Patrima+ (anciennement Primonial Sérénipierre)

Notre comparatif assurance vie

Patrima+ (anciennement Sérénipierre) est un contrat d'assurance vie multisupport assuré par Suravenir, la filiale assurances du Crédit Mutuel Arkéa. Ce contrat est commercialisé par Laplace et Primonial Partenaires au travers d'un réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).

Le contrat Patrima+ donne accès à deux fonds en euros assurés par Suravenir : un fonds en euros classique « Actif Général Suravenir » (entre 2,50% et 3,20% en 2025) et un fonds euros dynamique « Sécurité Flex Euro » (1% en 2025), ainsi qu'à plus de 400 fonds en unités de compte (UC), couvrant différentes classes d'actifs (marchés financiers, immobilier, produits structurés, non coté...).

En 2026, le contrat évolue et devient Patrima+ (anciennement Sérénipierre) dans le cadre d'un enrichissement de l'offre, d'une gestion plus flexible et d'une digitalisation renforcée.

Dans ce cadre, Patrima+ propose une offre d'investissement élargie :

• Une large gamme de supports non cotés couvrant le capital-investissement, la dette privée et les infrastructures ;
• L'accès à des thématiques d'investissement telles que la défense ou la souveraineté économique ;
• Une offre de crédit patrimonial intégrée avec Investys Vie ;

Le contrat propose également une gestion clé en main via un mandat d'arbitrage, permettant de déléguer les opérations d'allocation et la sélection des supports à des sociétés de gestion reconnues.

Ce mandat d'arbitrage repose sur plusieurs sociétés de gestion partenaires, notamment Zenith Asset Management et Lazard Frères Gestion, proposant des profils de gestion adaptés à différents niveaux de risque et d'exposition.

Si l'ouverture du contrat est soumise à un ticket d'entrée assez élevé (10 000 euros minimum) et à des conditions strictes (au moins 50% des versements effectués sur le contrat doivent être investis sur des UC), il peut être personnalisé par le souscripteur grâce à de nombreuses options. Ainsi, le client peut opter pour une garantie décès, des arbitrages automatiques (dont la limitation des pertes ou stop loss), des rachats partiels programmés ou encore la conversion du capital en rente viagère avec possibilité de réversibilité.

La gestion du contrat

Le contrat évolue également vers davantage de flexibilité dans les modes de gestion, avec la possibilité de combiner gestion libre et mandat d'arbitrage.

Comme la plupart des autres contrats d'assurance vie distribués uniquement par des CGPI, Patrima+ impose des frais sur versements de 4% maximum (négociable selon les CGPI), ainsi qu'une adhésion obligatoire à l'association « Le Collège du Patrimoine ». Les frais de gestion sont de 0,80% par an sur les fonds en euros et de 0,95% sur les unités de compte. Les frais d'arbitrage ponctuel sont de 0,80% du montant arbitré (avec un minimum de 15 euros). Quant aux frais d'arbitrage automatique, ils s'élèvent à 15 euros par opération.

Mode de gestion du contrat

Frais du contrat

Versements et retraits des fonds

Fonds en euros et fonds en UC

Assureur :
Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :	Non
Fonds en euros à garantie totale
Suravenir (Actif Général) Frais de gestion annuels : 0,80 %	2025 2,50 % 2024 2,50 % 2023 de 2,50 % à 4,20 %
Sécurité Flex Euro Suravenir Frais de gestion annuels : 0,80 %	2025 1,00 % 2024 1,10 % 2023 1,20 %
Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,95%
Nombre de fonds disponibles :	400 supports au 18/04/2025 (dont 12 SCPI, 1 OPCI, 7 SC et 5 SCI)
Catégories proposées :	OPCVM Fonds immo (SCI / SCPI / OPCI)

Avis clients

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