Trade Republic

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3,50% d'intérêts sur espèces non investies

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Le courtier TradeRepublic démocratise l'investissement mobile dans les produits boursiers grâce à une offre simple : un compte-titres gérable depuis son téléphone, qui donne accès à plus de 11 000 actions, ETF, obligations et cryptomonnaies.

Les clients voient leurs espèces non investies rémunérées à un taux de 3,50% par an, dans la limite de 50 000 euros par compte. Le versement des intérêts se fait chaque mois.

Le broker pratique une facturation compétitive : 1 euro est prélevé à chaque transaction réalisée, au titre de frais externes. Le reste, à savoir l'ouverture, la tenue du compte et la passation d'ordres de bourse sont gratuits.

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Trade Republic, courtier bourse 100% mobile, donne accès à plus de 11 000 actions, ETF, obligations et cryptomonnaies. Il propose à ses clients de mettre en place des plans d'investissement programmé, pour développer progressivement leur portefeuille.

L'offre de ce broker allemand est simple : un compte-titres qui se souscrit et se gère entièrement via son mobile et qui permet d'épargner, d'investir et de négocier des actions et ETF sur les marchés du monde entier. En effet, l'utilisateur a le choix entre plus de 11 400 actions, dont plus de 450 actions françaises, et ETF d'émetteurs reconnus (comme Amundi, Lyxor...), ainsi que des cryptomonnaies. Trade Republic ajoute régulièrement de nouveaux actifs à son offre, comme en septembre 2023 où elle a élargi son offre à 500 obligations d'Etats et d'entreprises.

Pour investir, le client passe ses ordres de bourse via son application, sans montant minimum imposé. Trois types d'ordres sont proposés : les ordres au marché, les ordres à cours limité, et les ordres à seuil de déclenchement. Ils sont passés via un partenariat avec le système de trading électronique LS Exchange, exploité par la Bourse de Hambourg.

Trade Republic propose aussi un service innovant qui permet d'investir automatiquement et régulièrement : les plans d'investissement programmé. Ceux-ci intègrent notamment des actions, de la cryptomonnaie ainsi que près de 2 200 ETF, afin que les clients se constituent progressivement un patrimoine financier.

Pour pouvoir réaliser ses ordres, le boursicoteur doit alimenter son compte-espèces, soit par virement depuis un compte bancaire SEPA à son nom, soit par carte bancaire ou via Apple Pay ou Google Pay. Ces virements sont instantanés et sans frais. À noter que certains versements ne sont pas acceptés, comme ceux provenant d'un compte d'entreprise, ou ceux ne permettant pas d'être clairement attribués au client (PayPal, Transferwise...). Enfin, le broker rémunère les sommes laissées sur le compte-espèces, à un taux de 3,50% annuel, dans la limite de 50 000 euros.

Quels sont les frais ?

L'ouverture et la tenue du compte-titres sont gratuites, tout comme les relevés et l'attestation fiscale annuelle. S'agissant des frais de transaction, Trade Republic ne facture aucune commission d'ordre, c'est-à-dire que le passage, la modification ou l'annulation d'un ordre de bourse n'engendre pas de frais. Pour se rémunérer, le broker prélève 1 euro au titre des frais externes à chaque transaction réalisée, hors investissements programmés.

La mise en place de ces derniers est d'ailleurs gratuite, tout comme leur exécution mensuelle. Une commission forfaitaire d'un euro est seulement due en cas de vente. Enfin, les versements de dividendes nationaux ou internationaux sont également gratuits.

Comment ouvrir un compte ?

Un compte-titre peut être ouvert par tout Français majeur ayant sa résidence permanente et étant imposable en France. Il doit disposer d'un compte bancaire dans la zone SEPA ainsi que d'un numéro de portable européen. Un usage professionnel du compte n'est, par ailleurs, pas accepté.

L'ouverture s'effectue sur le site ou via l'application. L'intéressé doit fournir son numéro de téléphone, ses coordonnées (nom et prénom, date et lieu de naissance, adresses mail et postale, nationalité, résidence fiscale), un compte bancaire SEPA. Il doit ensuite procéder à une identification pour vérifier ses papiers d'identité, et transmettre un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Après avoir répondu à des questions s'agissant de son expérience et connaissances en matière boursière, l'ouverture du compte est effective. Aucun versement minimum n'est exigé.

Le questionnaire de connaissances sert à prévenir l'investisseur lorsqu'il s'apprête à passer un ordre pour un produit sortant du cadre de ses expériences antérieures. Au fur et à mesure qu'il développe son savoir, les alertes cessent.

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