Les virements bancaires sont indispensables pour déplacer facilement de l'argent entre deux comptes détenus dans la même banque ou au sein de deux établissements différents. Dans cette deuxième configuration, on parle de virements externes. Ceux-ci sont gratuits lorsqu'ils sont passés par internet, mais sont de plus en plus chers lorsqu'ils sont demandés en agence ou par téléphone.
Quel prix pour un virement bancaire ?
Les virements occasionnels ou permanents initiés sur internet sont aujourd'hui gratuits dans la quasi-totalité des établissements analysés. Au 9 juillet 2024, seule la Banque de Savoie facture encore ce service, à hauteur de 0,30 €.
A cette même date, les virements occasionnels initiés en agence sont, eux, payants dans 122 banques (au prix moyen de 4,37 euros). Le coût moyen d'un virement permanent initié en agence est de 1,24 euro dans 120 établissements concernés. Pour ce type de virement, la gratuité est de mise aux Crédits Agricoles Alpes Provence et Normandie.
Le relevé des frais de virements dans les banques
Info comparateur
Banque | Virements initiés par un conseiller | Virements initiés sur internet | Permanent ¹ | Occasionnel | Permanent ¹ | Occasionnel |
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Banque | Virements initiés par un conseiller | Virements initiés sur internet | Permanent ¹ | Occasionnel | Permanent ¹ | Occasionnel |
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Crédit Agricole Normandie | Gratuit | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | 5,05 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Marze | 0,17 € | 5,15 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Atlantique Vendée | 0,33 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
AXA Banque | 0,33 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 0,33 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
BoursoBank | 0,42 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Monabanq | 0,42 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
BforBank | 0,42 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Fortuneo | 0,42 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel MABN | 0,43 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Île-de-France | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Massif Central | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Méditerranéen | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Anjou | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Sud Est | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Centre Est Europe | 0,44 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Toulouse 31 | 0,48 € | 4,40 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Rives de Paris | 0,50 € | 6,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Alsace Vosges | 0,54 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Lorraine | 0,58 € | 7,00 € | Gratuit | Gratuit |
CIC | 0,63 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 0,63 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 0,67 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Finistère | 0,78 € | 4,10 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Côtes d'Armor | 0,81 € | 4,30 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Morbihan | 0,82 € | 4,30 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 0,84 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 0,85 € | 4,60 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Coopératif | 0,90 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Centre-est | 0,94 € | 4,18 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Océan | 0,95 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 0,95 € | 4,70 € | Gratuit | Gratuit |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 0,98 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 0,98 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Ile-de-France | 1,00 € | 3,60 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 1,10 € | 3,75 € | Gratuit | Gratuit |
CCF (ex-HSBC) | 1,10 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Franche-Comté | 1,10 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
La Banque Postale | 1,10 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Nord Europe | 1,12 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 1,18 € | 3,89 € | Gratuit | Gratuit |
Allianz Banque | 1,20 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Guadeloupe | 1,20 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Anjou Maine | 1,25 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 1,32 € | 5,40 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Normandie-Seine | 1,33 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Maritime Grand Ouest | 1,35 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Grand Ouest | 1,35 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Nord de France | 1,35 € | 4,05 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 1,35 € | 4,50 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 1,35 € | 4,50 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 1,35 € | 4,95 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Aquitaine | 1,35 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 1,35 € | 6,50 € | Gratuit | Gratuit |
