Les cartes bancaires de paiement et de retrait internationales permettent de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) partout dans le monde et dans toutes les devises. Ces opérations sont facturées le plus souvent avec une commission composée d'un montant fixe et d'un montant proportionnel avec éventuellement un minimum et un maximum.
Combien coûte un retrait effectué par carte à l'étranger ?
Au 16 février 2024, sur 128 banques recensées dans nos relevés des tarifs bancaires, un retrait de l'équivalent de 100 euros en devises coûte 5,72 euros en moyenne et peut grimper jusqu'à 8 euros. Un retrait de 500 euros coûte, lui, jusqu'à 19,50 euros, pour un prix moyen de 14,49 euros. Ces tarifs moyens sont globalement stables depuis plusieurs années.
Néanmoins, plusieurs offres sans frais à l'étranger ont fait leur apparition, comme Ultim Metal de BoursoBank, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank, l'offre Globe Trotter 18-30 ans du Crédit Agricole ou Uniq+ chez Monabanq. Fortuneo et Ma French Bank sont les seules banques à offrir la gratuité des retraits sur toutes leurs cartes bancaires.
En dehors de ces offres, les principales banques en ligne ne facturent aucune commission fixe et les pourcentages appliqués varient de 1,50% à 2% du montant retiré. Chez Revolut, les 5 premières opérations par mois sont offertes, dans la limite de 200 euros pour la carte d'entrée de gamme. BoursoBank offre une opération par mois, Monabanq 3 par an.
Pour les banques traditionnelles, le modèle ultra-majoritaire est mixte : une commission fixe + une commission proportionnelle au montant retiré. La part variable est comprise entre 1,75% et 2,95%. La partie fixe varie entre 1,50 euro et 5 euros.
Quelques marques n'appliquent qu'une commission fixe, comprise entre 2,50 et 6 euros : Nickel, le Crédit Coopératif, le Crédit Mutuel Océan, le Crédit Agricole Ile de France et du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres. Ce modèle de facturation devient de plus en plus favorable, à mesure que le montant du retrait augmente.
Le comparatif des meilleures cartes bancaires pour un séjour à l'étranger
Relevé et calcul des frais de retrait DAB à l'étranger
Info comparateur
| Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
|---|
| Banque | Retrait à l'étranger (hors zone euro) | Retrait de 100,00 € |
|---|---|---|
 Revolut | 2,00 % du montant retiré avec un minimum de 1 € (gratuit dans la limite de 200 € de retraits) (5 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
 BoursoBank | 1,69 % du montant retiré (1 opérations gratuites par mois) | 0,00 € |
 Fortuneo | Gratuit | 0,00 € |
 Ma French Bank | Gratuit | 0,00 € |
 Monabanq | 2,00 % du montant retiré avec un minimum de 1 € (3 opérations gratuites par an) | 0,00 € |
 Hello bank | 1,50 % du montant retiré | 1,50 € |
 n26 | 1,70 % du montant retiré | 1,70 € |
 BforBank | 1,95 % du montant retiré | 1,95 € |
 Helios | 1,50 € + 1,00 % du montant retiré | 2,50 € |
 Nickel | 2,50 € | 2,50 € |
 bunq | 2,99 € | 2,99 € |
 Crédit Agricole Ile-de-France | 3 € | 3,00 € |
 Crédit Agricole Nord Est | 3,00 % du montant retiré (avec un minimum de 3,30 € et un maximum de 10 €) | 3,30 € |
 AXA Banque | 1,50 € + 2,00 % du montant retiré | 3,50 € |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | 2 € + 2,03 % du montant retiré | 4,03 € |
 Crédit Coopératif | 5 € | 5,00 € |
 Crédit Agricole Guadeloupe | 3,09 € + 2,00 % du montant retiré | 5,09 € |
 Crédit Mutuel MABN | 3,12 € + 2,00 % du montant retiré (avec un maximum de 7,50 €) | 5,12 € |
 Crédit Agricole Martinique | 3,15 € + 2,00 % du montant retiré | 5,15 € |
Crédit Agricole Guyane | 3,15 € + 2,00 % du montant retiré | 5,15 € |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | 3,25 € + 2,10 % du montant retiré | 5,35 € |
 Crédit Agricole Franche-Comté | 3 € + 2,40 % du montant retiré | 5,40 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 3,80 € + 1,75 % du montant retiré | 5,55 € |
