Comment concilier la gestion de son argent au quotidien avec ses convictions écologiques ou solidaires ? Certaines enseignes misent sur des offres éthiques pour conquérir des clients engagés. Helios, bunq, Green Got, le Crédit Coopératif ou la Nef... Présentation des offres de comptes courants proposées par ces banques ou nouveaux acteurs.
Selon un sondage Ifop, publié en septembre 2023 (1), 57% des Français « accordent de l'importance aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placements ». Une position cependant peu traduite en actes pour l'instant : seulement 13% d'entre eux ont déjà investi dans un fonds d'investissement responsable (contre 6% en 2022).
De plus en plus d'acteurs de la finance s'emparent cependant de ce sujet pour proposer des offres différentes, plus respectueuses de l'humain, de l'environnement, de la société... Si on connaissait déjà le Crédit Coopératif ou la Nef, qui sont implantés depuis de nombreuses années sur ce créneau, de nouvelles enseignes lancent désormais des comptes courants « verts » ou « socialement responsables ».
- Les fonds déposés servent à financer des projets pour la transition écologique (agriculture durable, énergies renouvelables, mobilités bas carbone...)
- Une partie des commissions d'interchange servent aussi à financer ce genre de projet
- Des réductions accordées chez des marques partenaires engagées (alimentation, hébergement, énergie...)
- Les fonds déposés servent à financer des projets pour la transition écologique (agriculture durable, énergies renouvelables, mobilités bas carbone...)
- Une partie des commissions d'interchange servent aussi à financer ce genre de projet
- Des réductions accordées chez des marques partenaires engagées (alimentation, hébergement, énergie...)
- Un arbre planté tous les 1000 euros dépensés avec la carte bunq
- Votre argent placé de manière éthique dans des investissements responsables
- Des outils pour suivre son empreinte carbone à chaque paiement
- Un arbre planté tous les 1000 euros dépensés avec la carte bunq
- Votre argent placé de manière éthique dans des investissements responsables
- Des outils pour suivre son empreinte carbone à chaque paiement
notre comparatif utile ?
Le compte helios
« Le compte de ceux qui s'engagent » : voilà comment la banque mobile helios présente son compte courant. Ce nouvel acteur a lancé son offre en février 2021, avec pour objectif « d'œuvrer à l'émergence d'une économie plus juste et respectueuse de l'environnement grâce à un nouveau modèle bancaire ». Il en coûte 6 euros par mois sans engagement (3 euros pour les 18-23 ans à condition de s'engager pour un an) pour détenir un compte courant avec un IBAN français, une carte Visa Classic en bois naturel de cerisier ou plastique recyclé, une carte virtuelle et un conseiller dédié. Petite originalité : le compte peut être ouvert en compte joint, pour 3 euros par mois et par personne, avec 2 cartes Visa en plastique recyclé.
Chez helios, les paiements en zone euro sont gratuits, tandis que pour ceux opérés à l'international, des frais de 1% du montant réglé s'appliquent pour les paiements au-delà de 2 000 euros. Concernant les retraits, l'établissement en autorise 5 gratuits par mois en zone euro dans la limite de 1 500 euros, puis prélève 0,85 euro par retrait supplémentaire. En dehors de la zone euro, helios facture une commission fixe de 1,50 euro et une part variable de 1% sur le montant retiré. Les détenteurs d'un compte peuvent aussi ouvrir gratuitement un Livret Avenir, une solution d'épargne sécurisée et non rémunérée. Helios commercialise également un contrat d'assurance-vie en partenariat avec Goodvest.
Concernant les engagements environnementaux, helios revendique allouer l'intégralité des dépôts investis et une partie de ses bénéfices à des projets concrets de la transition écologique (agriculture durable, mobilité bas carbone, efficacité énergétique, énergies renouvelables, conservation des écosystèmes et traitement des déchets). La banque mobile évoque une « totale transparence sur l'emploi des dépôts bancaires et de l'épargne ». Dans son rapport d'impact 2023, helios revendique 6 millions d'euros investis dans des projets tel que le recyclage du plastique, la rénovation de transports en commun et de stations d'épuration, et déclare qu'un compte helios émet 80% de moins d'émissions de CO2 qu'un compte traditionnel. Par ailleurs, via un programme de fidélité, elle propose des remises exclusives à ses clients qui effectuent des dépenses chez une liste de partenaires éthiques.
Le compte bunq
bunq, la banque néerlandaise 100% mobile, se distingue par ses engagements éthiques et responsables, en plus de ses offres bancaires innovantes. Proposant quatre formules pour particuliers, dont une gratuite (Easy Card) et trois payantes (Easy Bank, Easy Bank Pro, Easy Bank Pro XL), bunq permet à ses clients de bénéficier jusqu'à 25 sous-comptes avec IBAN unique et quatre cartes bancaires. Les comptes payants offrent des virements instantanés gratuits et tous les comptes offrent la possibilité de rémunérer les dépôts jusqu'à 3,36% par an (et même 3,71% pour les comptes payants).
bunq se démarque par son engagement environnemental. Pour chaque tranche de 1 000 euros dépensés, un arbre est planté grâce à un partenariat avec veritree. La formule Easy Bank Pro XL renforce cette action en plantant un arbre pour chaque 100 euros dépensés. Fin mai 2024, les utilisateurs ont ainsi déjà planté plus de 19 millions d'arbres au Kenya et à Madagascar, contribuant ainsi à la lutte contre la déforestation et au soutien des communautés locales. De plus, bunq permet à ses utilisateurs de choisir comment leurs dépôts sont investis, favorisant ainsi la transparence et la responsabilité environnementale.
