Patrima+ (anciennement Primonial Sérénipierre)
Patrima+ (anciennement Sérénipierre) est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré par Suravenir. Ce contrat est commercialisé par Laplace et la plateforme Murano (Groupe Crystal) au travers d'un réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).
Le contrat Patrima+ donne accès à deux fonds en euros assurés par Suravenir : un fonds en euros classique « Actif Général Suravenir » (entre 2,50% et 3,20% en 2025) et un fonds euros dynamique « Sécurité Flex Euro » (1% en 2025), ainsi qu'à une sélection de supports en unités de compte (UC) couvrant différentes classes d'actifs (marchés financiers, immobilier, produits structurés, non-coté...).
En 2026, le contrat évolue et devient Patrima+ (anciennement Sérénipierre) dans le cadre d'un enrichissement de l'offre, d'une gestion plus flexible et d'une digitalisation renforcée.
Dans ce cadre, Patrima+ propose une offre d'investissement élargie :
- Une large gamme de supports non cotés couvrant le capital-investissement et la dette privée ;
- Des solutions d'investissement en immobilier (SCPI, SCI) ;
- La possibilité de combiner gestion libre et mandat d'arbitrage au sein d'un même contrat.
Le contrat propose une gestion clé en main via un mandat d'arbitrage, permettant de déléguer les opérations d'allocation et la sélection des supports à l'assureur et à des sociétés de gestion reconnues.
Ce mandat d'arbitrage repose sur des sociétés de gestion partenaires, notamment Zenith Asset Management et Lazard Frères Gestion, proposant des profils de gestion adaptables selon les objectifs et niveaux de risque de l'investisseur.
L'ouverture du contrat est accessible dès 10 000 euros de versement initial. Il offre la flexibilité nécessaire pour automatiser sa gestion via des options comme les arbitrages programmés, l'investissement progressif, la sécurisation des plus-values ou le rééquilibrage automatique.
La gestion du contrat
Patrima+ applique des frais sur versements de 5% maximum (généralement négociés à 4% maximum par les CGPI). Les frais de gestion sont de 0,80% par an sur les fonds en euros et de 0,95% par an sur les unités de compte en gestion libre. En mandat d'arbitrage, une majoration de 0,63% s'applique (soit un total moyen de 1,58% par an). Les frais d'arbitrage ponctuel sont de 0,80% du montant arbitrable (avec un minimum de 15 euros par opération).
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat collectif | |
| Gestion libre : | Les arbitrages sont possibles à tout moment, pour un montant minimum de 300 euros. Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop loss relatif, réorganisation automatique. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 5.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 profils chez Zenith Asset Management et Lazard Frères Gestion Frais max : 1,65%. Majoration de 0,70% des frais de gestion des UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 50 € Frais d'adhésion à l'association Le Collège du Patrimoine. | |
| Frais de versement : | 4% (négociables) | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,80% à 0,95% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 15 € minimum (0,8% du montant arbitré) | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 15 € | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 10.000 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 1.000 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 500 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 500 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Suravenir (Actif Général) Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
| Sécurité Flex Euro Suravenir Frais de gestion annuels : 0,80 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,95% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 300 supports | |
| Catégories proposées : | OPCVM Fonds immo (SCI / SCPI / OPCI) | |
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