Evolution PER

Fonctionnalités

2.93

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Taux de rendement de 2,59% en 2023

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Le courtier en ligne Assurancevie.com propose un plan d'épargne retraite individuel, accessible dès 500 euros, sans frais d'entrée ni sur les versements suivants. Evolution PER permet de préparer sa retraite en donnant accès à plus de 139 supports en unités de compte, et à un fonds euros performant (2,59% en 2023).

Le client peut aussi cumuler gestion libre et gestion à horizon, et ainsi choisir librement où il investit son argent, tout en confiant une certaine somme en gestion à l'organisme d'assurance.

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Evolution PER est un plan d'épargne retraite individuel à frais réduits, accessible dès 500 euros, avec une gestion originale, l'épargnant pouvant cumuler gestion libre et gestion pilotée.

Le premier PER du courtier en ligne assurancevie.com se veut accessible, avec un ticket d'entrée à 500 euros. Les frais d'adhésion à l'association APACTE de 20 euros sont pris en charge par l'assureur. Par la suite, l'épargnant peut mettre en place des versements programmés, à partir de 50 euros par mois seulement (dans la limite de 1 500 euros), ou bien 150 euros par trimestre, semestre ou par an. S'il préfère alimenter son contrat quand il le souhaite, sans échéance, il devra verser au minimum 500 euros à chaque fois.

Accessible, ce PER individuel l'est également de par ses frais réduits. En effet, le titulaire ne paie aucuns frais sur son versement initial ou ses versements ultérieurs, ainsi que sur les arbitrages qu'il réalise. Evolution PER bénéficie aussi de faibles frais s'agissant de la gestion du fonds euro et des supports en unités de compte : 0,60% par an sur les deux.

Pour investir son argent, le titulaire a le choix entre 139 supports en unité de compte, dont 1 OPCI et 1 SC. Il a également accès au fonds euro Abeille RP Garantie Retraite, créé en 2020, et qui a rapporté 2,59% en 2023.

La gestion du contrat

Du côté des modes de gestion, Evolution PER propose, à l'instar de ses concurrents, la gestion libre et la gestion évolutive, aussi appelée « Horizon Retraite ». Cette dernière permet de réduire progressivement les risques à mesure que l'épargnant approche de la retraite. Il a d'ailleurs le choix entre 3 profils : prudent, équilibré et dynamique, dont la répartition entre supports avec et sans risque diffère selon la formule choisie. Cette gestion pilotée, sans surcoût pour le titulaire, est le mode de gestion par défaut du contrat.

S'il désire choisir lui-même les supports sur lesquels il investit son argent, et dans quelle mesure, l'adhérent peut choisir la gestion libre. Les arbitrages qu'il réalise n'engendrent, par ailleurs, aucuns frais. A noter que ce contrat ne propose pas d'option d'arbitrages automatiques. Toutefois, Evolution PER permet de cumuler les 2 modes de gestion, c'est-à-dire que l'épargnant peut réserver une partie de son épargne pour la gérer lui-même, et laisser le soin aux experts du courtier de gérer l'autre partie. De plus, le changement entre modes de gestion n'est jamais facturé.

Notre comparatif des meilleurs PER

Caractéristiques du contrat

Performances et frais

Performances du fonds en euros
Assureur :
Fonds en euros à garantie totale
Abeille RP Garantie Retraite Frais de gestion annuels : 0,60 %	2023 2,59 % 2022 1,76 % 2021 1,66 %
	Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais
Frais d'adhésion :	20 € à l'association APACTE (pris en charge par l'assureur)
Frais sur versements :	0%
Frais d'arbitrage à la demande :	0%
Frais d'arbitrage automatique :	0%
Frais de gestion UC :	0,60%
Frais d'arrérage de rente :	3%
Pénalités de transfert :	1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention.

Avis clients

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