Alors qu'en France, l'usager ne paye aucuns frais supplémentaires lorsqu'il règle un commerçant par carte bancaire, il n'en va pas de même à l'étranger, en dehors de la zone euro. Explications et relevé des frais bancaires pour un paiement par carte à l'étranger.
Combien coûte un achat effectué par carte à l'étranger ?
Au 2 février 2024, la plupart des banques recensées dans notre comparatif facturent les achats par carte hors zone euro. Pour un paiement de 50 euros, le montant moyen des frais pratiqués par les banques est de 1,61 euro ; il est de 2,87 euros pour un paiement de 100 euros. Pour une transaction d'un montant nettement plus important (1 000 euros), le coût moyen passe à 19,85 euros.
Quelques banques en ligne proposent des cartes bancaires sans frais à l'étranger. C'est le cas de Fortuneo avec ses cartes Fosfo, Gold Mastercard et World Elite ; de Hello bank (Hello One et Hello Prime). ; ou encore de Ma French Bank (compte Original et compte Idéal). Chez BoursoBank, les 3 offres (Welcome, Ultim et Ultim Metal) permettent également d'effectuer des paiements gratuits et illimités dans le monde entier ; les retraits, eux, sont gratuits dans une certaine limite.
Quelques banques traditionnelles accordent une réduction, voire la gratuité sur les opérations en devises, mais elle est généralement réservée aux seuls détenteurs d'une carte très haut de gamme (World Elite Mastercard ou Visa Infinite).
Notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour un voyage à l'étranger
Relevé et calcul des frais pour un achat par carte à l'étranger
Info comparateur
| Banque | Achat à l'étranger (hors zone euro) | Frais sur un achat de 100,00 € |
|---|
| Banque | Achat à l'étranger (hors zone euro) | Frais sur un achat de 100,00 € |
|---|---|---|
 BoursoBank | Gratuit | 0,00 € |
 Helios | 1,00 % du montant payé (gratuit dans la limite de 2.000 € de paiements) | 0,00 € |
 Revolut | Gratuit | 0,00 € |
 n26 | Gratuit | 0,00 € |
 Hello bank | Gratuit | 0,00 € |
 Fortuneo | Gratuit | 0,00 € |
 Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
 Nickel | 1 € | 1,00 € |
 bunq | 1,50 % du montant payé | 1,50 € |
 BforBank | 1,95 % du montant payé | 1,95 € |
 Crédit Mutuel Océan | 2 € | 2,00 € |
 Monabanq | 2,00 % du montant payé | 2,00 € |
 AXA Banque | 2,00 % du montant payé | 2,00 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 2,03 % du montant payé | 2,03 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 0,25 € + 1,90 % du montant payé | 2,15 € |
 Crédit Agricole Centre France | 2,20 % du montant payé | 2,20 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 0,20 € + 2,00 % du montant payé avec un minimum de 1,25 € | 2,20 € |
 Crédit Agricole Guyane | 0,21 € + 2,00 % du montant payé | 2,21 € |
Crédit Agricole Martinique | 0,21 € + 2,00 % du montant payé | 2,21 € |
 La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 2,30 %du montant payé avec un maximum de 6 € | 2,30 € |
La Banque Postale | 2,30 %du montant payé avec un maximum de 6 € | 2,30 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 2,30 %du montant payé avec un maximum de 6 € | 2,30 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | 0,20 € + 2,10 % du montant payé | 2,30 € |
 Crédit Mutuel MABN | 0,31 € + 2,00 % du montant payé avec un maximum de 7,50 € | 2,31 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 0,25 € + 2,09 % du montant payé avec un minimum de 1,15 € | 2,34 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 0,20 € + 2,15 % du montant payé | 2,35 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 2,40 % du montant payé | 2,40 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 2,40 % du montant payé | 2,40 € |
 Crédit Agricole Val de France | 2,40 % du montant payé | 2,40 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | 0,27 € + 2,20 % du montant payé | 2,47 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 0,24 € + 2,25 % du montant payé | 2,49 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 0,20 € + 2,30 % du montant payé | 2,50 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 2,50 % du montant payé | 2,50 € |
 Allianz Banque | 2,50 % du montant payé | 2,50 € |
 Crédit Agricole Finistère | 0,20 € + 2,30 % du montant payé (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 2,50 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 0,20 € + 2,30 % du montant payé | 2,50 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 0,20 € + 2,30 % du montant payé | 2,50 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 0,24 € + 2,30 % du montant payé | 2,54 € |
 Banque Chalus | 2,56 % du montant payé (gratuit pour les jeunes) | 2,56 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 0,33 € + 2,25 % du montant payé avec un maximum de 16 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,58 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | 0,25 € + 2,40 % du montant payé (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 2,65 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 0,46 € + 2,23 % du montant payé | 2,69 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 2,70 % du montant payé (Gratuit en débit différé) | 2,70 € |
