PER Pertinence Retraite
Le PER Pertinence Retraite est un plan d'épargne retraite individuel assuré par Suravenir. Ce produit d'épargne donne accès à un fonds en euros garanti et à divers supports en unités de compte dont de l'immobilier.
PER Pertinence Retraite est un PER individuel qui prend la forme d'un contrat d'assurance vie de groupe souscrit par l'association Synergie Retraite Prévoyance (Serep) auprès de Suravenir. Le contrat permet à son titulaire de se constituer une épargne, pendant sa vie active, qui pourra être récupérée au moment de la retraite, soit en capital, soit sous forme de rente viagère, soit les deux combinés.
Ce contrat donne accès à près de 1 200 supports en unités de compte, dont une vingtaine de supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI). Il propose également le fonds en euros garanti de Suravenir, l'assureur du Crédit Mutuel Arkéa, qui a rapporté 2,65% en 2023. Pour développer son capital, le titulaire dispose de trois modes de gestion :
- la gestion libre, qui permet de répartir son investissement entre le fonds en euros et les différents supports. Pour cela, plusieurs options d'arbitrage sont disponibles (sécurisation des plus-values, investissement progressif...).
- la gestion sous mandat par laquelle l'épargnant confie la gestion de son portefeuille à Suravenir. Les experts financiers de Suravenir prennent en charge la sélection des supports d'investissement et les arbitrages nécessaires, conformément au profil de gestion choisi par l'épargnant parmi ceux proposés.
- la gestion à horizon, qui ajuste automatiquement la répartition des investissements en fonction de l'âge de l'épargnant et de la proximité de la date de liquidation de la pension. L'objectif est de réduire progressivement les risques financiers à mesure que la retraite approche, avec trois profils de risque disponibles : Prudent Horizon Retraite, Équilibré Horizon Retraite, et Dynamique Horizon Retraite.
Pour accéder au contrat, un premier versement de 1 000 euros est nécessaire. Les versements ultérieurs, quant à eux, doivent être d'au moins 150 euros ou bien de 100 euros minimum par mois s'ils sont programmés.
Notre comparatif des meilleurs PER
Caractéristiques du contrat
| Alimentation du contrat | ||
| Versement initial : | 1.000 € (minimum) | |
| Versement libre ponctuel : | 150 € (minimum) | |
| Versement libre programmé : | 100 € par mois ; 300 € par trimestre ; 600 € par semestre ; 1 000 € par an | |
| Mode de gestion | ||
| Gestion libre : | Oui avec un choix de plus de 1200 supports, dont des supports immobiliers et ETF. Options d'arbitrage automatique : Investissement progressif , Sécurisation des plus-values , Dynamisation des plus-values , Stop loss relatif , Réallocation automatique . | |
| Gestion profilée : | Non | |
| Gestion pilotée : | Oui 2 modes : dont Gestion Horizon retraite avec 3 profils : équilibré, prudent et dynamique | |
| Fonds en unités de compte | ||
| Nombre de fonds disponibles : | 1280 supports au 06/08/2024 (dont 30 supports immobiliers (SCPI, OPCI et SCI), et 55 ETF) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier | |
Performances et frais
| Performances du fonds en euros | ||
| Assureur : |  | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Actif Général Suravenir Frais de gestion annuels : 1,00 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Frais | ||
| Frais d'adhésion : | Aucun | |
| Frais sur versements : | 0% au lieu de 4,50% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 0% | |
| Frais de gestion UC : | 1% | |
| Frais gestion pilotée : | 1,50% pour la gestion sous mandat et 1% pour la gestion à horizon | |
| Frais d'arrérage de rente : | 1% | |
| Pénalités de transfert : | 1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention | |
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