Carac Epargne Patrimoine (assurance-vie)
Objectif 4,50% sur le fonds € en 2025
Jusqu'au 30 novembre 2025Depuis le 1er avril, la Carac offre une bonification de +1% sur la rémunération du fonds euros qui sera servie en 2025, pour les nouveaux versements sur le fonds en euros Carac réalisés entre le entre le 1er avril et le 30 novembre 2025.
Carac Epargne Patrimoine est un contrat individuel d'assurance vie multisupports, accessible dès 500 euros. La mutuelle d'épargne n'impose aucuns frais sur l'ensemble des versements effectués sur le contrat, et facture des frais de gestion à hauteur de 0,60% sur le fonds en euros et de 0,90 à 1% sur les supports en unités de compte.
Disponible en gestion libre ou pilotée, il donne accès à plusieurs supports d'investissements dans le domaine de l'écologie, la santé, et l'éducation notamment. L'épargnant bénéficie aussi de l'accompagnement d'un conseiller, à distance ou en physique.
Je profite de cette offre
Carac Epargne Patrimoine est un contrat individuel d'assurance vie multisupports qui permet d'investir dans des fonds labellisés ISR, et d'effectuer des dons à des associations. Ses détenteurs profitent de conseils personnalisés, à frais réduits.
Carac Epargne Patrimoine permet de se constituer un capital en investissant sur le fonds en euros Sécurité (3,50% en 2024), assuré par la Carac, et 33 supports en unités de compte, dont 15 fonds labellisés ISR. En tant qu'acteur engagé, la Carac permet aussi à ses clients épargnants d'effectuer des dons à une association partenaire, en prélevant une commission de 1% sur leurs versements, s'ils activent l'option « solidaire ».
Ce contrat est accessible avec un premier versement de 500 euros, seuil à respecter également pour les versements ponctuels effectués ultérieurement. L'investisseur peut aussi mettre en place des virements programmés, d'au moins 50 euros pour une fréquence mensuelle (150 euros par trimestre, 300 par semestre et 600 par an). S'agissant des rachats partiels, le montant minimal est fixé à 150 euros, sous réserve de toujours conserver un solde de 1 000 euros sur le contrat.
Les frais
La mutuelle d'épargne ne facture aucuns frais à l'ouverture du contrat, ni sur l'ensemble des versements (sauf en cas d'activation de l'option solidaire). S'agissant des frais de gestion annuels, ils s'élèvent à 0,60% pour le fonds en euros et de 0,90% à 1% pour les supports en unités de compte. En gestion pilotée, une majoration de 0,35% des frais de gestion des UC s'applique.
La Carac offre 12 arbitrages gratuits par an (30 euros minimum). Au-delà, elle applique une commission de 1% sur le montant arbitré. Quant aux arbitrages automatiques, ils sont gratuits, sauf dans le cadre de l'option de sécurisation des plus-values (1% prélevé).
Enfin, des frais de 30 euros sont facturés pour la mise en place de rachats programmés.
La gestion libre
Carac Epargne Patrimoine est disponible en deux modes de gestion : la gestion libre ou la gestion profilée. Pour la première, l'épargnant décide lui-même des investissements à réaliser sur les supports disponibles.
Parmi les supports proposés, le fonds euros « Sécurité » peut recevoir au maximum 75% de l'épargne. Le placement en unités de compte doit donc être à minima de 25%, permettant ainsi d'investir dans différents domaines, allant de l'environnement au numérique, en passant par l'éducation, l'immobilier, la santé et les ressources naturelles (parmi eux, Thematics Meta, Oddo Avenir, Carac Perspectives Immo, Lazard Patrimoine, etc).
L'investisseur réalise donc lui-même ses arbitrages, soit ponctuellement, soit en mettant en place des options automatiques, comme la sécurisation des plus-values ou la dynamisation des intérêts.
La gestion profilée
Pour la gestion profilée, elle permet à l'épargnant de se voir proposer une allocation prédéfinie en fonction du profil de risque choisi (prudent, équilibré ou dynamique). Un arbitrage automatique annuel est effectué sans frais, de sorte que la répartition de l'épargne acquise continue à respecter les proportions entre les supports correspondant au profil choisi. Avec ce mode de gestion, il n'est pas possible de réaliser un arbitrage libre, des rachats programmés, ou de choisir la répartition de ses versements entre les supports. Pour ce faire, il faudra passer en gestion libre.
La gestion pilotée
En gestion pilotée, l'épargnant définit avec un conseiller son profil d'investissement. Les placements vont alors différer en fonction du profil. La mutuelle d'épargne en propose trois. Tout d'abord, un profil Modéré impliquant un investissement de 35% de supports en unités de compte et de 65% en fonds en euros. Le risque est ici mesuré. Ce profil est destiné aux investisseurs qui souhaitent limiter leur exposition aux marchés financiers. En second lieu, il est possible d'opter pour un profil Equilibré, avec 60% d'investissement sur des supports en unités de compte et 40% sur le fond euros « Sécurité »). Ce profil promet un juste équilibre entre sécurité et potentiel de performance. Enfin, est disponible un profil Dynamique, impliquant 100% de supports en unités de compte, et s'adressant plutôt aux épargnants avertis souhaitant une valorisation du capital à long terme, par une forte exposition aux marchés actions.
Une fois le profil défini, le Carac se charge elle-même d'investir sur les différents supports proposés. Néanmoins, l'épargnant est tout à fait libre de passer de la gestion pilotée à la gestion libre en cours d'adhésion, ou bien de changer de profil. Ce changement gratuit ne peut toutefois être fait qu'une fois par an.
Comment souscrire ?
La souscription au contrat Carac Epargne Patrimoine est entièrement dématérialisée avec signature électronique en passant par le conseiller qui accompagne l'adhérent. Il est possible ensuite d'effectuer des versements en ligne et de suivre directement l'évolution de son épargne depuis son espace adhérent.
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Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat individuel | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values. | |
| Gestion profilée : | 3 profils : prudent, équilibré et dynamique | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 500 € d'investissement Nombre de mandats : 3 profils : prudent, équilibré et dynamique Frais max : 1,35%. 0,35% complémentaires par an | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,60% à 0,90% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 1% 12 arbitrages gratuits par an ; montant minimum de 30 € | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits 1% sur le montant arbitré dans le cadre de l’option sécurisation des plus-values | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 500 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 500 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 150 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 150 € par mois + 30 € de frais de mise en place | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : | | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Carac - Fonds Sécurité Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,90% jusqu'à 1% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 34 supports au 12/05/2025 (dont 1 fonds en euros et un support immobilier) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Immobilier | |
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