Assurance vie Nalo
3 mois offerts sur les frais de gestion
Promo en vigueurEn exclusivité pour les lecteurs de MoneyVox, Nalo offre actuellement 3 mois de frais de gestion, jusqu'à 500 euros sur son contrat d'assurance vie. Ce contrat en ligne est accessible contre un premier versement de 1 000 euros.
Les fonds investis sont confiés aux experts de Nalo, qui personnalisent l'allocation pour chaque investisseur. Un même contrat peut contenir plusieurs poches dédiées à des projets différents, avec leur propre niveau de risque.
En plus de cette technologie Multiprojets, Nalo a l'avantage de proposer des frais très réduits, de 1,65% par an maximum.
Je profite de cette offre
Nalo, société spécialisée en investissements financiers, propose une assurance vie à l'allocation sur-mesure, gérée selon les objectifs de l'épargnant et son profil patrimonial. C'est le seul contrat « multiprojets », où il est possible de détenir plusieurs portefeuilles dédiés à des projets différents.
L'assurance vie Nalo est accessible à tout Français majeur, qu'il soit résident fiscal en France ou dans un pays de l'Union européenne. Un versement initial de 1 000 euros suffit et l'épargnant opte ensuite pour des versements programmés (de 50 euros par mois minimum).
Une gestion pilotée sur-mesure
La gestion du contrat est confiée à Nalo ; il s'agit donc d'une gestion sous mandat. Contrairement à la plupart des gestionnaires qui vont proposer des portefeuilles types avec des niveaux de risque plus ou moins élevés, Nalo revendique une allocation sur-mesure selon le profil patrimonial du client et ses objectifs. En complément, l'investisseur peut choisir un thème d'investissement : standard, socialement responsable, « sans immobilier » ou « complémentaire à un PEA ».
Un des points forts de cette assurance-vie est la technologie « Multiprojets », qui permet d'avoir plusieurs poches d'investissement distinctes au sein d'un même contrat. Ainsi, le client peut alimenter un portefeuille dédié à l'achat d'un bien immobilier, un autre pour sa retraite et un troisième pour un grand voyage, par exemple, sans avoir à ouvrir un contrat pour chaque projet. Chaque poche a sa propre composition d'actifs. Il est possible de transférer des sommes entre les portefeuilles, sans surcoût. Il faut toutefois y laisser au moins 200 euros.
Nalo s'est associé à l'assureur Generali, qui donne accès au fonds euro Netissima. Tous les supports en unités de compte sont des ETFs, soigneusement sélectionnés par le gestionnaire (14 au total). Ce type d'UC permet de diversifier son investissement à moindres frais.
Bien que les allocations soient propres à chaque épargnant et ses projets, Nalo indique les performances de ses portefeuilles en fonction de la proportion d'actions, pour faciliter les comparaisons.
À titre d'exemple, depuis le début de la commercialisation de Nalo en 2018, le portefeuille éco-responsable affiche une performance de 16,7% pour une proportion de 25% d'actions, et une performance de 72,9% pour 95% d'actions. Bien évidemment, les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Les frais de Nalo
La société applique des frais réduits à son contrat d'assurance-vie. En effet, aucune commission n'est prélevée à l'ouverture du contrat, ni sur les versements ou sur les rachats. Les arbitrages et changements de portefeuilles n'engendrent aucuns frais non plus.
Les frais annuels totaux sont de 1,65% maximum. Ils se décomposent en :
- 0,85% pour les frais annuels de gestion des supports (fonds euro et UC) ;
- 0,55% pour rémunérer Nalo ;
- 0,25% pour les frais intrinsèques aux supports d'investissements.
La gestion privée
À partir de 250 000 euros d'actifs confiés à Nalo, la société donne gratuitement accès à son carnet d'adresse, composé d'experts : avocats fiscalistes, notaires spécialistes de la gestion de patrimoine, courtiers... Cette offre gratuite vise à valoriser le patrimoine de l'épargnant, mais également à administrer ses biens et sa fortune.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat individuel | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : Sécurisation des plus-values, Dynamisation des plus-values, Limitation des moins-values et relatives. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Frais : majoration de 0,55% maximum des frais de gestion des UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,75% à 0,85% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 1.000 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 500 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois 150 euros par trimestre, 300 euros par semestre, 600 euros par an. | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 500 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois 300 euros par trimestre, 600 euros par semestre, 1 200 euros par an. | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Netissima Generali Frais de gestion annuels : 0,75 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,85% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 14 supports au 08/07/2024 | |
| Catégories proposées : | Tracker | |
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