 Crédit Mutuel Bretagne | 3,10 € + 2,50 % du montant retiré | 5,60 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 3,20 € + 2,40 % du montant retiré | 5,60 € |
 La Banque Postale | 3,30 € + 2,30 % du montant retiré | 5,60 € |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | 3,30 € + 2,30 % du montant retiré | 5,60 € |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | 3,10 € + 2,50 % du montant retiré | 5,60 € |
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | 3,30 € + 2,30 % du montant retiré | 5,60 € |
 Crédit Maritime Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % du montant retiré | 5,60 € |
 Crédit Agricole La Réunion | 3,20 € + 2,40 % du montant retiré | 5,60 € |
 Banque Populaire Grand Ouest | 3,20 € + 2,40 % du montant retiré | 5,60 € |
 BNP Paribas Guyane | 2,76 € + 2,90 % du montant retiré | 5,66 € |
 Crédit Agricole Centre Loire | 3,30 € + 2,40 % du montant retiré (gratuit pour les jeunes) (gratuit pour les cartes à débit différé) | 5,70 € |
 Crédit Mutuel Massif Central | 3,20 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,70 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 5,70 € (Gratuit en débit différé) | 5,70 € |
 SG (ex Société Générale) | 3 € + 2,70 % du montant retiré | 5,70 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 3,20 € + 2,50 % du montant retiré | 5,70 € |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | 3,35 € + 2,25 % du montant retiré (avec un minimum de 5,75 € et un maximum de 16,45 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,75 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3 € + 2,75 % du montant retiré | 5,75 € |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | 3,45 € + 2,30 % du montant retiré | 5,75 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | 3,50 € + 2,27 % du montant retiré | 5,77 € |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Île-de-France | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Anjou | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Nord Europe | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Centre | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Banque Populaire Occitane | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Sud Est | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Normandie | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | 3,30 € + 2,50 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) (tarif variable selon les zones géographiques) | 5,80 € |
 Crédit Agricole Nord de France | 3,35 € + 2,45 % du montant retiré | 5,80 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | 3,50 € + 2,35 % du montant retiré (gratuit pour les jeunes) | 5,85 € |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | 3,10 € + 2,75 % du montant retiré | 5,85 € |
 Crédit Agricole Centre-est | 3,50 € + 2,38 % du montant retiré | 5,88 € |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 3,50 € + 2,40 % du montant retiré | 5,90 € |
 Crédit Agricole Morbihan | 3,50 € + 2,40 % du montant retiré | 5,90 € |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | 3,50 € + 2,40 % du montant retiré | 5,90 € |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 2,95 € + 2,95 % du montant retiré | 5,90 € |
BNP Paribas Antilles | 3 € + 2,90 % du montant retiré | 5,90 € |
BNP Paribas Réunion | 3 € + 2,90 % du montant retiré | 5,90 € |
 Crédit Agricole Alpes Provence | 4 € + 1,90 % du montant retiré | 5,90 € |
BNP Paribas | 3 € + 2,90 % du montant retiré | 5,90 € |
 Crédit Agricole Anjou Maine | 3,70 € + 2,20 % du montant retiré | 5,90 € |
 Milleis Banque | 3 € + 2,90 % du montant retiré | 5,90 € |
 CCF (ex-HSBC) | 3,05 € + 2,90 % du montant retiré (tarif réduit dans les banques partenaires) | 5,95 € |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | 3,20 € + 2,80 % du montant retiré | 6,00 € |
 BRED Banque Populaire Guadeloupe | 3,10 € + 2,90 % du montant retiré | 6,00 € |
 Crédit Mutuel Océan | 6 € | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Martinique | 3,10 € + 2,90 % du montant retiré | 6,00 € |
