Contrat Primonial Sérénipierre
Primonial SéréniPierre est un contrat d'assurance vie patrimonial multisupport assuré par Suravenir, la filiale assurances du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat est commercialisé par Primonial au travers d'un réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).
Le contrat Primonial SéréniPierre donne accès à deux fonds en euros assurés par Suravenir : un fonds en euros classique « Actif Général Suravenir » (2,50% en 2023) et un fonds euros dynamique « Sécurité Flex Euro » (1,20% en 2023), ainsi qu'à plus de 430 fonds en unités de compte (UC), dont la gamme Primonial (supports sélectionnés par le gestionnaire de fonds).
SéréniPierre propose également des supports immobiliers :
- Vingt-cinq supports immobiliers, dont 12 SCPI, un OPCI, 7 sociétés civiles et 5 SCI.
- Le fonds en euros « Sécurité Pierre Euro » investi à près de 80% en immobilier de bureaux, de commerces, de santé et d'éducation. Ce fonds n'est plus accessible aux nouvelles opérations d'investissement depuis le 1er janvier 2021.
Si l'ouverture du contrat est soumise à un ticket d'entrée assez élevé (10 000 euros minimum) et à des conditions strictes (au moins 50% des versements effectués sur le contrat doivent être investis sur des UC), il peut être personnalisé par le souscripteur grâce à de nombreuses options. Ainsi, le client peut opter pour une garantie décès, des arbitrages automatiques (dont la limitation des pertes ou stop loss), des rachats partiels programmés ou encore la conversion du capital en rente viagère avec possibilité de réversibilité. En revanche, la gestion du contrat ne peut se faire qu'avec l'aide du CGP, la gestion par internet du contrat n'étant pas disponible.
La gestion du contrat
Comme la plupart des autres contrats d'assurance vie distribués uniquement par des CGPI, SéréniPierre impose des frais sur versements, de 4% maximum (négociable selon les CGPI), ainsi qu'une adhésion obligatoire à l'association « Le Collège du Patrimoine ». Les frais de gestion sont de 0,80% par an sur les fonds en euros et de 0,95% sur les unités de compte. Les frais d'arbitrage ponctuel sont de 0,80% du montant arbitré (avec un minimum de 15 euros). Quant aux frais d'arbitrage automatique, ils s'élèvent à 15 euros par opération.
Enfin, le souscripteur peut choisir ses investissements dans le cadre de la gestion libre, ou bien opter pour un mandat d'arbitrage, géré alors par La Financière de L'Echiquier. Cette société de gestion d'actifs propose deux profils, composés tous deux à 100% de supports en unités de compte.
Mode de gestion du contrat
Type de contrat : | Contrat multisupport | |
Type de produit : | Contrat collectif | |
Gestion libre : | Les arbitrages sont possibles à tout moment, pour un montant minimum de 300 euros. Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop loss relatif, réorganisation automatique. | |
Gestion profilée : | (non disponible) | |
Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 5.000 € d'investissement Nombre de mandats : 2 profils disponibles conseillés par La Financière de l’Échiquier, composés à 100% en unités de compte. Frais : majoration de 0,70% des frais de gestion des UC |
Frais du contrat
Frais d'adhésion : | 50 € Frais d'adhésion à l'association Le Collège du Patrimoine. | |
Frais de versement : | 4% (négociables) | |
Frais de gestion annuels : | de 0,80% à 0,95% selon les fonds | |
Frais d'arbitrage à la demande : | 15 € minimum (0,8% du montant arbitré) | |
Frais d'arbitrage automatique : | 15 € |
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat | ||
Versement à l'ouverture : | 10.000 € minimum | |
Versement complémentaire : | 1.000 € minimum | |
Versement programmé : | à partir de 100 € par mois | |
Sortie du contrat | ||
Rachat partiel isolé : | 500 € minimum | |
Rachat partiel programmé : | à partir de 500 € par mois | |
Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
Sortie en rente : | Oui (sous conditions) |
Fonds en euros et fonds en UC
Assureur : | ||
Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
Fonds en euros à garantie totale | ||
Suravenir (Actif Général) Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
Sécurité Pierre Euro Suravenir Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
Sécurité Flex Euro Suravenir Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
Fonds en unités de compte | ||
Frais de gestion annuels : | 0,95% | |
Nombre de fonds disponibles : | 431 supports au 05/07/2024 (dont 12 SCPI, 1 OPCI, 7 SC et 5 SCI) | |
Catégories proposées : | OPCVM Immobilier |
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