Le chèque de banque sert à régler un achat d'un montant important à un bénéficiaire nommément désigné. C'est la banque elle-même qui signe le chèque au nom de son client. Grâce à ce moyen de paiement, le vendeur bénéficie d'une provision garantie par la banque émettrice et évite le risque de se faire remettre un « chèque en bois ». La délivrance d'un chèque de banque est rarement gratuite.
Quel est le prix d'un chèque de banque ?
Au 5 juin 2025, la fourniture d'un chèque de banque est une prestation facturée par la majorité des établissements (118 sur les 129 banques étudiées qui proposent ce service, 8 banques ne délivrant pas ce type de chèque). Les tarifs sont toutefois très disparates selon les enseignes. Ils s'échelonnent de 5 euros à 28,40 euros (chez LCL) pour un prix moyen de 14,95 euros.
Dans les banques en ligne, le chèque de banque est souvent gratuit. C'est le cas dans 3 d'entre elles (BoursoBank, Hello bank et Monabanq). Chez Fortuneo, il est également délivré gratuitement mais seulement si le client en fait la demande via son espace client en ligne. Certaines banques mobiles et fintechs en revanche ne permettent pas d'émettre un chèque de banque : tel est le cas de Revolut, N26, Nickel ou BforBank.
A noter que dans certains de ces établissements dont la relation se fait à distance, le service de chèque de banque peut être désigné sous le nom de « chèque en ligne ».
Seule une banque avec agences donne accès gratuitement, mais de façon limitée, à ce service. Il s'agit de la Caisse d'Epargne Rhône-Alpes chez qui le premier chèque de banque émis par an est gratuit (12,95 euros pour les suivants).
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Pourquoi demander un chèque de banque ?
Pour certains achats de montants importants tels qu'une voiture, l'acquisition d'un bien lors d'une vente aux enchères ou encore le règlement d'achats entre particuliers, le vendeur peut exiger un chèque de banque à l'acheteur.
Par ailleurs, le paiement en espèces d'un particulier à un professionnel étant autorisé jusqu'à 1 000 euros, le chèque de banque peut prendre le relais au-delà de cette somme, surtout si l'acheteur ne dispose pas d'un carnet de chèques. C'est le cas par exemple des particuliers bénéficiant de l'offre spécifique clientèle fragile, qui ne sont pas autorisés à détenir un chéquier. A la place, ils peuvent demander sans surcoût jusqu'à deux chèques de banque par mois.
Avec un chèque de banque, le vendeur est assuré d'être payé, ce qui évite le risque de se faire remettre un chèque sans provision : ici, la valeur du chèque est garantie par la banque émettrice. Du côté de l'acheteur, le montant de l'achat est débité de son compte de dépôt dès l'édition du chèque, comme si l'achat avait déjà été enregistré. L'établissement bancaire facture en plus le service à son client. Il s'agit d'une somme forfaitaire, sans lien avec le montant inscrit sur le chèque de banque.
Quel délai pour obtenir un chèque de banque ?
Le chèque de banque ne se trouve pas dans le chéquier habituel. L'acheteur qui souhaite s'en procurer un doit en faire la demande auprès de son établissement bancaire. Le délai pour obtenir ce moyen de paiement dépend de l'enseigne. Certaines agences sont capables d'éditer immédiatement un chèque de banque dès lors que la provision sur le compte bancaire est suffisante. D'autres appliquent un délai de remise de plusieurs jours.
Quel délai d’encaissement d’un chèque de banque ?
Le bénéficiaire du chèque de banque peut le déposer auprès de n'importe quel établissement bancaire, en France, comme un chèque « classique ». Le chèque de banque est également valable un an et huit jours. Passé ce délai, le chèque n'a plus de valeur et son montant peut alors être re-crédité sur le compte du client qui l’a fait établir à sa banque.
Comment vérifier si le chèque de banque est un faux ?
Attention, il existe des escroqueries basées sur l'utilisation de faux chèques de banque, même si cette pratique est moins courante que l'utilisation de faux billets. Afin de limiter ces faux, un dispositif de sécurité normalisé a été mis en place en juillet 2009 sur ces chèques. Il s'agit d'un filigrane, visible à l'œil nu par transparence au dos du chèque. Le filigrane comporte la mention « chèque de banque » entourée de deux flammes rayées au-dessus et en-dessous et de chaque côté de deux semeuses. En cas de doute sur l'authenticité d'un chèque de banque, il est conseillé d'appeler l'agence bancaire émettrice du chèque à partir d'un numéro de téléphone vérifié (et non pas à partir du numéro indiqué sur le chèque).
Le chèque de banque de moins en moins utilisé
Si le chèque de banque est un service toujours proposé par les banques, son usage se réduit d'année en année. Par exemple, les concessionnaires automobiles privilégient désormais le virement pour l'acquisition d'une voiture neuve.
C'est la conséquence, également, des mesures gouvernementales de lutte anti-blanchiment visant à améliorer la traçabilité des opérations et à promouvoir le virement bancaire. Ainsi, pour les transactions immobilières depuis 2015, les paiements effectués ou reçus par un notaire se font obligatoirement par virement au-delà de 3 000 euros.
Quelles alternatives au chèque de banque ?
Le chèque de banque n'est pas le moyen de paiement le plus simple à utiliser. Payant, il nécessite de l'anticipation côté acheteur pour pouvoir présenter le chèque de banque en temps et en heure. De plus, ce rectangle de papier n'est pas très adapté aux transactions par internet entre particuliers.
Le virement instantané
L'un des moyens de paiement le plus simple à utiliser reste le virement instantané : une solution efficace pour rassurer le vendeur comme l'acheteur. Ce virement, reçu en quelques secondes par le bénéficiaire, est gratuit presque partout depuis l'entrée en vigueur d'un règlement européen le 9 janvier dernier qui interdit aux banques de le facturer plus cher que le virement classique. Par ailleurs, selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France, le virement instantané affiche tous usages confondus, un taux de fraude largement inférieur à celui du chèque : 0,034% pour le virement instantané contre 0,078% pour le chèque en 2023.
En revanche, la banque peut plafonner le montant transféré par virement instantané. L'acheteur doit donc vérifier au préalable si la transaction rentre dans la limite.
Les solutions des acteurs e-commerce
Certains acteurs du paiement et des sites d'achat-vente entre particuliers ont aussi développé des alternatives. Objectif : rassurer les parties prenantes de la transaction.
Leboncoin a par exemple mis en place un « service de paiement sécurisé ». Il consiste, pour faire simple, à séquestrer les fonds tant que l'acheteur n'a pas confirmé la bonne réception du colis. L'intérêt pour le vendeur est la garantie, avant l'envoi du bien, que l'acheteur a bien déposé la somme due sur son compte leboncoin. Ce service de paiement n'est toutefois pas gratuit pour l'acheteur. En juin 2025, les frais de service s'élèvent à 4% du prix d'achat (hors coût d'expédition), avec un minimum de 0,99 euro. Ce paiement sécurisé est en revanche gratuit pour le vendeur.
Carole-Anne CORNET
Diplômée d’un Master de droit privé général, Carole-Anne se charge de la veille juridique, assure la mise à jour du site, assiste les journalistes... Lire la suite
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