BRED Banque Populaire | 3,10 € + 2,90 % du montant retiré | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Mayotte | 3,10 € + 2,90 % du montant retiré | 6,00 € |
BRED Banque Populaire Guyane | 3,10 € + 2,90 % du montant retiré | 6,00 € |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | 3,20 € + 2,80 % du montant retiré | 6,00 € |
BRED Banque Populaire La Réunion | 3,10 € + 2,90 % du montant retiré | 6,00 € |
 Louvre Banque Privée | 3,30 € + 2,75 % du montant retiré | 6,05 € |
 Crédit Agricole Finistère | 3,65 € + 2,40 % du montant retiré (gratuit pour certaines cartes très haut de gamme) | 6,05 € |
 Caisse d'Epargne CEPAC | 3,20 € + 2,85 % du montant retiré | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | 3,20 € + 2,85 % du montant retiré | 6,05 € |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | 3,20 € + 2,85 % du montant retiré | 6,05 € |
 LCL | 3,12 € + 2,95 % du montant retiré (avec un minimum de 0,80 €) | 6,07 € |
 Banque Populaire Rives de Paris | 3,15 € + 2,92 % du montant retiré | 6,07 € |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | 3,30 € + 2,80 % du montant retiré | 6,10 € |
 Caisse d'Epargne Normandie | 3,23 € + 2,90 % du montant retiré | 6,13 € |
 Banque Palatine | 3,20 € + 2,95 % du montant retiré | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 3,25 € + 2,90 % du montant retiré | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 3,25 € + 2,90 % du montant retiré | 6,15 € |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | 3,65 € + 2,50 % du montant retiré | 6,15 € |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 3,30 € + 2,90 % du montant retiré | 6,20 € |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | 3,30 € + 2,90 % du montant retiré | 6,20 € |
 Crédit Agricole Normandie | 3,65 € + 2,55 % du montant retiré | 6,20 € |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | 3,40 € + 2,80 % du montant retiré | 6,20 € |
 CIC | 3,30 € + 2,90 % du montant retiré (avec un maximum de 10 €) | 6,20 € |
 Banque Populaire Sud | 3,50 € + 2,70 % du montant retiré | 6,20 € |
 Banque Populaire Val de France | 3,50 € + 2,70 % du montant retiré | 6,20 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 3,50 € + 2,70 % du montant retiré | 6,20 € |
 Banque Marze | 3,50 € + 2,70 % du montant retiré | 6,20 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 3,50 € + 2,70 % du montant retiré | 6,20 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | 3,62 € + 2,60 % du montant retiré | 6,22 € |
 Banque Populaire Nord | 3,25 € + 3,00 % du montant retiré | 6,25 € |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | 3,35 € + 2,90 % du montant retiré | 6,25 € |
 BFCOI de la Réunion | 3,50 € + 2,80 % du montant retiré | 6,30 € |
BFCOI Mayotte | 3,50 € + 2,80 % du montant retiré | 6,30 € |
 Banque Chalus | 4,20 € + 2,10 % du montant retiré (gratuit pour les jeunes) | 6,30 € |
 Crédit Agricole Centre France | 4,20 € + 2,10 % du montant retiré | 6,30 € |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | 4,25 € + 2,09 % du montant retiré | 6,34 € |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 3,45 € + 2,95 % du montant retiré | 6,40 € |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 3,65 € + 2,75 % du montant retiré | 6,40 € |
 Crédit Agricole Lorraine | 3,50 € + 2,90 % du montant retiré | 6,40 € |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | 3,50 € + 2,90 % du montant retiré | 6,40 € |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | 3,55 € + 2,90 % du montant retiré | 6,45 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 3,80 € + 2,69 % du montant retiré | 6,49 € |
 Crédit Agricole Savoie | 3,70 € + 2,80 % du montant retiré | 6,50 € |
 Banque Populaire Méditerranée | 3,60 € + 2,90 % du montant retiré | 6,50 € |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 3,70 € + 2,90 % du montant retiré | 6,60 € |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 3,90 € + 2,80 % du montant retiré | 6,70 € |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | 4,20 € + 2,60 % du montant retiré | 6,80 € |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | 3,55 € + 2,25 % du montant retiré (avec un minimum de 7 €) | 7,00 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | 4 € + 3,00 % du montant retiré | 7,00 € |