BNP Paribas Guyane | 1,38 € | 3,32 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Brie Picardie | 1,38 € | 4,12 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Sud Méditerranée | 1,42 € | 5,20 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole La Réunion | 1,45 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Languedoc | 1,45 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 1,45 € | 4,05 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne CEPAC | 1,45 € | 4,05 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 1,45 € | 4,05 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 1,45 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Méditerranée | 1,45 € | 5,10 € | Gratuit | Gratuit |
BNP Paribas Antilles | 1,50 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
BNP Paribas | 1,50 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
BNP Paribas Réunion | 1,50 € | 3,50 € | Gratuit | Gratuit |
Milleis Banque | 1,50 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Savoie | 1,50 € | 4,15 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Bretagne | 1,50 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 1,50 € | 4,80 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Occitane | 1,50 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Sud-Ouest | 1,52 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Corse | 1,53 € | 4,50 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Centre Loire | 1,55 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Loire-Centre | 1,55 € | 4,05 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Val de France | 1,55 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Normandie | 1,60 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
Louvre Banque Privée | 1,60 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Nord Est | 1,60 € | 4,00 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 1,60 € | 4,50 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Centre-Ouest | 1,60 € | 4,50 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Nord | 1,60 € | 4,60 € | Gratuit | Gratuit |
LCL | 1,60 € | 6,40 € | Gratuit | Gratuit |
SG (ex Société Générale) | 1,60 € | 8,00 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Val de France | 1,62 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 1,62 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
BRED Banque Populaire La Réunion | 1,62 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
BRED Banque Populaire Mayotte | 1,62 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
BRED Banque Populaire Martinique | 1,62 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
BRED Banque Populaire Guyane | 1,62 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
BRED Banque Populaire | 1,62 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Martinique | 1,63 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Guyane | 1,63 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 1,65 € | 4,50 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 1,65 € | 4,75 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 1,65 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
BFCOI de la Réunion | 1,70 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 1,70 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 1,70 € | 4,20 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Centre France | 1,70 € | 4,25 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 1,70 € | 4,40 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Palatine | 1,70 € | 5,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Normandie | 1,75 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Touraine Poitou | 1,75 € | 3,94 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Agricole Charente-Périgord | 1,75 € | 4,15 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Mutuel Centre | 1,84 € | 3,90 € | Gratuit | Gratuit |
Caisse d'Epargne Hauts de France | 1,91 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
Hello bank | 1,92 € | 5,00 € | Gratuit | Gratuit |
BFCOI Mayotte | 1,95 € | 3,95 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Chalus | 2,00 € | 4,25 € | Gratuit | Gratuit |
Crédit Maritime Méditerranée | 2,00 € | 5,15 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Populaire Sud | 2,00 € | 5,15 € | Gratuit | Gratuit |
Banque Dupuy de Parseval | 2,00 € | 5,15 € | Gratuit | Gratuit |
Banque de Savoie | 2,24 € | 5,64 € | 0,30 € | 0,30 € |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 2,55 € | 3,80 € | Gratuit | Gratuit |
n26 | (Non disponible) | (Non disponible) | Gratuit | Gratuit |
Helios | (Non disponible) | (Non disponible) | Gratuit | Gratuit |
bunq | (Non disponible) | (Non disponible) | Gratuit | Gratuit |
Ma French Bank | (Non disponible) | (Non disponible) | Gratuit | Gratuit |
Revolut | (Non disponible) | (Non disponible) | Gratuit | Gratuit |
Nickel | (Non disponible) | (Non disponible) | Gratuit | Gratuit |
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||||
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Service payant | 1,24 € en moyenne pour 120 banques | 4,38 € en moyenne pour 122 banques | 0,30 € en moyenne pour 1 banque | 0,30 € en moyenne pour 1 banque | |
Service non payant | Gratuit pour 2 banques | aucune banque | Gratuit pour 127 banques | Gratuit pour 127 banques | |
Service non proposé | 6 banques | 6 banques | aucune banque | aucune banque |
¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement
Sélection de banques
Relevé effectué
Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent à des frais, en dehors d'une offre groupée de services, pour des virements SEPA occasionnels ou permanents vers un compte externe dans une banque de la zone euro.
