Placement-direct Retraite ISR
Faibles frais et fonds 100% ISR
Zoom produitPlacement-direct Retraite ISR est un plan d'épargne retraite individuel qui permet de préparer ses vieux jours tout en donnant du sens à son épargne. En effet, tous les supports accessibles sont labellisés ISR.
Accessible dès 500 euros, ce contrat bénéficie de faibles frais : aucuns à l'ouverture, sur les versements ou les arbitrages, et 0,5% de frais de gestion annuel sur les UC.
Je profite de cette offre
Placement-direct Retraite ISR est un plan d'épargne retraite individuel qui permet de conjuguer investissement pour ses vieux jours et placements responsables. Et ce en profitant de frais réduits.
Lancé en septembre 2023, Placement-direct Retraite ISR est le second plan d'épargne retraite individuel proposé par le courtier en ligne Placement-direct.fr. Comme son nom l'indique, il permet de préparer sa retraite tout en investissant dans des entreprises responsables. En effet, les 103 supports en unités de compte (dont 7 SCPI) sont tous labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), et permettent de soutenir des secteurs comme la santé, les énergies renouvelables, les innovations technologiques... L'adhérent peut aussi placer son argent sur le fonds euros Actif général de l'UMR, qui a rapporté 3,60% en 2024.
Ce contrat est accessible contre un premier versement de 500 euros minimum. Ce ticket d'entrée peut baisser à 50 euros seulement en cas de mise en place de versements programmés. Par la suite, il peut alimenter son contrat soit par versements libres (50 euros minimum), soit récurrents (à partir de 50 euros par mois). A noter : lors de l'adhésion, l'épargnant doit aussi s'acquitter d'une cotisation de 20 euros à verser à l'association ADERM.
Les frais du contrat
Placement-direct Retraite ISR bénéficie de frais très réduits. Ainsi, le courtier ne facture aucuns frais sur les versements, les arbitrages (ponctuels ou automatiques), les arrérages de rente, ou bien en cas de transfert. Côté frais annuels de gestion, ils s'élèvent à 0,60% pour le fonds euros, et 0,50% pour les supports en unités de compte. Aucune majoration ne s'applique en cas d'option pour la gestion pilotée.
La gestion du PER
Le titulaire du contrat a le choix entre trois modes de gestion, parmi la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion profilée à horizon retraite. Il peut aussi cumuler gestion libre et l'un des deux autres mode de gestion. Lorsqu'il gère son contrat, l'adhérent effectue lui-même ses arbitrages entre les différents supports accessibles. Il a également à sa disposition 6 options d'arbitrages automatiques : investissement progressif, dynamisation des intérêts du fonds euros, sécurisation des plus-values des supports en UC, limitation des moins-values absolues, limitation des moins-values relatives, et enfin rééquilibrage allocation d'actifs cible.
La gestion profilée à horizon retraite est la gestion par défaut de tout plan d'épargne retraite individuel. Selon son profil, le client se voit proposer une des trois formules type (prudent, équilibré ou dynamique). La part de placements à risque se réduit à mesure que le titulaire approche de l'âge de la retraite, afin de sécuriser ses investissements pour le dénouement prochain du contrat.
Enfin, Placement-direct propose aussi une gestion pilotée confiée à la société de gestion Mirova, dédiée à l'investissement responsable. De la même façon, en fonction du profil du client, une allocation lui est attribuée (prudent, équilibré ou dynamique). Le gestionnaire s'occupe des arbitrages et se charge d'investir au mieux l'argent de l'adhérent.
Caractéristiques du contrat
| Alimentation du contrat | ||
| Versement initial : | 500 € ou 50 € en cas de mise en place de versements programmés | |
| Versement libre ponctuel : | 50 € | |
| Versement libre programmé : | 50 € | |
| Mode de gestion | ||
| Gestion libre : | Oui Options d'arbitrage automatique : Investissement progressif, Sécurisation des plus-values des supports en UC, Dynamisation des intérêts du Fonds Euros, Limitation des moins-values (absolues et relatives), Rééquilibrage allocation d’actifs cible. | |
| Gestion profilée : | Oui Gestion profilée à horizon retraite (3 profils : prudent, équilibré ou dynamique) | |
| Gestion pilotée : | Oui 1 mode : Gestion pilotée (3 profils, gérés par Mirova) Investissement minimum : 500 € | |
| Fonds en unités de compte | ||
| Nombre de fonds disponibles : | 103 supports au 28/03/2025 (dont 7 SCPI, tous labellisés ISR) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Immobilier | |
Performances et frais
| Performances du fonds en euros | ||
| Assureur : |  | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Actif général - UMR Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Frais | ||
| Frais d'adhésion : | 20 € payables à l'adhésion | |
| Frais sur versements : | 0% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 0% | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 0% | |
| Frais de gestion UC : | 0,50% | |
| Frais gestion pilotée : | Sans frais supplémentaires | |
| Frais d'arrérage de rente : | 0% | |
| Pénalités de transfert : | 0% | |
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