Lucya Cardif
Lucya Cardif est un contrat d'assurance vie à frais réduits, assuré par Cardif Assurance Vie et distribué exclusivement par assurancevie.com. Il s'agit d'un contrat multisupport gérable à 100% en ligne, et permettant d'investir dans plus de 2 260 supports.
Lucya Cardif est un contrat d'assurance vie accessible dès 500 euros de versement initial. Il donne accès à deux fonds en euros de l'assureur Cardif Assurance Vie : le fonds en euro classique « Fonds général » (3% en 2023) et le Fonds Euro Private Stratégies à garantie partielle, qui a rapporté 3% net en 2023. Il est d'ailleurs possible d'investir à 100% sur le Fonds général. Il intègre également une large sélection de plus de 2 260 supports en unités de compte (UC), dont 6 SCPI, 5 OPCI, 57 trackers et 1 certificat.
Les frais du contrat
Ce contrat bénéficie de frais réduits. En effet, assurancevie.com ne prélève aucuns frais d'entrée ou de sortie, ni aucuns frais sur versements (versements initiaux et versements complémentaires), ou sur les arbitrages. Les rachats partiels ou totaux sont possibles gratuitement, pour un montant minimum de 100 euros. Bon à savoir, les rachats partiels programmés sont compatibles avec les options d'arbitrage automatique.
S'agissant des frais annuels de gestion, ils sont compris entre 0,70% sur le Fonds général, et 3% maximum sur le Fonds Euro Private Strategies. Les frais annuels de gestion sur les unités de compte sont de 0,50% dans le cadre de la gestion libre et de 0,75% dans le cadre de la gestion déléguée. Les frais d'arrérage sur rente s'élèvent, pour leur part, à 2,75%.
Les modes de gestion
Il est possible d'investir de façon autonome en optant pour la gestion libre, ou bien d'être aiguillé en déléguant la gestion à un expert qui sera mandaté pour réaliser les arbitrages. Dans le cadre de la gestion libre, Assurancevie.com donne accès à 5 options d'arbitrage automatique : répartition constante, arbitrage progressif, optimisation des plus-values, stop-loss relatif et stop-loss absolu.
La gestion déléguée est, elle, accessible dès 10 000 euros de versement initial, et permet au titulaire du contrat de bénéficier des conseils de JDMH Vie, en fonction de 3 profils de gestion selon ses objectifs : Modéré, Equilibré, Dynamique. La gestion déléguée coûte 0,25% maximum par an de frais supplémentaires sur les unités de compte. À noter que si l'épargnant le souhaite, il est même possible de cumuler ces 2 modes de gestion.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat collectif | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : arbitrage progressif, optimisation des plus-values, stop-loss relatif / stop-loss absolu, répartition constante. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 10.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 mandats proposés par JDMH Vie (prudent, équilibré et dynamique) Frais : majoration de 0,25% des frais de gestion des UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,50% à 3% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
| Frais de transaction supplémentaires : | 0,10% pour les ETF | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 500 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 500 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois 150 € par trimestre, 300 € par semestre, 600 € par an | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois 300 € par trimestre, 600 € par semestre, 1 200 € par an | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Fonds Général Frais de gestion annuels : 0,70 % | ||
| Fonds Euro Private Stratégies Frais de gestion annuels : 3,00 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,50% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 2266 supports au 13/09/2023 (6 SCPI, 5 OPCI, 57 trackers et 1 certificat) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier Certificat Titre vif | |
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