Les frais des virements instantanés

Le virement SEPA instantané (ou paiement instantané) permet de transférer de l'argent en moins de 10 secondes entre deux comptes bancaires détenus dans les 40 pays européens de la zone SEPA. Caractéristiques, usages et comparaison des prix.

Prix des virements instantanés dans votre banque

Info comparateur

Banque	Virements initiés par un conseiller	Virements initiés sur internet
Crédit Agricole Normandie	Virement gratuit	Virement gratuit
Louvre Banque Privée	Virement gratuit	Virement gratuit
Crédit Mutuel MABN	3,50 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Ile-de-France	3,80 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Normandie	3,80 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Océan	3,90 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées	3,90 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Rhône Alpes	4 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles	4,05 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte	4,05 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche	4,05 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne CEPAC	4,05 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Ile-de-France	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Méditerranéen	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel du Sud-Est	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Centre	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Anjou	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Antilles-Guyane	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Massif Central	4,10 € par virement	Virement gratuit
CIC	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Nord Europe	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Midi-Atlantique	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Centre Est Europe	4,10 € par virement	Virement gratuit
Crédit Mutuel Normandie	4,10 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire	4,20 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté	4,40 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Côte d'Azur	4,50 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Auvergne Limousin	4,50 € par virement	Virement gratuit
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes	4,55 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes	4,70 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon	4,80 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Hauts de France	5 € par virement	Virement gratuit
CCF	5 € par virement	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Grand Est Europe	5 € par virement	Virement gratuit
Crédit Coopératif	5 € par virement	Virement gratuit
Crédit Maritime Grand Ouest	10,50 € par virement	Virement gratuit
Crédit Agricole Nord Est	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire Grand Ouest	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Centre-Est	Non disponible	Virement gratuit
Caisse d'Epargne Loire-Centre	Non disponible	Virement gratuit
Monabanq	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire Val de France	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire Rives de Paris	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Val de France	Tarif non précisé	Virement gratuit
bunq	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Centre Ouest	Non disponible	Virement gratuit
AXA Banque	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Brie Picardie	Tarif non précisé	Virement gratuit
Helios	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Alsace Vosges	Non disponible	Virement gratuit
SG	Non disponible	Virement gratuit
BRED Banque Populaire Guadeloupe	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Morbihan	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Toulouse 31	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Côtes d'Armor	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Touraine Poitou	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne	Non disponible	Virement gratuit
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Lorraine	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Nord de France	Non disponible	Virement gratuit
Nickel	Non disponible	Virement gratuit
n26	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Maritime Méditerranée	Non disponible	Virement gratuit
Banque Palatine	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Guyane	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Chalus	Non disponible	Virement gratuit
LCL	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Ile-de-France	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Franche-Comté	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Marze	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Populaire du Nord	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole des Savoie	Non disponible	Virement gratuit
BRED Banque Populaire Guyane	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Populaire Occitane	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Dupuy de Parseval	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Populaire Méditerranée	Non disponible	Virement gratuit
BforBank	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne	Non disponible	Virement gratuit
BNP Paribas	Non disponible	Virement gratuit
Hello bank	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Alpes Provence	Tarif non précisé	Virement gratuit
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique	Non disponible	Virement gratuit
BRED Banque Populaire	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Martinique	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Guadeloupe	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Languedoc	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Loire Haute-Loire	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Aquitaine	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté	Non disponible	Virement gratuit
Revolut	Non disponible	Virement gratuit
Banque Populaire du Sud	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Charente-Périgord	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Sud Méditerranée	Tarif non précisé	Virement gratuit
La Banque Postale	Non disponible	Virement gratuit
Sumeria	Non disponible	Virement gratuit
Banque de Savoie	Non disponible	Virement gratuit
BRED Banque Populaire Mayotte	Tarif non précisé	Virement gratuit
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM	Non disponible	Virement gratuit
BRED Banque Populaire La Réunion	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Anjou Maine	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Finistère	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Centre Loire	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Corse	Tarif non précisé	Virement gratuit
Crédit Agricole Centre France	Tarif non précisé	Virement gratuit
BNP Paribas Réunion	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Atlantique Vendée	Tarif non précisé	Virement gratuit
Fortuneo	Non disponible	Virement gratuit
Crédit Agricole Normandie-Seine	Tarif non précisé	Virement gratuit
BRED Banque Populaire Martinique	Tarif non précisé	Virement gratuit
BoursoBank	Non disponible	Virement gratuit (plafond de 5 000 € / virement)
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne	Non disponible	Virement gratuit (19,50 € hors zone EEE)
Crédit Agricole La Réunion Mayotte	Tarif non précisé	0,90 € par virement
Milleis Banque	Tarif non précisé	Tarif non précisé
BNP Paribas Antilles	Tarif non précisé	Tarif non précisé
BFCOI Mayotte	Tarif non précisé	Tarif non précisé
Crédit Mutuel de Bretagne	Tarif non précisé	Tarif non précisé
Crédit Mutuel du Sud-Ouest	Tarif non précisé	Tarif non précisé
BFCOI de la Réunion	Tarif non précisé	Tarif non précisé
Allianz Banque	Tarif non précisé	Tarif non précisé
Sogexia	Non disponible	Non disponible
BNP Paribas Guyane	Tarif non précisé	Tarif non précisé
Macif	Tarif non précisé	Tarif non précisé
Récapitulatif des 130 banques sélectionnées
Service payant	4,40 € en moyenne pour 37 banques	0,90 € en moyenne pour 1 banque
Service non payant	Gratuit pour 2 banques	Gratuit pour 119 banques
Service non proposé	91 banques	10 banques
Relevé des 130 banques sélectionnées

¹ le tarif permanent est calculé sur la base de la mise en place d'un virement permanent et l'exécution de 12 virements pendant un an, ramené à un coût par virement

Le virement instantané : comment ça marche ?

