Coup de froid sur les comptes à terme. Avec la nouvelle baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne ce jeudi, leur rémunération devrait continuer à reculer. Selon la dernière étude mensuelle de la Banque de France sur la rémunération de l'épargne publiée le 7 janvier, les comptes à terme de 2 ans ou moins rapportaient 3,21% en moyenne à leurs détenteurs en novembre, contre 3,52% en octobre.

Dans ce contexte, il était encore possible de trouver un compte à terme avec un taux de 3% en décembre. Ce n'est plus le cas. En ce début février, le plus intéressant atteint 2,74% sur 3 ans chez Klarna. Monabanq propose de placer de 3 000 à 150 000 euros sur un compte à terme de 5 ans avec un taux progressif qui va de 2% à 3,70% au dernier trimestre de l'échéance prévue. Au final, sur les 20 trimestres du placement, le taux ressort à 2,70%. De son côté, placement-direct.fr annonce un taux fixe de 2,70% sur la même durée, à partir de 10 000 euros et jusqu'à 10 millions d'euros.

Ne pas oublier la fiscalité pour bien comparer

Sur une échéance plus courte, 12 mois, Distingo propose actuellement du 2,50%, soit 1,75% après impôts. En effet, les taux présentés sont bruts de fiscalité. Les intérêts générés sont soumis à l'impôt (12,8%) et aux cotisations sociales (17,2%) pour un total de 30% via le prélèvement forfaitaire unique.

Pour rappel, le taux du Livret A est de 2,4% net depuis le 1er février et pourrait passer à 2% en août en raison du ralentissement de l'inflation, sous l'effet de la baisse des taux de la Banque centrale européenne.

Trois exemples de taux élevés selon la durée de placement

  • Compte à terme sur 12 mois : 2,50% brut chez Distingo, soit 1,75% après PFU à 30% ;
  • Compte à terme sur 36 mois : 2,74% brut chez Klarna, soit 1,92% après PFU ;
  • Compte à terme sur 60 mois : 2,70% brut chez Monabanq, soit 1,89% après PFU.

Pour les épargnants dont les livrets réglementés (Livret A, LDDS...) sont remplis et qui n'ont pas besoin de piocher à court terme dans leur épargne de précaution, l'option du compte à terme qui garantit le taux annoncé pendant toute la durée du contrat est une option à considérer.

Mais en cas de retrait anticipé, des pénalités peuvent s'appliquer. Mais ce n'est pas toujours le cas. Les sommes placées sur le compte à terme de Monabanq peuvent être retirées à tout moment. Mais si le retrait a lieu durant le premier trimestre, aucun intérêt n'est versé. Et un retrait total des fonds entraîne la clôture du compte à terme.

De bonnes affaires aussi dans les banques tradi

Avant de choisir un compte à terme, n'hésitez pas à demander ce que propose votre établissement bancaire, même s'il s'agit d'une banque traditionnelle. A l'image du CIC avec son Compte Évolutif à taux progressif, renouvelable automatiquement pendant une durée totale de 5 ans. Le taux est de 1,80% la première année pour atteindre 3,80% au bout de 5 ans. Résultat, le taux de rendement annuel brut moyen est de 2,80% et 1,96% après PFU.

Compte à terme : comparatif des meilleures offres 2025

Les taux moyens des comptes à terme sont toujours plus intéressants que les livrets bancaires dont la rémunération peut être révisée à tout moment par les établissements bancaires. Selon la Banque de France, leur rémunération moyenne était de 0,91% en novembre. Quant aux « super-livrets » proposés par les banques en ligne ou les établissements de crédits spécialisés, la moyenne de leurs taux de base, hors promotion, est de 1,22% brut, selon notre dernier relevé mensuel. Mais certains livrets proposent des taux boostés (jusqu'à 4% avant impôts chez Distingo, Cashbee, Fortuneo et BforBank) pendant quelques mois.

Livret : le comparatif des offres sur les meilleurs livrets bancaires