 Banque Populaire Val de France | 2,70 % du montant payé | 2,70 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 0,33 € + 2,38 % du montant payé | 2,71 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 2,75 % du montant payé | 2,75 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 2,75 % du montant payé | 2,75 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | 0,35 € + 2,40 % du montant payé | 2,75 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 0,35 € + 2,40 % du montant payé | 2,75 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 2,80 %du montant payé avec un maximum de 6,90 € | 2,80 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 2,80 %du montant payé avec un maximum de 6,50 € | 2,80 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 0,50 € + 2,30 % du montant payé | 2,80 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 2,80 %du montant payé avec un maximum de 6,25 € | 2,80 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 0,35 € + 2,45 % du montant payé | 2,80 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Centre | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 0,33 € + 2,50 % du montant payé avec un maximum de 10 € (tarif variable selon les zones géographiques) | 2,83 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 2,90 %du montant payé avec un maximum de 7,60 € | 2,90 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 0,50 € + 2,40 % du montant payé | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 2,90 %du montant payé avec un maximum de 6,25 € | 2,90 € |
 Banque Populaire Nord | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 2,90 %du montant payé avec un minimum de 0,50 € | 2,90 € |
 BRED Banque Populaire Guyane | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
BRED Banque Populaire | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 0,40 € + 2,50 % du montant payé | 2,90 € |
 CCF (ex-HSBC) | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
 Crédit Coopératif | 2,90 %du montant payé avec un maximum de 7,50 € | 2,90 € |
BRED Banque Populaire Martinique | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 2,90 %du montant payé avec un maximum de 6,90 € | 2,90 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
 Banque de Savoie | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
BRED Banque Populaire Guadeloupe | 2,90 % du montant payé | 2,90 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 0,40 € + 2,50 % du montant payé | 2,90 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 2,92 % du montant payé | 2,92 € |
 Banque Palatine | 2,95 % du montant payé | 2,95 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 % du montant payé | 2,95 € |
 Crédit Agricole Normandie | 0,45 € + 2,55 % du montant payé | 3,00 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 3,00 %du montant payé avec un minimum de 0,50 € | 3,00 € |
 Crédit Agricole Savoie | 0,40 € + 2,65 % du montant payé | 3,05 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 0,31 € + 2,75 % du montant payé | 3,06 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 0,50 € + 2,60 % du montant payé | 3,10 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | 0,50 € + 2,60 % du montant payé | 3,10 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 0,42 € + 2,69 % du montant payé | 3,11 € |
 Banque Populaire Occitane | 0,30 € + 2,90 % du montant payé | 3,20 € |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 0,40 € + 2,80 % du montant payé | 3,20 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 0,50 € + 2,70 % du montant payé | 3,20 € |
 Banque Populaire Sud | 0,50 € + 2,70 % du montant payé | 3,20 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 0,50 € + 2,70 % du montant payé | 3,20 € |
 Banque Marze | 0,50 € + 2,70 % du montant payé | 3,20 € |
 CIC | 0,33 € + 2,90 % du montant payé avec un maximum de 10 € | 3,23 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 0,50 € + 2,80 % du montant payé avec un maximum de 6,25 € | 3,30 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | 1,02 € + 2,30 % du montant payé (gratuit pour les jeunes) | 3,32 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 0,50 € + 2,90 % du montant payé | 3,40 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 0,50 € + 2,90 % du montant payé avec un maximum de 6,88 € | 3,40 € |
 Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 0,53 € + 2,90 % du montant payé avec un maximum de 7 € | 3,43 € |
Caisse d'Epargne CEPAC | 0,53 € + 2,90 % du montant payé avec un maximum de 7 € | 3,43 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 0,53 € + 2,90 % du montant payé avec un maximum de 7 € | 3,43 € |
 BFCOI Mayotte | 0,80 € + 2,70 % du montant payé | 3,50 € |
BFCOI de la Réunion | 0,80 € + 2,70 % du montant payé | 3,50 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 0,75 € + 2,80 % du montant payé | 3,55 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 0,70 € + 2,90 % du montant payé | 3,60 € |
 Crédit Agricole Corse | 0,90 € + 2,70 % du montant payé | 3,60 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 0,70 € + 2,95 % du montant payé avec un maximum de 6,85 € | 3,65 € |
 SG (ex Société Générale) | 1 € + 2,70 % du montant payé | 3,70 € |
 Milleis Banque | 0,80 € + 2,90 % du montant payé | 3,70 € |
 BNP Paribas Guyane | 0,83 € + 2,90 % du montant payé | 3,73 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 0,80 € + 3,00 % du montant payé | 3,80 € |
BNP Paribas Antilles | 0,90 € + 2,90 % du montant payé | 3,80 € |
BNP Paribas | 0,90 € + 2,90 % du montant payé | 3,80 € |
BNP Paribas Réunion | 0,90 € + 2,90 % du montant payé | 3,80 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 1 € + 2,90 % du montant payé | 3,90 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 1 € + 2,90 % du montant payé | 3,90 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 1 € + 2,90 % du montant payé (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 3,90 € |
 LCL | 1,24 € + 2,95 % du montant payé avec un minimum de 0,80 € | 4,19 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 2,20 € + 2,90 % du montant payé avec un maximum de 15 € | 5,10 € |
 Louvre Banque Privée | 4,60 € + 2,75 % du montant payé | 7,35 € |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 2,93 € en moyenne pour 121 banques | ||
| Service non payant | Gratuit pour 7 banques | ||
Sélection de banques
Relevé effectué
Les tarifs relevés dans le tableau ci-dessus correspondent aux tarifs pour un achat en devises, en dehors d'une offre groupée de services, applicables aux cartes de paiements internationales Visa ou Mastercard.
