Fortuneo Vie (assurance-vie)
+1% sur le fonds euro + 100 € offerts
Jusqu'au 31 décembre 2025Pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie, la banque en ligne éponyme propose un bonus de bienvenue de 100 euros. Pour en profiter, il suffit d'effectuer un premier versement de 1 000 euros, d'investir cette somme sur 30% d'UC, minimum, et de rentrer le code « 100AVECFTO » lors de la souscription.
La prime est versée dans les deux mois suivants la réception du dossier d'adhésion complet, sur un compte bancaire ou d'espèces Fortuneo.
De plus, entre le 1er juillet et le 31 décembre 2025, tout versement en gestion libre (hors versements programmés) sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, investi à au moins 50% en unités de compte, profite d'une bonification de +1% net sur le rendement servi en 2025 et 2026.
*Il est nécessaire de détenir au préalable un compte chez Fortuneo. La banque en ligne propose 3 offres gratuites (sous conditions).
Je profite de cette offre
Fortuneo Vie est une assurance vie accessible et à faible coût, qui donne accès à plus de 260 supports en unités de compte ainsi qu'aux fonds en euros « Suravenir Opportunités 2 » et « Suravenir Rendement 2 ».
Fortuneo Vie peut être souscrit via un premier versement de 100 euros seulement. Le client a accès à 2 fonds en euros à garantie partielle de l'assureur Suravenir (autre filiale d'Arkea) : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 (à orientation immobilière), ayant respectivement rapporté 2,20% et 2,50% en 2024 (en gestion libre). Ces fonds ont remplacé, début avril 2022, leurs prédécesseurs Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Ces nouveaux fonds sont composés des mêmes actifs que les anciens. Les titulaires peuvent aussi investir en gestion libre sur plus de 260 supports en unités de compte. Depuis 2025, une nouvelle gamme de fonds non cotés, incluant notamment du Private Equity et de la dette privée, est également accessible.
Les fonds euros Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2
Les détenteurs d'un contrat Fortuneo Vie ouvert avant le 1er avril 2022 ne peuvent plus effectuer de versements ponctuels (y compris par voie d'arbitrage) sur les anciens fonds Suravenir Rendement et Opportunités. En revanche, les versements programmés mis en place avant cette échéance restent valables, mais sont tous investis sur Suravenir Rendement. Ces clients bénéficient donc de la revalorisation annuelle de leur capital placé sur ces fonds, et peuvent aussi investir sur les deux nouveaux fonds euros à garantie partielle.
Quels sont les frais ?
Côté frais, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea ne facture pas l'adhésion au contrat, ni les versements, ni les arbitrages à la demande ou automatiques. Les frais de gestions annuels sont de 0,60% pour les fonds en euros (hors situation de crise), et de 0,75% pour les UC.
Comment gérer Fortuneo Vie ?
En gestion libre, le contrat Fortuneo Vie propose 4 options d'arbitrages automatiques :
- La dynamisation des plus-values permet d'arbitrer les revenus du fonds en euros vers les autres fonds en unités de compte du contrat.
- L'investissement progressif oriente progressivement le capital du fonds en euros (avec un minimum 1 200 euros lors la mise en place) vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois ou chaque trimestre.
- Pour sécuriser des gains, l'arbitrage sur alerte à seuil évolutif permet de stopper une moins-value sur un fonds dès que le seuil déterminé à l'avance est atteint (au moins 5%). Le client se protège ainsi d'une soudaine baisse de marché et peut sécuriser son capital et ses gains sur des fonds à « volatilité modérée ».
- A l'inverse, l'arbitrage à seuil de déclenchement transfère automatiquement, à partir d'un seuil déterminé à l'avance, les plus-values (d'au moins 5%) des unités de compte de son choix vers le fonds en euros.
Mais le souscripteur peut également, et à tout moment, confier son épargne sous mandat à l'assureur dès 300 euros d'investissement. Dans ce cadre, Suravenir arbitrera entre les différents supports selon le mandat choisi sur les conseils de la société de gestion : formule « modérée » conseillé par Arkea Asset Management, formule « équilibrée » conseillé par DNCA Finance, profil « dynamique » piloté par Allianz Global Investors (AllianzGI).
Notre comparatif des meilleures assurances vie
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat collectif | |
| Gestion libre : | 100 € minimum par opération. Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, Stop-loss relatif. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 300 € d'investissement Nombre de mandats : 3 formules proposées par 3 sociétés de gestion : modérée (Arkéa Asset Management), équilibrée (DNCA Finance), et dynamique (Allianz Global Investors). Frais max : 0,85%. Majoration de 0,10% des frais de gestion des UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,60% à 0,75% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits en ligne | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
| Frais de transaction supplémentaires : | 0,1% du cours sur les ETF | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 100 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 100 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
| Fonds en euros à garantie partielle | ||
| Suravenir Rendement 2 Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
| Suravenir Opportunités 2 Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Suravenir Opportunités Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
| Suravenir Rendement Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,75% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 265 supports au 20/05/2025 (dont 15 ETF, 1 OPCI, 3 SCI, 4 SCPI et 6 FCPR) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier Certificat | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2022 | 2023 | 2024 | Performance annualisée sur 3 ans | |
| Modéré (Arkéa Asset Management) | -2,52% | +4,05% | +3,62% | +1,67% | |
| Equilibré (DNCA Finance) | -9,50% | +8,71% | +8,69% | +2,26% | |
| Dynamique (Allianz Global Investors) | -14,17% | +10,56% | +17,12% | +3,58% | |
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