Kaori Vie
Kaori.Vie est une assurance-vie distribuée par le courtier ASAC-FAPES, dédiée aux personnes qui souhaitent donner du sens à leurs investissements, en alliant finance et solidarité. Ce contrat très accessible ne propose ainsi que des supports soigneusement choisis pour leur éthique.
Pour souscrire à Kaori.Vie, il est nécessaire de s'acquitter d'un ticket d'entrée de 500 euros, quel que soit le mode de gestion choisi, et de régler les frais d'adhésion de 20 euros à l'association Kaori (association d'épargnants fondée par le Secours Catholique). Ensuite, le détenteur a le choix entre effectuer librement des versements ponctuels, d'un minimum de 250 euros, ou bien d'en programmer, à partir de 50 euros par mois.
La particularité de cette assurance vie est de ne proposer que des supports en unités de compte intégralement ISR, rigoureusement sélectionnés selon une méthodologie qui mêle critères financiers et extra-financiers. L'épargnant a ainsi accès à 31 UC à dimension solidaire et responsable, investies dans les luttes contre les inégalités, la pauvreté ou le réchauffement climatique, notamment. Ce contrat intègre aussi deux fonds en euros de l'assureur Generali Vie, Netissima (rendement de 3,42% à 4,02% en 2023) et Eurossima (1,95% en 2023), et un fonds euro-croissance Générations Croiss@ance Durable.
Le titulaire est libre d'effectuer des rachats partiels, à partir de 300 euros s'ils sont ponctuels, et de 100 euros par mois pour les programmés. Il peut aussi réaliser un rachat total et clôturer son assurance vie. Enfin, des avances sont possibles sous conditions.
Quels sont les frais ?
Kaori.Vie n'intègre aucuns frais sur les versements, quels qu'ils soient, ni sur les arbitrages. Quant aux frais de gestion annuels, ils s'élèvent à 0,80% sur les supports en unités de compte, ainsi que sur les deux fonds en euros, et à 0,75% sur le fonds euro-croissance.
Comment gérer son assurance vie ?
Ce contrat donne accès à deux modes de gestion, lesquels sont exclusifs l'un de l'autre : la gestion libre et la gestion pilotée. L'épargnant est libre d'en changer à tout moment. S'il opte pour la première, c'est lui qui va gérer seul son assurance vie, en choisissant les supports sur lesquels il souhaite investir et dans quelle proportion. Il a, dans ce cadre, accès à une option d'arbitrage programmé : l'investissement progressif.
S'il désire déléguer cette gestion, il peut la confier aux experts du courtier, contre 0,30% de frais de gestion annuels (qui s'ajoutent aux frais sur les UC, soit un total de 1,10% par an). Il a le choix entre deux profils de risque : équilibré ou dynamique. Ensuite, il peut définir un thème parmi Priorité Terre (préservation de l'environnement), Priorité Humain (causes d'utilité sociale) ou Priorité Exemplarité (soutien d'entreprises ayant de bonnes pratiques environnementales, sociales et de gouvernance), en fonction des causes qui lui tiennent à cœur.
Mode de gestion du contrat
Type de contrat : | Contrat multisupport | |
Type de produit : | Contrat collectif | |
Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : arbitrages programmés. | |
Gestion profilée : | (non disponible) | |
Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 500 € d'investissement Nombre de mandats : 2 profils de risque, équilibré ou dynamique, et 3 thèmes (Priorité Terre, Humain ou Exemplarités) Frais : majoration de 0,30% des frais de gestion des UC |
Frais du contrat
Frais d'adhésion : | 20 € Frais d'adhésion à l'association Kaori, une association d'épargnants | |
Frais de versement : | 0% | |
Frais de gestion annuels : | 0,80% | |
Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits |
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat | ||
Versement à l'ouverture : | 500 € minimum | |
Versement complémentaire : | 250 € minimum | |
Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
Sortie du contrat | ||
Rachat partiel isolé : | 300 € minimum | |
Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
Sortie en rente : | Oui (sous conditions) |
Fonds en euros et fonds en UC
Assureur : | ||
Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
Fonds en euros à garantie totale | ||
Netissima Generali (0,80%) Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
Eurossima Generali (0,80%) Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
Fonds en unités de compte | ||
Frais de gestion annuels : | 0,80% | |
Nombre de fonds disponibles : | 31 supports au 03/09/2024 (fonds 100% ISR) | |
Catégories proposées : | Eurocroissance OPCVM |
Performances de la gestion pilotée
Mandat | 2022 | 2023 | Performance annualisée sur 2 ans | |
Kaori Priorité Terre - Profil Equilibré | -15,40% | +7,40% | -4,68% | |
Kaori Priorité Terre - Profil Dynamique | -14,20% | +9,90% | -2,89% | |
Kaori Priorité Humains - Profil Equilibré | -13,90% | +6,90% | -4,06% | |
Kaori Priorité Humains - Profil Dynamique | -12,90% | +7,70% | -3,15% | |
Kaori Priorité Exemplarité - Profil Equilibré | -11,90% | +8,40% | -2,28% | |
Kaori Priorité Exemplarité - Profil Dynamique | -14,40% | +10,80% | -2,61% |
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