Après les paiements et le trading, les néobanques s'attaquent désormais aux dépôts rémunérés. Dernière en date, N26 a lancé son compte épargne express. Avant elle, Revolut, bunq, Trade Republic ou Sumeria s'étaient déjà positionnées. Alors, que valent leurs comptes rémunérés ?
Bunq, Trade Republic, Sumeria et désormais N26. En un peu moins d'un an, tout ce que la France compte de néobanques, ou presque, a dégainé la même nouveauté : de l'épargne rémunérée ! Une évolution logique : après avoir appâté les clients avec des services de paiement modernes et à moindre coût, parfois avec des plateformes simplifiées de trading d'actions et de cryptos, ces acteurs veulent dorénavant les convaincre de leur confier plus d'argent. Le contexte s'y prête : avec l'envolée des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE), qui rémunèrent actuellement à 4% les liquidités placées par les banques, la collecte des dépôts est redevenue une activité très rentable.
Pourtant, pas de Livret A, ni même de livret bancaire traditionnel chez ces néobanques. Toutes (à l'exception de Revolut) ont opté pour une autre formule : les comptes à vue rémunérés. Une pierre dans le jardin des banques traditionnelles qui refusent encore de franchir ce pas.
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La formule, pourtant, a des atouts. Comme avec un livret classique, l'argent est en sécurité, couvert par le mécanisme européen de garantie des dépôts. Il est également disponible immédiatement et à tout moment, pour financer un achat par exemple. Mais le compte à vue rémunéré a d'autres points forts.
- Il permet de s'affranchir de la règle des quinzaines. Les comptes de Bunq, N26, Sumeria et Trade Republic ont ainsi en commun d'être rémunéré au jour le jour, ce qui limite les pertes d'intérêt liées aux mouvements sur le compte.
- Il n'est pas nécessaire d'attendre la fin de l'année pour toucher le fruit de son épargne. Le versement des intérêts se fait tous les mois chez N26, Trade Republic et Sumeria, toutes les semaines chez bunq.
- Ces comptes à vue rémunérés permettent aussi de payer. Chez bunq, Trade Republic et Sumeria, ils peuvent, en effet, être reliés à une carte de paiement. C'est même un impératif chez Sumeria : seuls les usagers ayant effectué au moins 15 transactions sur un mois calendaire peuvent toucher la rémunération. Seul N26 conserve, finalement, a choisi de conserver une distinction entre compte de paiement et compte épargne.
| Etablissement | Nom | Compte de paiement | Plafond | Taux annuel brut (1) | Versements des intérêt |
|---|---|---|---|---|---|
| bunq | Easy Savings | 100 000€ | 1,56% | Hebdomadaire | |
| N26 | Compte Epargne Express | 2,26 à 4% selon formule | Mensuelle | ||
| Trade Republic | Compte Espèces | 50 000€ | 4% | Mensuelle | |
| Sumeria | Compte courant rémunéné | 100 000€ | 4% (2)(3) | Mensuelle |
(1) Au 5 juin 2024, susceptibles de variations.
(2) Jusqu'au 31 août 2024, puis 2%.
(3) A condition d'effectuer au moins 15 transactions au cours du mois calendaire.
Le cas particulier du compte flexible de Revolut
Une autre néobanque a élargi sa gamme de produits d'épargne. Durant l'été 2023, Revolut a lancé son Compte Flexible. Comme son nom ne l'indique pas forcément, ce dernier n'est pas un compte à vue, mais un support permettant d'investir dans des fonds monétaires en euros, en livres sterling ou en dollars US, et comportant donc un risque de perte en capital. Selon la formule choisie par l'usager (Standard, Plus, Premium, Metal ou Ultra), sa rémunération annuelle brute au 5 juin 2024 va de 3,08% à 3,91% en euros, de 4,07% à 5,20% en livres sterling et de 4,02% à 5,29% en dollars US. Cette rémunération est calculée et versée au jour le jour.
