Aussi connue sous le nom de « forfait » ou de « package », l'offre groupée de services est un ensemble de produits et services proposé par les banques à un prix forfaitaire. Relevé des tarifs pratiqués par les banques et explications.
Combien coûtent les packages de services bancaires ?
Au 9 juillet 2024, sur les 128 autres banques examinées, une très large majorité (123 établissements) propose une offre groupée de services. Toutes les banques en ligne, hormis Monabanq, commercialisent au moins un package gratuit.
Le coût annuel de ce package dans les banques traditionnelles (comprenant au moins l'accès à la banque à distance, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale mais parfois aussi d'autres services complémentaires) est facturé en moyenne 103,36 euros. Il est compris entre 24 euros chez LCL et 168 euros au Crédit Agricole Guadeloupe.
S'agissant du Crédit Agricole, l'offre Essentiel est proposée selon les caisses régionales entre 98,40 et 168 euros par an. Cette banque propose également, en alternative, une offre Eko, plus limitée et à un coût réduit de 2 euros par mois.
Le relevé des frais des offres groupées de services
Info comparateur
Banque | Cotisation annuelle |
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Banque | Cotisation annuelle |
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BoursoBank | Gratuit pour « Offre Welcome » |
bunq | Gratuit pour « Easy Card » |
Hello bank | Gratuit pour « Offre Hello One » |
Fortuneo | Gratuit pour « Offre Fosfo » |
n26 | Gratuit pour « Offre N26 Standard » |
Revolut | Gratuit pour « Offre Revolut Standard » |
BforBank | Gratuit pour « Offre BforBASIC » |
LCL | à partir de 24,00 € LCL Essentiel |
Ma French Bank | à partir de 34,80 € Compte Original |
Monabanq | à partir de 36,00 € Compte Pratiq+ |
Crédit Coopératif | à partir de 46,80 € Formule Simple d'Agir |
Nickel | à partir de 50,00 € Nickel Chrome |
Crédit Mutuel Sud-Ouest | à partir de 63,12 € Offre Standard avec carte Visa Classic ou Mastercard Standard |
BRED Banque Populaire | à partir de 64,80 € BREDAcces |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | à partir de 66,00 € BREDAcces |
BRED Banque Populaire Martinique | à partir de 66,00 € BREDAcces |
BRED Banque Populaire La Réunion | à partir de 66,00 € BREDAccess |
BRED Banque Populaire Guyane | à partir de 66,00 € BREDAccess |
BRED Banque Populaire Mayotte | à partir de 66,00 € BREDAcces |
Helios | à partir de 72,00 € Offre Compte Courant |
Caisse d'Epargne Hauts de France | à partir de 74,40 € Initial + Visa Classic |
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | à partir de 75,60 € Initial + Visa Classic |
Crédit Mutuel Bretagne | à partir de 75,96 € Offre Standard avec Visa ou Mastercard classique |
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | à partir de 76,20 € Initial + Visa Classic |
Crédit Mutuel Océan | à partir de 76,68 € Eurocompte avec carte classique |
AXA Banque | à partir de 78,00 € Ogoon |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | à partir de 78,00 € Initial + carte Visa Classic |
Caisse d'Epargne Loire-Centre | à partir de 78,24 € Initial + Visa Classic |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | à partir de 79,20 € Alliatys avec Visa Classic |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | à partir de 79,20 € Formule de Compte avec Alliatys et Visa Classic |
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | à partir de 80,40 € Initial + Visa Classic |
Crédit Mutuel MABN | à partir de 81,00 € Eurocompte Confort |
BNP Paribas Réunion | à partir de 82,20 € Esprit Libre Essentiel + carte Visa Classic |
Banque Populaire Val de France | à partir de 82,80 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Crédit Agricole Ile-de-France | à partir de 82,80 € Offre Essentiel |
Caisse d'Epargne Côte d'Azur | à partir de 84,00 € Initial avec carte Visa Classic à débit immédiat |
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic |
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | à partir de 84,00 € Initial + Visa Classic |
Banque Populaire Sud | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Banque Populaire Nord | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Banque Populaire Grand Ouest | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + carte Visa Classic |
Banque Populaire Rives de Paris | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Banque Populaire Occitane | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel avec Visa Classic |
Banque Populaire Méditerranée | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
Crédit Maritime Méditerranée | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel avec Visa Classic |
Crédit Maritime Grand Ouest | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + carte Visa Classic |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | à partir de 84,60 € Cristal Essentiel + Visa Classic |
La Banque Postale | à partir de 85,20 € Alliatys avec Visa Classic |
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | à partir de 86,40 € Initial + carte Visa Classic |
BNP Paribas Guyane | à partir de 87,24 € Esprit Libre Essentiel Visa Classic |
BNP Paribas Antilles | à partir de 87,24 € Esprit Libre Essentiel Visa Classic |
BNP Paribas | à partir de 87,24 € Esprit Libre Référence |
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | à partir de 87,60 € Initial + carte Visa Classic |
