Les retraits d'espèces dans un distributeur automatique de billets, que ce soit en France ou dans un autre pays de la zone euro, sont facturés par une très large majorité des banques. Il vous en coûtera environ 1 euro du retrait, les premiers effectués chaque mois pouvant être gratuits.
Relevé et calcul des frais de retrait
Afin de mieux apprécier les différentes modalités de tarification entre les banques, nous avons retenu, comme critère de comparaison, le montant cumulé de frais pour quatre retraits effectués hors enseigne dans le même mois. A noter : ces tarifs ont été relevés, hors offre groupée de services (packages), sur la base de l'utilisation d'une carte bancaire internationale de type Visa Classic ou Mastercard. Ils peuvent être différents pour d'autres types de cartes (voir les textes explicatifs plus bas).
Sur cette base, au 1er mars 2024, sur les 128 banques analysées, 94 banques facturent le service, pour un montant moyen de 1,66 euro à l'usager (contre 1,51 euro en 2023). A l'inverse, ces quatre retraits sont gratuits dans 34 établissements, dont les banques en ligne, les filiales bancaires des assureurs (qui ne possèdent pas non plus de réseau de DAB en propre), certaines banques privées et certaines banques de réseau telles que le Crédit Agricole.
Info comparateur
Banque | Retrait dans une autre enseigne (en zone euro) | 4 retraits dans le mois |
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Banque | Retrait dans une autre enseigne (en zone euro) | 4 retraits dans le mois |
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Crédit Agricole Sud Méditerranée | 1,05 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Mutuel MABN | 1 € (à partir du 6e retrait dans le mois) | 0,00 € |
AXA Banque | Gratuit | 0,00 € |
Banque Populaire Grand Ouest | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Anjou Maine | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Fortuneo | Gratuit | 0,00 € |
Crédit Agricole Touraine Poitou | 1,02 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Normandie | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Savoie | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Coopératif | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Louvre Banque Privée | Gratuit | 0,00 € |
Crédit Agricole Languedoc | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole La Réunion | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Corse | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Charente-Périgord | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Helios | 0,85 € (à partir du 6e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Centre Loire | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 0,00 € |
Crédit Agricole Atlantique Vendée | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Mutuel Sud-Ouest | 1 € (à partir du 6e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Allianz Banque | Gratuit | 0,00 € |
Crédit Maritime Grand Ouest | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Banque Palatine | Gratuit | 0,00 € |
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Crédit Mutuel Océan | Gratuit | 0,00 € |
Crédit Agricole Aquitaine | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
CCF (ex-HSBC) | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Milleis Banque | Gratuit | 0,00 € |
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) | 0,00 € |
Monabanq | Gratuit | 0,00 € |
Banque Chalus | 1 € (à partir du 5e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 0,00 € |
BoursoBank | Gratuit | 0,00 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 0,85 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 0,85 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 0,85 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 0,85 € |
BNP Paribas Guyane | 0,92 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 0,92 € |
BNP Paribas Antilles | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,00 € |
BNP Paribas Réunion | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Ile-de-France | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BNP Paribas | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
La Banque Postale | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne CEPAC | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Finistère | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Morbihan | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BRED Banque Populaire Martinique | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Alpes Provence | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne Hauts de France | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Mutuel Bretagne | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,00 € |
Crédit Agricole Toulouse 31 | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Nord Est | 0,50 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,00 € |
Crédit Agricole Alsace Vosges | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BFCOI Mayotte | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
BRED Banque Populaire | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Banque Populaire Méditerranée | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 1,00 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,00 € |
BFCOI de la Réunion | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Guyane | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Nord de France | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Crédit Agricole Martinique | 1 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,00 € |
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 1,05 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,05 € |
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 1,05 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,05 € |
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 1,10 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,10 € |
Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 1,10 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,10 € |
Caisse d'Epargne Loire-Centre | 1,14 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,14 € |
Banque Populaire Val de France | 1,20 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,20 € |
Crédit Agricole Centre-Ouest | 1,20 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour les jeunes) | 1,20 € |
SG (ex Société Générale) | 1,20 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,20 € |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 1,25 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,25 € |
Banque Populaire Occitane | 1,30 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,30 € |