Notre simulateur de frais
Combien coûtent vos opérations par carte bancaire en vacances ?*
* Ces données restituent les tarifs « à la carte » (c'est-à-dire hors offre groupée de services) de la banque sélectionnée. Certains établissements peuvent appliquer des réductions dans le cadre de leurs packages, ou appliquer des tarifs différents pour les opérations effectuées dans certains pays spécifiques. Pour plus de précisions, il est nécessaire de toujours se reporter à la plaquette tarifaire de sa banque avant de partir dans un autre pays
Les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
Les achats par carte à l'étranger hors zone euro sont aujourd'hui possibles dans l'immense majorité des pays. L'expérience de paiement est également la même partout : l'acheteur insère sa carte bancaire dans un terminal de paiement électronique (TPE) sachant lire la puce ou la bande magnétique, puis tape son code confidentiel. Dans un nombre croissant de pays, il est aussi possible de payer sans contact.
A noter que pour effectuer un paiement par carte à l'étranger, il faut posséder une carte de paiement internationale, du type Mastercard et Visa Classic. Les cartes internationales à autorisation systématique (Visa Electron et Maestro) ne fonctionnent pas toujours chez les commerçants (comme en France).
Ces paiements par carte en devises étrangères sont soumis à une opération de change. Dans la majorité des cas, le taux de change appliqué par le centre de compensation de Visa ou Mastercard sera celui du jour ou de la veille du jour de traitement de la transaction. Ce taux de change peut être précisé sur les relevés de carte bancaire, sur la même ligne que le paiement, accompagné du montant initial en devises et de la contrevaleur en euros.
Du côté de votre compte en banque, l'établissement teneur du compte facture une commission pour ces paiements par carte en devises. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant payé) et, dans certains cas, d'une part fixe. Certains établissements bancaires ajoutent un montant minimum de facturation ou, au contraire, plafonnent ces frais, ce qui permet de limiter le coût des paiements dont le montant est important.
Toutefois, des exceptions demeurent. En effet, dans certaines banques, les tarifs peuvent être différents selon la zone géographique de paiement (notamment pour la Suisse ou pour l'espace économique européen). Ces mêmes tarifs peuvent également, en fonction des banques, être appliqués pour des paiements en euros mais effectués hors zone euro ou pour des paiements en devises dans la zone euro.
En revanche, dans les pays de la zone euro, les banques doivent appliquer les mêmes conditions tarifaires que pour une opération similaire effectuée en France. Cela se traduit par une absence de frais sur les paiements par carte.
Achat par carte ou retrait au distributeur ?
D'une manière générale, pour un même montant en devises, les frais d'une opération d'achat par carte seront moins élevés que les frais d'une opération de retrait dans un distributeur.
Pour les banques ne facturant qu'au pourcentage, sans minimum ni montant fixe, le paiement par carte est la solution la plus économique et à privilégier par rapport au retrait. Avec une tarification comportant un minimum ou un montant fixe, il faut comparer au cas par cas et limiter les achats à ceux de plus gros montants.
Pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro, les frais peuvent même être évités en optant pour une carte très haut de gamme, comme la carte World Elite Mastercard distribuée par Fortuneo, le CIC, LCL et certains Crédit Mutuel ou Crédit Agricole.
Les frais de retraits par carte en zone euro et les retraits DAB par carte à l'étranger (hors zone euro)
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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