Les virements bancaires
Le virement est, avec la carte bancaire et le prélèvement, un moyen de paiement qui permet de faire transiter de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Le virement peut être utilisé de manière interne, dans sa banque, pour déplacer de l'argent entre ses différents comptes. Le virement peut aussi être externe quand l'argent est envoyé vers un compte d'une autre banque en France ou d'un autre établissement de la zone euro. Le virement se distingue du prélèvement dans la mesure où il est initié par le créditeur et non par le débiteur. Autre différence : le virement est irréversible. On ne peut pas faire opposition, après coup, sur un virement, alors que c'est possible pour un prélèvement.
Il faut distinguer deux types de virements :
- Le virement occasionnel permet de transférer ponctuellement une somme d'argent sur un autre compte, qu'on en soit le titulaire ou non. C'est ce tarif qui doit être précisé par les banques dans leur liste des services bancaires les plus représentatifs. Initié via le site internet de sa banque, il est, sauf exception, gratuit, même en dehors des offres groupées de services. Il est par contre le plus souvent facturé s'il est initié en agence ou par téléphone.
- Le virement permanent permet de transférer à intervalles réguliers (mensuel, trimestriel ou autre) une somme d'argent vers un autre compte (par exemple, pour payer un loyer ou pour épargner). Ce type de virement peut entraîner plusieurs lignes de facturation : une pour la mise en place du virement, puis une autre à l'exécution de chaque opération. Les politiques de facturation des banques en la matière sont variées : certaines ne facturent que la mise en place, d'autres uniquement les exécutions, certaines les deux. Comme pour le virement occasionnel, le virement permanent est le plus souvent payant si l'ordre est passé en agence et gratuit s'il est passé depuis internet.
Pour des questions de sécurité, certaines banques choisissent de limiter le montant d'un virement effectué par internet. Elles demandent également une authentification forte, parfois au moment d'effectuer le virement, mais systématiquement lors de l'enregistrement des coordonnées d'un nouveau compte destinataire. Cette authentification forte prend généralement la forme d'une validation depuis l'application mobile de la banque, parfois d'un code secret à usage unique, envoyé par mail ou par SMS, couplé à un mot de passe.
Certains établissements imposent également un délai de temporisation de quelques jours entre l'enregistrement des coordonnées et la réalisation d'un virement.
Quels délais pour ajouter un bénéficiaire ou recevoir un virement ?
Dans tous les cas, l'exécution d'un virement nécessite de posséder les coordonnées complètes (RIB ou IBAN) du compte destinataire. En cas de RIB erroné, la banque rejette l'ordre de virement, ce qui entraîne en général la facturation de frais. Autre cas où des frais supplémentaires peuvent être appliqués : lorsque les virements dépassent une certaine somme, par exemple 50 000 euros. Par ailleurs, lorsque le virement ne peut être passé, notamment à cause d'un solde insuffisant du compte à débiter, la banque peut facturer des frais de non-exécution du virement.
Le virement instantané
Alors que le virement classique nécessite de 24 à 48 heures pour parvenir à son destinataire (parfois plus lorsqu'il est initié le week-end, un jour férié ou la veille d'un jour chômé), un nouveau moyen de paiement permet, lui, d'envoyer de l'argent en temps réel. Il s'agit du virement instantané (ou paiement instantané).
Concrètement, il permet d'envoyer vers un autre compte, en moins de 10 secondes et de manière irrévocable, une somme d'argent. La réglementation européenne autorise les virements instantanés jusqu'à 100 000 euros. Les banques, toutefois, appliquent généralement des plafonds bien inférieurs.
Au 9 juillet 2024, ces virements instantanés sont le plus souvent payants, autour d'un euro en moyenne. Un nouveau règlement européen, entré en vigueur le 8 avril 2024, impose toutefois aux banques d'aligner leur prix sur celui des virements traditionnels, ouvrant la porte à une généralisation de la gratuité.
Les frais pour un virement international, les frais de prélèvement et les frais de rejet de virement
Sarah BOUGET
Diplômée d'une licence en Langues Etrangères appliquées au commerce international, Sarah a ensuite obtenu un master en communication digitale et... Lire la suite
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