Compatible avec Apple Pay, Google Pay, et Fitbit Pay, bunq facilite les paiements mobiles et sans contact. La banque offre aussi des fonctionnalités de gestion des finances personnelles via son application dédiée, simplifiant ainsi l'expérience utilisateur. Elle permet par ailleurs à ses clients de consulter leur impact environnemental après chaque paiement par carte.
Green-Got, un autre compte « vert » depuis 2022
Proposant à ses clients d'« aligner[leur] argent avec[leurs] valeurs », Green-Got propose une offre de compte courant à 6 euros par mois, avec carte Mastercard en bois ou plastique recyclé, des paiements sans frais dans le monde entier, le financement de projets à impact à chaque achat, un suivi de l'impact CO2 des transactions. Début 2024, elle a lancé son contrat d'assurance-vie appelé « GG Planet », permettant d'investir de manière responsable dans des fonds tournés vers l'écologie et la transition énergétique. Par ailleurs, la fintech prévoit d'inclure à son offre un compte joint, disponible prochainement.
Le Crédit Coopératif
S'il fait partie du réseau Banque Populaire Caisse d'Epargne, le Crédit Coopératif reste un établissement un peu à part dans le paysage bancaire français. Se présentant comme « la banque de l'économie sociale » ou encore « la banque des clients engagés », l'enseigne coopérative propose des produits classiques mais aussi et surtout des offres estampillées « épargne solidaire » (y compris pour son compte courant).
L'offre de compte courant de l'établissement se révèle plutôt économique pour ses clients, comme le montre notre classement des banques les moins chères. Le Crédit Coopératif est notamment l'une des seules banques de réseau à ne pas facturer de frais de tenue de compte. Doté de 70 agences sur le territoire français, l'établissement permet aussi d'ouvrir un compte directement sur Internet.
Quels sont les engagements du Crédit Coopératif en matière d'environnement ou de solidarité ? A travers ses produits de finance engagés, la banque revendique orienter l'argent de ses clients « vers des secteurs, régions ou acteurs spécifiques que[ceux-ci souhaitent] encourager », « faire des dons à des associations partenaires », ou encore « inciter les entreprises à améliorer leurs pratiques environnementales, sociales et de gouvernance ».
La présentation du Crédit Coopératif
D'autres acteurs sur le terrain éthique, vert ou solidaire
La Nef
Acteur de la finance éthique depuis plus de 40 ans, la Nef (pour « Nouvelle Economie Fraternelle ») prétend être « l'établissement financier qui émet le moins de carbone en France » et garantit à ses clients que leur argent « finance exclusivement des projets écologiques, sociaux et culturels ».
Elle propose notamment aux particuliers le Livret Nef, un livret de partage dont les intérêts peuvent être reversés à des associations partenaires. Rémunéré entre 0,10% et 0,50%, ce compte sur livret n'a pas de plafond de versement. Un compte à terme est également disponible. La Nef distribue aussi des solutions de crédit et a créé une plateforme de crowdfunding éthique.
Goodvest
Lancé officiellement en juin 2021, Goodvest propose « la première assurance-vie compatible avec l'Accord de Paris ». Ses fondateurs revendiquent ainsi de ne constituer que des portefeuilles ayant « une trajectoire estimée de maximum 2°C de réchauffement climatique », en excluant notamment « des secteurs néfastes comme le charbon, le pétrole, le tabac... » L'assurance vie Goodvest, assurée par Generali, est accessible à partir de 300 euros et se gère exclusivement en ligne (via une application ou le site web).
L'assurance-vie Goodvie en détails
Caravel
Du côté des plans épargne retraite, on trouve aussi un produit permettant de financer uniquement des projets responsables. Le PER de la jeune pousse Caravel, assuré par Apicil, propose de sélectionner « un plan aligné sur [ses] convictions » pour « financer le monde dans lequel [le client veut] vivre à la retraite ». Trois possibilités : un plan Climat (avec des fonds labellisés Greenfin), le plan ETF responsables (avec des ETF choisis pour favoriser une économie bas carbone) et un plan Solidaire (avec des fonds labellisés Finansol pour financer des activités « génératrices d'utilité sociale »).
ASAC-FAPES
Le courtier ASAC-FAPES, qui appartient à une fédération rassemblant 4 associations d'épargnants, commercialise une assurance vie dont tous les supports en unités de compte sont ISR. Ce contrat accessible dès 500 euros, baptisé Kaori Vie, « permet d'orienter [son] épargne vers des supports à forte dimension responsable et solidaire, qui participent à la lutte contre les causes de pauvreté, d'inégalité, d'exclusion ou encore de changement climatique ».
Distingo Bank
La banque du groupe Peugeot-Citroën, spécialisée dans les produits d'épargne pour les particuliers, a lancé en 2023 son Compte à terme GREEN. L'épargne est réutilisée dans le but de renouveler le parc automobile français via le financement pour les particuliers de voitures électriques des marques du groupe, et ainsi de réduire les émissions de gaz à effet de serre.
Compte à terme GREEN de Distingo Bank
Placement-direct
En septembre 2023, le courtier en ligne a inauguré son nouveau plan d'épargne retraite individuel dont tous les supports en unités de compte sont labellisés ISR. Placement-direct Retraite ISR permet en effet de préparer sa retraite en alliant investissements et placements responsables, et ce à faible coût.
Le PER Placement-direct Retraite ISR
(1) Les Français et la finance responsable, Sondage Ifop pour le FIR
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