 Crédit Agricole Corse | 4,40 € + 2,90 % du montant retiré | 7,30 € |
 Allianz Banque | 5 € + 2,50 % du montant retiré | 7,50 € |
 Banque de Savoie | 5 € + 2,90 % du montant retiré | 7,90 € |
 Crédit Agricole Val de France | 5,85 € + 2,40 % du montant retiré | 8,25 € |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | |||
|---|---|---|---|
| Service payant | 5,76 € en moyenne pour 123 banques | ||
| Service non payant | Gratuit pour 5 banques | ||
Sélection de banques
Notre simulateur de frais
Combien coûtent vos opérations par carte bancaire en vacances ?*
* Ces données restituent les tarifs « à la carte » (c'est-à-dire hors offre groupée de services) de la banque sélectionnée. Certains établissements peuvent appliquer des réductions dans le cadre de leurs packages, ou appliquer des tarifs différents pour les opérations effectuées dans certains pays spécifiques. Pour plus de précisions, il est nécessaire de toujours se reporter à la plaquette tarifaire de sa banque avant de partir dans un autre pays
Les retraits DAB à l'étranger (hors zone euro)
Les retraits par carte bancaire à l'étranger dans un distributeur automatique de billets (DAB), hors zone euro, sont des opérations qui sont facturées par la quasi-totalité des banques. La conversion du montant du retrait dans la devise étrangère vers son équivalent en euros est assurée par le Centre international Mastercard ou Visa aux conditions de change de chaque réseau.
La banque étrangère, propriétaire du DAB dans lequel le retrait est effectué, peut également appliquer des frais dits de « surcharge ». Dans ce cas, les frais sont ajoutés au montant du retrait (ainsi, un retrait de 100 dollars à New York avec 3 dollars de surcharge sera comptabilisé comme un retrait de 103 dollars).
De leur côté, les banques françaises facturent une commission de retrait. Cette commission est composée d'une part variable (un pourcentage du montant retiré) ainsi que le plus souvent d'une part fixe (généralement autour de 3 euros). Certains établissements bancaires complètent cette tarification en imposant un minimum de facturation, ou au contraire, la limitent par un maximum.
Cette commission de retrait est rarement comprise dans les offres groupées de services, à l'exception des packages « haut de gamme » (comme l'offre Prestige au Crédit Agricole). Elle peut aussi être incluse dans la cotisation annuelle de cartes très haut de gamme (par exemple sur la Mastercard World Elite dans certains Crédits mutuels et Crédits agricoles). Un avantage financier qui se retrouve notamment dans notre classement des banques pour un profil Premium incluant une carte très haut de gamme et des opérations à l'étranger.
Dans certaines banques, il peut aussi y avoir des tarifs différents selon le pays ou la zone géographique dans lequel le retrait est effectué : pour les retraits en Suisse dans les banques qui interviennent en zone frontalière ; dans les banques internationales pour des retraits dans un DAB d'une filiale ou d'une banque partenaire.
Comment optimiser la commission de retrait ?
Globalement, il faut favoriser les retraits les plus importants pour minimiser les frais de retraits, sauf quand la banque n'applique aucun minimum de facturation ni montant fixe.
Selon les banques, les paiements par carte à l'étranger, directement chez un commerçant, sont à privilégier car la commission y est généralement moins onéreuse. Le plus souvent, la commission proportionnelle de paiement par carte est identique à celle du retrait mais sans application d'un montant fixe.
Les frais de retraits par carte en zone euro ; les achats par carte à l'étranger (hors zone euro)
Sarah BOUGET
Diplômée d'une licence en Langues Etrangères appliquées au commerce international, Sarah a ensuite obtenu un master en communication digitale et... Lire la suite
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