Livret A bloqué à 3% en 2024 : combien gagnerez-vous d'intérêts pour 1 000 ou 10 000 euros ?

Plus de 8 Français sur 10 possèdent un Livret A ! Ce qui en fait, de très loin, le « best-seller » des produits d'épargne. Mais êtes-vous sûr de votre calcul pour savoir combien il vous rapporte si vous y laissez 1 000 ou 10 000 euros pendant 1 an ? Et 5 ans ? Ou 10 ans ? Pas si bête, cette question !

Vous vous demandez combien rapporte l'argent déposé sur votre Livret A ? N'ayez aucune honte ! Comme le montre cette étude de la Banque de France sur la connaissance financière des Français, vous êtes loin d'être un cas isolé. Lorsque la Banque de France teste la compréhension de la notion de taux d'intérêt (100 euros à 2%), les connaissances sont approximatives : 53% donnent la bonne réponse sur un an (2 euros d'intérêts) mais la majorité des Français se trompe pour déterminer le capital au bout de 5 ans (« plus de 110 euros »).

Le Livret A est bloqué à 3%, taux net de taux impôt, depuis février 2023 et ce jusqu'en janvier 2025. L'année 2024 permet donc d'effectuer des calculs d'intérêts simples : douze mois à 3% ! Ce n'est finalement pas si courant que le Livret A reste une année entière au même taux, même si vous gardez peut-être à l'esprit la longue période, s'étalant de 2016 à 2020, où il n'a pas bougé de 0,75%. Une exception.

Avec 3%, combien gagnez-vous sur 1 an ? Et, plus difficile, au bout de 5 ans ou 10 ans si jamais le taux n'évoluait toujours pas ? Petit exercice de calcul, évidemment théorique, puisque le taux du Livret A a toutes les chances de baisser en février 2025.

Des intérêts transformés chaque année en capital

Travaux pratiques, pour un placement de 1 000 euros, en laissant ces 1 000 euros « fructifier » pendant 1 voire 5, 10 ou 20 ans. Résultat : vous gagnez 30 euros sur une année complète. Puis ces 30 euros s'ajoutent à votre capital initial : les 1 030 euros rapportent ainsi un peu plus de 30 euros l'année suivante, et ainsi de suite. C'est le principe de la capitalisation des intérêts. Ce qui explique qu'au bout de 10 ans, vos 1 000 euros de départ n'ont pas rapporté 300 euros (soit 30 euros par an) mais un peu plus : 343,92 euros.

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Et pour 10 000 euros ? Facile, il suffit logiquement de rajouter un zéro aux résultats ci-dessus.

Les intérêts « perdus » à cause des allers-retours avec le compte courant

Ces calculs sont évidemment théoriques. Même sur l'année 2024. Car il faudrait que votre livret garde un niveau constant... En effet des allers-retours incessants entre votre Livret A et votre compte courant peuvent vous faire perdre des intérêts, même si les « pertes » restent marginales : les banques prennent en compte les sommes présentes sur votre livret le 1er et le 15, puis entre le 16 et la fin de chaque mois (c'est la règle des quinzaines).

Exemple, avec un Livret A rémunéré à 3% jusqu'à la fin de l'année : vous avez 1 000 euros de janvier à mars, puis vous retirez 500 euros début avril avant de les redéposer deux mois plus tard. A la fin de l'année, votre Livret A affiche 1 026,67 euros.

Avec cet aller-retour de deux mois sur votre Livret A, vous avez « perdu » un peu moins de 3 euros d'intérêts par rapport aux 29,17 euros évoqués plus haut. Des pertes cependant loin d'être significatives face à ce que vous risquez de payer en frais de découvert si vous laissez votre compte courant dans le rouge...

Fin de mois difficile : faut-il piocher dans votre Livret A ou payer votre découvert ?