre, gestion pilotée à horizon, gestion pilotée. Pour cette dernière, le contrat est géré par OFI Invest AM, expert en gestion collective et en gestion sous mandat qui laisse le choix à l'épargnant de choisir parmi trois profils de risque (équilibre, carte blanche et thématique tendances d'avenir).
Ce contrat donne par ailleurs accès à trois options d'arbitrages automatiques : investissement progressif, limitation des moins-values et sécurisation des plus-values vers le fonds en euros. À noter que ces options ne sont disponibles que dans le cadre de la gestion libre.
À l'approche de la retraite, l'épargnant peut opter pour une sortie en capital (en une fois ou fractionné) et/ou en rente. ASAC-FAPÈS propose 5 options de rente : la rente viagère individuelle, la rente viagère réversible, la rente viagère à annuités garanties, la rente viagère réversible à annuités garanties, et la rente viagère par palier.
Caractéristiques du contrat
| Alimentation du contrat | ||
| Versement initial : | 500 € | |
| Versement libre ponctuel : | 100 € (minimum) | |
| Versement libre programmé : | 50 € par mois ou 100 euros par trimestre | |
| Mode de gestion | ||
| Gestion libre : | Oui avec un choix de plus de 520 UC dont des fonds immobiliers, des ETF et titres vifs Options d'arbitrage automatique : Investissement progressif, Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values relatives. | |
| Gestion profilée : | Non | |
| Gestion pilotée : | Oui 2 modes : Gestion pilotée Horizon Retraite (prudent, équilibré et dynamique) ou gestion pilotée 100% UC avec 3 profils proposés par OFI Invest AM (Equilibre, Carte Blanche, Thématique Tendances d'Avenir) Investissement minimum : 500 € | |
| Fonds en unités de compte | ||
| Nombre de fonds disponibles : | 521 supports au 03/08/2024 (dont 19 SCPI, 11 OPCI, 12 SCI, 41 ETF, et 113 titres vifs) | |
| Catégories proposées : | Eurocroissance OPCVM Tracker Immobilier Titre vif | |
Performances et frais
| Performances du fonds en euros | ||
| Assureur : |  | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Fonds euro nouvelle génération Frais de gestion annuels : 2,00 % | ||
| Fonds en euros Euro croissance | ||
| Fonds euro Croissance Allocation Long Terme Frais de gestion annuels : 1,00 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Frais | ||
| Frais d'adhésion : | 5 € à l’Association Appeir | |
| Frais sur versements : | 0% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 0% Sur internet, ou 15 € maximum par papier | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 0% | |
| Frais de gestion UC : | 0,50% | |
| Frais gestion pilotée : | Gestion Pilotée à Horizon : 0% Gestion Pilotée : 0,26% | |
| Frais d'arrérage de rente : | 0% | |
| Pénalités de transfert : | 1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention | |
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