Caisse d'Epargne Rhône Alpes | à partir de 87,60 € Initial + Visa Classic |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | à partir de 90,60 € Initial + Visa Classic |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | à partir de 90,60 € Initial + Visa Classic |
Caisse d'Epargne CEPAC | à partir de 90,60 € Initial + Visa Classic |
Caisse d'Epargne Grand Est Europe | à partir de 93,60 € Initial + Visa Classic |
Crédit Agricole Touraine Poitou | à partir de 98,40 € Essentiel |
Caisse d'Epargne Normandie | à partir de 99,60 € Initial + Visa Classic |
SG (ex Société Générale) | à partir de 99,60 € Sobrio |
CCF (ex-HSBC) | à partir de 100,20 € CCF Essentiel |
Crédit Mutuel Nord Europe | à partir de 101,04 € Eurocompte Confort |
Crédit Agricole Nord Est | à partir de 102,00 € Offre Essentiel |
Louvre Banque Privée | à partir de 108,00 € Convention BPE |
Crédit Agricole Nord de France | à partir de 108,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Centre Loire | à partir de 108,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Brie Picardie | à partir de 108,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Alsace Vosges | à partir de 108,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Normandie-Seine | à partir de 114,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Loire Haute-Loire | à partir de 114,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Atlantique Vendée | à partir de 114,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Côtes d'Armor | à partir de 114,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Centre France | à partir de 114,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Normandie | à partir de 114,60 € Offre Essentiel |
Crédit Mutuel Anjou | à partir de 117,84 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | à partir de 117,84 € Eurocompte Confort |
Crédit Agricole Toulouse 31 | à partir de 118,80 € Offre Essentiel |
Banque Chalus | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Anjou Maine | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Savoie | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole La Réunion | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Corse | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Franche-Comté | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | à partir de 120,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Alpes Provence | à partir de 120,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | à partir de 122,40 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | à partir de 123,60 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Centre-est | à partir de 126,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | à partir de 126,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Morbihan | à partir de 126,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Sud Méditerranée | à partir de 126,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Aquitaine | à partir de 126,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Val de France | à partir de 126,00 € Offre Essentiel |
BFCOI Mayotte | à partir de 130,20 € Ylang + Visa Classic |
BFCOI de la Réunion | à partir de 130,20 € Ylang + Visa Classic |
Banque de Savoie | à partir de 131,28 € COFFRET ESSENTIEL avec Visa Classic |
Crédit Agricole Centre-Ouest | à partir de 132,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | à partir de 132,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Languedoc | à partir de 132,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Finistère | à partir de 133,20 € Essentiel |
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | à partir de 138,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Lorraine | à partir de 144,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Charente-Périgord | à partir de 144,00 € Offre Essentiel |
Crédit Mutuel Midi-Atlantique | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Sud Est | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Île-de-France | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Normandie | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Massif Central | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Centre Est Europe | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Centre | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Méditerranéen | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | à partir de 147,60 € Eurocompte Confort |
Crédit Mutuel Antilles-Guyane | à partir de 150,48 € Eurocompte Confort |
CIC | à partir de 150,60 € Global |
Crédit Agricole Martinique | à partir de 162,00 € Offre Essentiel |
Crédit Agricole Guyane | à partir de 162,00 € Essentiel |
Crédit Agricole Guadeloupe | à partir de 168,00 € Offre Essentiel |
Allianz Banque | (non proposé) |
Banque Dupuy de Parseval | (non proposé) |
Banque Palatine | (non proposé) |
Banque Marze | (non proposé) |
Milleis Banque | (non proposé) |
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | ||
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Service payant | 103,63 € en moyenne pour 116 banques | |
Service non payant | Gratuit pour 7 banques | |
Service non proposé | 5 banques |
Sélection de banques
Précision sur les données restituées
Pour les besoins de ce comparatif, nous avons retenu pour chaque enseigne le prix du forfait le moins cher, s'il intègre au moins l'accès aux services internet de la banque, les frais de tenue de compte, un chéquier et une carte de paiement internationale (le plus souvent une carte Mastercard Standard ou Visa Classic).
