Sogexia

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Compte pro avec carte métal

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Le compte pro de Sogexia est accessible gratuitement à toutes les sociétés et indépendants, sans condition de ressources ni d'apport. Les clients ont accès à un compte mobile avec carte Mastercard à autorisation systématique gratuite, ou bien avec une carte en métal (pour 9,90 euros par mois). Les paiements, virements et prélèvements en euros sont gratuits.

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La fintech Sogexia propose un compte professionnel mobile accessible sans conditions de revenus ni d'apport, destiné aux sociétés comme aux indépendants. Le titulaire peut commander plusieurs cartes Mastercard Sogexia, en version plastique ou métallique, et les attribuer librement à ses collaborateurs.

Fondée au Luxembourg en 2010, Sogexia a franchi une étape majeure en 2020 avec l'obtention de son agrément d'établissement de paiement délivré par la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier). Cette autorisation lui permet de gérer sa propre infrastructure de paiement et de fonctionner de manière autonome, sans dépendance à des réseaux bancaires traditionnels.

La fintech s'inscrit ainsi dans le mouvement des néobanques professionnelles avec une promesse claire : proposer un compte professionnel accessible à tous, sans condition de revenus, sans apport initial et sans exigence de chiffre d'affaires minimum.

Les offres bancaires pour les professionnels

Le compte professionnel Sogexia est accessible à toutes les structures juridiques (SARL, SAS, auto-entrepreneurs, etc.), immatriculées en France (métropole et DOM-TOM), ainsi qu'en Belgique, Luxembourg, Suisse, Monaco et Andorre. À noter : l'offre destinée aux associations est actuellement suspendue.

L'ouverture de compte s'effectue entièrement en ligne ou via l'application mobile. Elle nécessite la transmission de pièces justificatives : identité du dirigeant et des principaux actionnaires, justificatif de revenus, statuts de l'entreprise, extrait Kbis et numéro INSEE (SIREN ou SIRET). Pour les structures de plus d'un an, des documents comptables complémentaires peuvent être demandés (bilan, liasse fiscale, etc.).

Un centre d'aide est disponible 24h/24 et 6j/7. Le service client est joignable par email ou téléphone du lundi au samedi, de 9h à 18h.

Ouvrir un compte pro Sogexia

Un compte mobile professionnel sans frais d'ouverture

Le compte professionnel Sogexia est ouvert par défaut avec un IBAN luxembourgeois. L'émission de nouveaux IBAN français (FR) est actuellement suspendue : il n'est donc pas possible d'en obtenir lors de l'ouverture d'un compte. Les clients disposant déjà d'un IBAN français peuvent toutefois continuer à l'utiliser normalement, sans interruption.

Ce que comprend gratuitement le compte Sogexia :

• la tenue de compte ;
• les virements SEPA émis et les prélèvements ;
• l'accès à l'espace client en ligne et à l'application mobile pour gérer les opérations en temps réel.

Les principaux frais à connaître :

• la réception de virements : commission comprise entre 0,20% et 1,25% selon le montant reçu ;
• l'alimentation du compte par carte bancaire : 2,50% de commission ;
• le dépôt d'espèces via des buralistes et commerçants partenaires (plus de 12 000 points) : 4% du montant + 0,90 euro par opération, dans la limite de 9 500 euros par mois.

Dans la plupart des cas, le virement bancaire reste la solution la plus économique pour alimenter le compte.

Deux cartes bancaires Mastercard physiques peuvent être commandées. Elles sont envoyées par courrier simple au siège de l'entreprise et livrées sous environ 5 jours ouvrés.

La carte Mastercard à autorisation systématique

La carte Mastercard à autorisation systématique est proposée au tarif de 14,90 euros, valable 3 ans, quel que soit le nombre de cartes commandées. Aucuns frais de gestion additionnels ne sont appliqués.

Compatible avec le paiement sans contact, elle permet les paiements en euros sans frais. Les paiements en devises sont facturés 2,95%, tout comme les retraits à l'étranger. Les retraits en zone euro sont facturés 3 euros par opération.

Les plafonds sont fixés à :

• 7 500 euros par jour et 10 000 euros par mois glissant pour les paiements ;
• 1 000 euros par jour et 4 000 euros par mois glissant pour les retraits.

La carte métal

Sogexia propose également une carte premium en acier inoxydable de 15 g. Cette carte inclut la gratuité des paiements et des retraits, en France comme à l'étranger, sans frais de change supplémentaires.

Elle offre des plafonds renforcés :

• 30 000 euros par jour et par mois pour les paiements ;
• 5 000 euros par mois pour les retraits.

Cette carte inclut également plusieurs assurances (voyage, achats en ligne, casse téléphone). Elle est facturée 49,90 euros pour 3 ans, auxquels s'ajoutent 9,90 euros de frais de gestion mensuels.

Comparatifs des comptes professionnels

Les TPE et solutions d'encaissement

Sogexia propose, en partenariat avec Smile&Pay, deux terminaux de paiement électroniques adaptés aux professionnels :

• Smart Smile : à partir de 199 euros HT, ou inclus dans l'offre Plus selon conditions ;
• Super Smile : à partir de 299 euros HT, ou inclus dans l'offre Plus.

La fintech propose également une solution Tap to Pay, permettant d'accepter les paiements sans contact directement depuis un smartphone compatible Android ou iPhone, sans terminal physique.

Deux offres d'encaissement sans engagement sont proposées :

• Offre Essentiel : adaptée aux volumes inférieurs à 10 000 euros par mois, avec une commission de 1,49% par transaction ;
• Offre Plus : destinée aux volumes plus importants, avec une commission de 0,39% par transaction, à laquelle s'ajoutent 0,05 euro de frais fixes ainsi que les frais d'interchange selon le type de carte utilisée.

Outils comptables

Sogexia ne propose pas de module de facturation électronique, mais met à disposition un ensemble d'outils de gestion comptable pour les professionnels.

L'interface permet un suivi des transactions en temps réel, avec catégorisation automatique des dépenses et des recettes. Les données peuvent être exportées vers la plupart des logiciels de comptabilité. Il est également possible d'associer des justificatifs (factures, reçus) à chaque opération.

Le rapprochement bancaire est automatisé afin de réduire les erreurs et de simplifier la gestion comptable. Le compte multi-utilisateurs permet de gérer plusieurs accès avec des droits personnalisés selon les collaborateurs.

Le dépôt de capital

Sogexia ne propose pas de service de création d'entreprise en ligne, mais permet le dépôt de capital social. Lors de l'ouverture du compte, il suffit de sélectionner l'option « société en cours de création » et de transmettre les statuts via l'espace client.

Une fois les documents validés, le capital est crédité sur le compte et une attestation est délivrée sous 24 heures.

Après immatriculation, l'envoi des statuts signés et de l'extrait Kbis permet de débloquer les fonds et d'activer définitivement le compte professionnel.

Les crédits

Sogexia ne propose pas de crédits professionnels ni de financement bancaire classique. En revanche, elle met à disposition une solution d'affacturage via son partenaire Edebex, permettant de céder des créances clients afin d'obtenir un financement anticipé.

Ce qui n'est pas proposé

Sogexia ne propose pas de produits d'épargne, ni de découvert bancaire, ni de chéquier. L'encaissement de chèques n'est pas disponible.

Les chiffres

À fin 2024, Sogexia revendiquait :

• plus de 650 000 clients, dont plus de 100 000 entreprises ;
• plus de 80 collaborateurs.

Les tarifs

Tarifs cartes bancaires

Tarifs opérations courantes

Appli mobile

2 avis clients

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