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 1,40 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 1,40 € |
LCL | 1,50 € (à partir du 4e retrait dans le mois) (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) | 1,50 € |
Crédit Agricole Côtes d'Armor | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) | 2,00 € |
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
n26 | 2 € (à partir du 4e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Maritime Méditerranée | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Centre France | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Franche-Comté | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Banque Populaire Sud | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) | 2,00 € |
Banque de Savoie | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Val de France | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Normandie-Seine | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Guadeloupe | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Lorraine | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) (carte débit différé : 1€ à partir du 5ème retrait du mois) | 2,00 € |
Banque Marze | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Caisse d'Epargne Normandie | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Banque Populaire Rives de Paris | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Banque Populaire Nord | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Banque Dupuy de Parseval | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) | 2,00 € |
Crédit Agricole Brie Picardie | 1 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,00 € |
Crédit Mutuel Normandie | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Centre Est Europe | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
CIC | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Nord Europe | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Centre | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Sud Est | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Massif Central | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Méditerranéen | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Île-de-France | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Mutuel Anjou | 1,10 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,20 € |
Crédit Agricole Centre-est | 1,15 € (à partir du 3e retrait dans le mois) | 2,30 € |
Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 1 € (à partir du 2e retrait dans le mois) | 3,00 € |
BforBank | 1 € (à partir du 2e retrait dans le mois) | 3,00 € |
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 1 € (à partir du 2e retrait dans le mois) | 3,00 € |
Hello bank | 1 € (à partir du 1e retrait dans le mois) | 4,00 € |
Ma French Bank | 1,20 € (à partir du 1e retrait dans le mois) (Gratuit pour les cartes du Compte Idéal ) | 4,80 € |
Nickel | 1,50 € (à partir du 1e retrait dans le mois) | 6,00 € |
bunq | 2,99 € (à partir du 1e retrait dans le mois) | 11,96 € |
Revolut | 2,00 % du retrait à partir du 6e retrait par mois Gratuit dans la limite de 200 € de retraits dans le mois | ? |
Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
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Service payant | 1,76 € en moyenne pour 95 banques | ||
Service non payant | Gratuit pour 32 banques | ||
Données manquantes Tarif non indiqué ou tarif non relevé. | 1 banque |
Sélection de banques
Retrait en euros dans un DAB d'un autre établissement
Pour récupérer des espèces, la solution la plus couramment utilisée est le retrait par carte bancaire dans un distributeur automatique de billets (DAB) ou dans un guichet automatique de banque (GAB).
L'utilisation d'une carte bancaire dans les distributeurs d'un autre réseau bancaire que celui qui a délivré la carte est généralement limitée à quelques retraits gratuits par mois. Une fois ce forfait dépassé, ces retraits hors réseau sont facturés au porteur de la carte, 1 euro la plupart du temps.
La facturation des retraits aux distributeurs est apparue dans les années 1990 pour se généraliser dans les années 2000, et notamment à partir de 2002 avec la mise en circulation de l'euro et l'interdiction faite aux banques de distinguer, dans leur tarification, la France et les autres pays de la zone euro.
Les retraits par carte bancaire hors zone euro
Au fil des années, les établissements financiers ont assez peu augmenté le coût unitaire du retrait, mais ont diminué progressivement le nombre de retraits gratuits par mois. Quelques banques facturent même dès le premier retrait dans un distributeur d'une autre banque.
Toutefois, certaines exceptions demeurent. Les banques privées mais aussi les banques 100% en ligne, telles que Boursorama, Fortuneo ou Orange Bank, qui ne possèdent pas de réseau de distributeurs automatiques, ne facturent pas les retraits en euros.
Les frais de retrait dépendent également du type de carte utilisée. En effet, dans la majorité des banques, les retraits avec une carte haut de gamme telle que la Gold MasterCard ou la Visa Premier ne sont pas facturés (ou le seuil de déclenchement de la facturation est plus élevé). Dans d'autres banques, il faut posséder une carte très haut de gamme (MasterCard World Elite ou Visa Infinite) pour obtenir cet avantage. A l'inverse, pour les cartes à autorisation systématique comme la Visa Electron ou la MasterCard Maestro (et à plus forte raison pour la carte de retrait de l'enseigne), la facturation se déclenche à partir d'un nombre de retraits moins important, voire dès le premier retrait.
En 2022, selon les chiffres publiés par l'Observatoire by CB du Groupement des cartes bancaires sur l'activité de son réseau, plus d'1 milliard de retraits ont été enregistrés en France, pour un total cumulé de 119,9 milliards d'euros (hausse de 5,1%), soit un montant moyen pour un retrait de 117 euros environ (en hausse de 5%).
Comment éviter la facturation des frais de retraits ?
Les frais pour retrait par carte bancaire peuvent facilement être évités :
- en choisissant l'offre d'une banque en ligne ;
- en privilégiant les retraits dans les distributeurs appartenant à votre banque (ou, éventuellement, à ses partenaires) ;
- en augmentant le montant de chaque retrait, ce qui, mécaniquement, diminue le nombre de retraits ;
- en optant pour une carte bancaire haut de gamme.
A voir aussi :
- Les frais pour un retrait par carte à l'étranger ou un achat par carte à l'étranger (hors zone euro)
- Les meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger
Benoît LETY
Benoît LETY suit principalement les thématiques impôt, retraite, salaire, aides sociales et épluche chaque semaine les questions de lecteurs. Tout... Lire la suite
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