Cashbee plus (assurance-vie)

Fonctionnalités

3.28

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100 € offerts à l'ouverture de Cashbee+

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En ce moment, la fintech Cashbee offre 100 euros aux nouveaux clients qui investissent au moins 5 000 euros dans l'assurance vie mobile Cashbee+. La prime est versée après un an de détention du contrat. Les contrats en gestion libre et pilotée sont tous deux éligibles à cette offre.

Cashbee+ est une assurance vie à frais réduits qui permet d'investir dans des fonds 100% ISR, sans avoir à se préoccuper de la gestion, qui peut être confiée à des experts.

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Cashbee+ est une assurance vie totalement dématérialisée, à frais réduits, qui permet d'investir dans des fonds responsables, labellisés ISR. La gestion peut être laissée à des experts, avec plusieurs profils d'allocation au choix.

Ce contrat d'assurance vie est commercialisé par Cashbee, une fintech française spécialisée dans l'épargne diversifiée, en partenariat avec Generali. Comme tous les produits proposés par Cashbee, cette assurance vie se souscrit et se gère depuis une application mobile.

La gestion sous mandat

Cashbee+ se veut simple : la gestion peut être confiée à des experts de Generali Wealth Services (formule Pilote Auto), selon un profil de risques que l'épargnant aura choisi ou qu'on lui aura conseillé grâce au questionnaire rempli à son inscription. Cette allocation peut être changée à tout moment depuis l'appli, et ce sans frais. Il existe quatre profils :

• défensif, avec une répartition à 70% sur le fonds euros et environ 30% sur des supports en unités de compte ;
• prudent, avec une répartition 50/50 entre fonds euros et UC ;
• modéré, avec 30% sur le fonds euros et 70% sur des UC ;
• dynamique, où l'argent est systématiquement investi dans des unités de compte.

Après avoir défini son profil, l'investisseur choisit un des quatre thèmes, parmi « climat », « inclusion », « tech », ou bien « impact », ce dernier mélangeant les trois premiers. A noter : s'il choisit le profil défensif, le client n'a pas le choix du thème d'investissement associé, qui sera obligatoirement « Cashbee+ défensif ».

Cashbee+ se revendiquant responsable, tous les fonds sont labellisés ISR, et les entreprises et institutions disponibles impactent positivement l'environnement, l'égalité sociale ou bien la recherche. Comme le profil de risques, le thème d'investissement peut être changé à tout moment. Depuis septembre 2022, la fintech donne aussi accès à des produits structurés.

La gestion libre

L'adhérent peut également opter pour la gestion libre et ainsi choisir lui-même les supports sur lesquels il désire investir. Cashbee propose des portefeuilles type avec des fonds soigneusement sélectionnés, que le client peut choisir de suivre. On retrouve les placements « Immobilier », « Relance », « Santé », « Or et matières premières », « Private Equity », « Monétaire » et enfin « All weather ».

L'investisseur dispose également de quatre options d'arbitrages automatiques : sécurisation des plus-values, limitations des moins-values, limitation des moins-values relatives et dynamisation des plus-values. A noter que les trois premières engendrent des frais de 0,50% du montant transféré.

Quels sont les frais ?

La fintech ne facture que peu de frais : 0,75% de frais de gestion annuels pour le fonds en euro Netissima (Generali Vie) et pour les unités de compte. La gestion pilotée ajoute 0,25% aux frais de gestion sur les UC, soit un total de 1% maximum. Toutes les autres opérations sont gratuites : ouverture, versements, arbitrages ponctuels (hors automatiques), retraits...

Les versements sur Cashbee+

Un premier versement de 1 000 euros est nécessaire pour accéder à cette assurance vie. Par la suite, les virements doivent être d'au moins 100 euros. Les fonds peuvent être retirés à tout moment, sous 3 ou 4 jours en moyenne. Un minimum de 100 euros par rachat est exigé, sachant qu'il doit toujours y avoir 300 euros restants sur Cashbee+.

Il est possible de mettre en place des versements programmés, à partir de 50 euros par mois (150 euros par trimestre, 300 euros par semestre et 600 euros par an). Si l'investisseur le fait dès l'ouverture du contrat, son versement initial baisse à 500 euros.

Notre comparatif des meilleures assurances vie

Mode de gestion du contrat

Frais du contrat

Versements et retraits des fonds

Fonds en euros et fonds en UC

Assureur :
Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :	Non
Fonds en euros à garantie totale
Netissima Generali Frais de gestion annuels : 0,75 %	2023 de 3,10 % à 4,12 % 2022 de 1,53 % à 3,06 % 2021 de 0,95 % à 1,90 %
Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,75% 0,85% pour les ETF et les actions
Nombre de fonds disponibles :	61 supports au 11/07/2024
Catégories proposées :	OPCVM Tracker Immobilier Titre vif

Performances de la gestion pilotée

Avis clients

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