PER Cashbee

Fonctionnalités

3.93

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Accessible dès 500 € à frais réduits

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Le PER Cashbee, accessible dès 500 euros, offre une épargne retraite avec des frais de gestion faibles : 0,60% annuels et 0,20% en gestion sous mandat.

Sa plateforme en ligne propose plusieurs modes de gestion, dont la gestion libre avec 43 supports et la gestion à horizon.

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Le Plan d'Épargne Retraite (PER) Cashbee, conçu en partenariat avec la MIF, est accessible dès 500 euros et s'adresse à ceux qui souhaitent anticiper leur retraite tout en profitant d'avantages fiscaux.

Ce contrat multisupport, proposé avec la MIF, est ouvert à toute personne résidant en France et requiert un versement initial de 500 euros. Par la suite, il est possible d'effectuer des versements libres à partir de 150 euros ou de programmer des versements réguliers dès 30 euros par mois.

La gestion du contrat

Le PER Cashbee permet une gestion personnalisée grâce à une plateforme 100% en ligne. Il propose plusieurs approches de gestion en fonction des objectifs et du profil de risque de l'épargnant.

La gestion libre permet de sélectionner les supports d'investissement parmi un choix de 43 supports en unité de compte, et donne également accès à un fonds en euros sécurisé, qui a rapporté 3,45% en 2024.

En choisissant la gestion à horizon, le portefeuille est automatiquement ajusté en fonction de l'âge du titulaire du contrat. Par défaut, le profil Équilibré est appliqué lors de l'adhésion, sauf demande expresse du titulaire. Ce mode permet de réduire progressivement les risques à mesure que vous approchez de la retraite. Trois autres profils sont disponibles : Prudent, Dynamique ou Offensif.

Pour ceux qui souhaitent confier leur épargne à des experts, la gestion sous mandat est assurée par OFI, en s'appuyant sur des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance).

Les frais du contrat

Le PER Cashbee se distingue par des frais réduits. Les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,60%, auxquels s'ajoutent 0,20% pour la gestion sous mandat. Aucun frais n'est prélevé sur les versements, les rachats ou les arbitrages, mais des frais de 1% s'appliquent en cas de transfert avant cinq ans.

À l'âge de la retraite, les fonds peuvent être récupérés en capital ou en rente viagère, ou via une combinaison des deux. Les frais d'arrérages de rente s'élèvent à 1% de chaque montant versé, auxquels s'ajoutent des frais de gestion de 0,60% appliqués sur les provisions mathématiques de la rente.

En cas de besoin, des possibilités de déblocage anticipé sont prévues par la loi, notamment pour l'achat d'une résidence principale, en cas d'invalidité, de décès du conjoint, de surendettement, d'expiration des droits au chômage ou de liquidation judiciaire d'une activité non salariée.

La fiscalité du contrat

Les versements réalisés sur le PER Cashbee sont déductibles du revenu imposable, sous réserve des plafonds fiscaux en vigueur. Lors de la sortie du PER, les capitaux et les gains accumulés sont soumis à la fiscalité applicable à cette date. Lire aussi : la fiscalité du PER

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Caractéristiques du contrat

Performances et frais

Performances du fonds en euros
Assureur :
Fonds en euros à garantie totale
Fonds en euros MIF (PER) Frais de gestion annuels : 0,60 %	2024 3,45 % 2023 3,15 % 2022 2,50 %
	Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais
Frais d'adhésion :	10 € pour l'adhésion à l'ADERM, offerts par Cashbee
Frais sur versements :	0%
Frais d'arbitrage à la demande :	0%
Frais de gestion UC :	0,60%
Frais gestion pilotée :	Majoration de 0,20% des frais de gestion sous mandat
Frais d'arrérage de rente :	1%
Pénalités de transfert :	1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention.

Avis clients

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