En l'absence d'un de ces produits, le forfait a été reconstitué, en ajoutant le tarif du produit manquant (avec les éventuelles réductions). Notre comparatif restitue donc un prix minimum pour accéder aux services sélectionnés, mais les forfaits retenus peuvent intégrer des services supplémentaires différents d'une enseigne à l'autre (retrait aux distributeurs de billets, assurance perte et vol des moyens de paiement, alertes par SMS, réédition de code confidentiel, service de découvert autorisé, rémunération du compte courant...).
Présentation des offres groupées de services
Les packages se sont énormément développés dans les banques dans les années 2000. Le principe : offrir aux clients tout un ensemble de produits et services pour un prix forfaitaire et plus avantageux que si ces services avaient été souscrits séparément.
Cependant, ces forfaits ont été décriés, notamment par les associations de consommateurs. Du côté des pouvoirs publics, le rapport Pauget-Constans de 2010 sur la tarification bancaire a critiqué la politique des banques en la matière, pointant des forfaits « qui ne répondent pas toujours aux besoins de consommateurs [et sont] parfois composés de trop nombreux services, dont certains ont une utilité contestable ». Dans son étude des frais bancaires 2024, l'association de consommateurs CLCV constate que seuls 5 établissements en métropole sur 92 présentent un package plus intéressant que les tarifs unitaires pour un petit consommateur et qu'un « consommateur moyen » ne s'y retrouvera que dans 61,54% des cas.
Ainsi, certaines banques continuent de proposer des formules très larges (incluant jusqu'à l'assurance et le découvert autorisé) dont seuls les usagers les plus actifs trouveront un avantage tarifaire.
D'autres (comme le Crédit Mutuel, le Crédit Coopératif, La Banque Postale ou LCL), privilégient des offres groupées de services « à la carte », composées :
- d'une offre de base intégrant le plus souvent seulement les frais de tenue de compte, l'accès à la banque à distance et une carte bancaire ;
- d'options complémentaires (ou modules spécialisés) à souscrire selon ses besoins. Par exemple : une facilité de caisse, l'épargne automatique, de l'assurance, l'option internationale...
De fait, les forfaits des banques restent très hétérogènes et difficiles à comparer, car ils n'intègrent pas tous les mêmes services de base. Les banques 100% en ligne, elles, ne proposent pas de services à la carte, mais uniquement des formules tout compris. La grande majorité dispose d'au moins un package gratuit.
A noter que les personnes en situation de fragilité financière peuvent bénéficier d'une offre spécifique Clients Fragiles (OCF), à coût réduit, qui regroupe les services bancaires essentiels. Les personnes bénéficiant du droit au compte disposent également d'un socle de services qui, lui, est gratuit.
Les frais de tenue de compte, l'abonnement internet, et les offres groupées de services pour les 18-25 ans
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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