Conçu sur le modèle du virement SEPA classique, le virement instantané (parfois également appelé « paiement instantané ») s'en distingue sur deux points :

• la rapidité : l'argent est disponible en moins de 10 secondes sur le compte du destinataire, qui peut en disposer tout de suite.
• la disponibilité : le paiement instantané fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s'interrompt le week-end et certains jours fériés.

Comme le virement traditionnel, le paiement instantané est irrévocable. Conséquence : il faut redoubler de prudence au moment de désigner le compte destinataire, au moyen de ses identifiants IBAN et BIC. Là où on dispose parfois d'un délai pour annuler un virement traditionnel, le temps qu'il soit pris en compte par les mécanismes interbancaires, ce n'est pas le cas avec le virement instantané : une fois l'ordre passé, l'argent change immédiatement de main.

Après avoir été fixé initialement à 15 000 euros, le montant maximum transférable a été relevé à 100 000 euros par transaction en juillet 2020. Ce plafond réglementaire est toutefois susceptible d'évoluer à l'avenir. Les banques peuvent choisir d'appliquer des plafonds spécifiques, bien inférieurs à ce montant. C'est presque systématiquement le cas.

Le virement instantané est un moyen de paiement européen. Il permet donc de transférer de l'argent vers n'importe quel compte détenu dans un des 40 pays de la zone SEPA, qui regroupe les 27 pays de l'Union européenne, auxquels s'ajoutent l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, le Royaume-Uni, Monaco, Saint-Marin, Andorre, le Vatican, l'Albanie, le Monténégro, la Macédoine du Nord et la Moldavie. A condition bien sûr que l'établissement destinataire propose le service de réception de virements instantanés.

Depuis le 9 janvier 2025, en vertu d'un règlement européen, tous les établissements de crédit ont l'obligation de proposer la réception de virements instantanés sur les comptes de leurs clients particuliers. L'émission, elle, deviendra obligatoire au plus tard le 9 octobre 2025.

Ce règlement impose également aux établissements, depuis le 9 janvier 2025, d'aligner le prix des virements instantanés et celui des virements classiques ; à compter du 9 octobre 2025, de mettre en place un système permettant à l'usager de vérifier le nom du titulaire de l'IBAN utilisé et de fixer à sa guise le montant maximal, par opération ou par jour, des sommes envoyées par virement instantané.

Les établissements de paiement et de monnaie électronique disposent d'un délai pour mettre en œuvre ces obligations, jusqu'au 9 avril 2027.

Pourquoi faire un paiement instantané ?

Le paiement instantané a été conçu pour accompagner les nouveaux besoins de paiement des consommateurs et des entreprises à l'âge d'internet. Le principal usage identifié pour les particuliers est le paiement de personne à personne. Quelques exemples :

• pour rembourser un collègue qui a avancé l'argent d'un repas ou d'un cadeau commun ;
• pour envoyer de l'argent immédiatement à un proche éloigné géographiquement ;
• pour régler un achat de particulier à particulier.

Le paiement instantané permet également aux particuliers de bénéficier de certains services améliorés, de la part de leur banque ou de leur assureur. Certaines compagnies, par exemple, l'utilisent pour accélérer l'indemnisation de leurs clients victimes d'un sinistre.

Le paiement instantané a donc le potentiel pour se substituer à des moyens de paiements existants, notamment les espèces, le virement traditionnel et le chèque. A terme, il pourrait également faire concurrence à la carte bancaire dans certains cas de figure, notamment pour des achats dans les commerces en ligne et physiques. C'est d'ailleurs l'ambition de Wero, le portefeuille numérique paneuropéen lancé en 2024 en France.

Les délais des différents types de virements

Les origines du virement SEPA instantané

C'est la Banque centrale européenne (BCE) qui a décidé, fin 2015, de doter l'Europe d'un nouveau moyen de paiement transfrontalier et instantané, comme il en existait déjà au Japon, en Chine ou au Brésil. La tâche a été confiée au Conseil européen des paiements (European Payments Council, ou EPC), institution chargée depuis 2002 de la mise en œuvre de l'espace unique de paiement en euros (SEPA). L'EPC a ainsi posé le cadre du nouveau système de paiement, désigné sous le nom de Sepa Instant Credit Transfer (SCT Inst), ou virement SEPA instantané en français. Il a été lancé officiellement en novembre 2017.

Le virement SEPA instantané est conçu comme une réponse des institutions européennes à la mainmise des grands systèmes de paiement internationaux (les Américains Visa et Mastercard ou encore le Chinois Unionpay) et aux géants de l'économie numérique (Apple, Amazon, Google, etc) qui s'intéressent de plus en plus aux paiements.

Vincent MIGNOT

Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite

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