PER Yomoni Retraite
Jusqu'à 500 € de frais de transfert remboursés
Jusqu'au 8 janvier 2025Jusqu'au 8 janvier 2025, la société de gestion Yomoni rembourse jusqu'à 500 euros de frais de transfert d'un PER. L'offre est valable sur tous les profils de gestion du mandat, avec le code TRANSFERTPER24.
Le montant des frais remboursés dépend du produit transféré par l'épargnant. Pour un transfert depuis un PER individuel, l'intégralité des frais sont remboursés dans la limite de 500 euros.
Toutefois, si le produit transféré n'est pas un PER individuel, le montant remboursé est soumis aux conditions suivantes :
- 50 euros remboursés pour un transfert initial de 1 000 à 4 999 euros,
- 100 euros remboursés pour un transfert initial de 5 000 à 9 999 euros,
- 250 euros remboursés pour un transfert initial de 10 000 à 49 999 euros
- 500 euros remboursés pour un transfert initial à partir de 50 000 euros.
Le remboursement sera versé au maximum 60 jours après réception du dossier complet sur le compte courant lié au compte Yomoni du client.
Je profite de cette offre
PER Yomoni Retraite est un plan d'épargne retraite individuel bancaire 100% digital, dont la gestion indicielle est confiée à la société éponyme, pour des frais très réduits.
Ce PER individuel bancaire proposé par la société de gestion Yomoni s'appuie sur un compte-titres ouvert au Crédit Agricole, et assuré par Spirica. Il est accessible à tout majeur capable de moins de 68 ans et résident fiscal en France, sous réserve de verser au moins 1 000 euros à l'ouverture. Ensuite, l'épargnant alimente son contrat soit ponctuellement, avec des versements de 250 euros minimum, ou régulièrement en programmant des virements (100 euros par mois minimum).
Pour l'allocation de son contrat, l'investisseur a le choix entre deux types de gestion sous mandat, confiée à Yomoni. Il peut opter pour la gestion pilotée à horizon retraite, avec 3 profils au choix (prudent, équilibré, dynamique), qui sécurise progressivement son argent au fur et à mesure qu'il s'approche de sa retraite. L'autre option est la gestion pilotée classique, où le client a le choix de conserver l'allocation originale sans réduire les risques avant le départ en retraite. Il peut à tout moment changer de mode de gestion, sans surcoût.
Yomoni a fait le choix d'une allocation 100% indicielle, c'est-à-dire exclusivement composée d'ETFs, dont certains sont internes. L'investissement est séparé en deux poches au niveau de risque différent (une peu risquée, et une plus performante), et dont la part varie selon l'allocation choisie pour le client.
Les PER bancaires, comme celui de Yomoni, sont encore assez rares sur le marché. Alors qu'ils possèdent de gros atouts en matière de frais notamment. Lire à ce sujet : PER bancaire ou assurance : lequel choisir pour sa retraite ?
Les frais du PER Yomoni Retraite
La société de gestion revendique commercialiser le PER avec les frais les plus bas du marché. En effet, que ce soit à l'ouverture du contrat, aux versements, aux arbitrages ou aux retraits anticipés, Yomoni ne facture aucuns frais.
En revanche, chaque trimestre, une commission de 0,30% est prélevée pour la gestion opérationnelle du compte (ou « frais d'enveloppe »). Ensuite, s'ajoutent les frais de gestion pour les supports, qui peuvent aller de 0,10% à 1%. Enfin, les ETFs internes Yomoni engendrent des frais de 0,30%. Au total, la société assure ne pas dépasser 1,60% de frais maximum.
Un PER 100% digital
PER Yomoni Retraite est un contrat en ligne, c'est-à-dire que la procédure de souscription est complètement dématérialisée, tout comme la gestion des opérations courantes. Préalablement à la signature du contrat, l'intéressé doit répondre à une série de questions afin de définir son projet et son profil. Quel que soit le mode de gestion et l'allocation conseillée, le client reste maître de son choix, et peut en changer ultérieurement. Avant de signer par voie électronique, il faut transmettre deux justificatifs d'identité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de téléphone mobile.
L'investisseur peut ensuite consulter son contrat et suivre l'évolution de son épargne grâce à une interface en ligne, 7 jours sur 7. Cet espace client permet aussi de changer le profil de risque, consulter l'actualité des marchés, contacter Yomoni, etc.
Notre comparatif des meilleurs PER
Caractéristiques du contrat
| Alimentation du contrat | ||
| Versement initial : | 1.000 € | |
| Versement libre ponctuel : | 250 € | |
| Versement libre programmé : | 100 € | |
| Mode de gestion | ||
| Gestion libre : | Non | |
| Gestion profilée : | Non | |
| Gestion pilotée : | Oui 2 modes : Gestion pilotée classique et gestion pilotée à horizon retraite (profil prudent, équilibré ou dynamique) | |
| Fonds en unités de compte | ||
| Nombre de fonds disponibles : | 182 supports au 30/01/2024 | |
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker | |
Performances et frais
| Frais | |
| Frais d'adhésion : | 0 € |
| Frais sur versements : | 0% |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 0% |
| Frais de gestion UC : | 0,30% maximum |
| Frais gestion pilotée : | 1,6% maximum, incluant les frais de gestion des UC, les frais d'enveloppe et la rémunération de Yomoni |
| Frais d'arrérage de rente : | 0% |
| Pénalités de transfert : | 1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention. |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2021 | 2022 | 2023 | Performance annualisée sur 3 ans | |
| Prudent | +9,10% | -16,50% | +9,20% | -0,17% | |
| Equilibré | +17,80% | -17,80% | +12,90% | +3,02% | |
| Dynamique | +21,50% | -17,90% | +14,30% | +4,47% | |
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