Linxea Vie (contrat d'assurance vie)
0 frais de versements ou d'arbitrage
Zoom produitLinxea Vie est un contrat d'assurance vie multisupport avec plus de 850 fonds disponibles, dont des fonds en euros et divers supports immobiliers. L'épargnant peut choisir entre la gestion libre, pilotée ou sous mandat, cette dernière étant gérée par Montségur Finance ou Carmignac.
Il requiert un premier versement de 300 euros et propose des frais de gestion annuels de 0,75% pour les fonds en euros et 0,60% pour les supports en unités de compte.
Je profite de cette offre
Linxea Vie est distribué par l'un des leaders de l'assurance vie en ligne Linxea, présent depuis 2001 sur le net. Accessible, il donne accès à un grand nombre de supports et à trois fonds euros, dont un eurocroissance.
Linxea Vie, commercialisé depuis 2005, est un contrat d'assurance vie de groupe multisupport. Il offre un très large choix de fonds en unités de compte permettant une diversification : plus de 850 fonds disponibles dont 96 trackers, 12 supports immobiliers (SCPI, SCI, SC, OPCI), 98 titres vifs (actions en direct), du private equity, des fonds datés et des produits structurés. Sont également proposés deux fonds en euros Generali : Eurossima (2% en 2023) et Netissima, un fonds orienté sur l'immobilier (qui a rapporté entre 3,10% et 4,12% en 2023, en fonction du montant investi sur des UC), ainsi que le fonds eurocroissance Générations Croiss@nce Durable.
Un premier versement de 300 euros est nécessaire pour ouvrir Linxea Vie. Par la suite, l'investisseur doit respecter ce minimum de 300 euros pour les versements libres. En revanche, des versements programmés peuvent être mis en place à partir de 50 euros par mois.
Quels sont les frais ?
Comme ses principaux concurrents présents sur le net, ce contrat ne comporte aucuns frais à l'ouverture du contrat, sur les versements, les arbitrages à la demande, ou sur les rachats. En revanche, les options d'arbitrages programmés génèrent une commission de 0,50% maximum du montant transféré.
Côté supports, les frais de gestion annuels pour les deux fonds en euros s'élèvent à 0,75%, et à 0,60% pour les supports en unités de compte (hors actions).
La gestion de Linxea Vie
Pour la gestion de son contrat, l'épargnant peut opter pour la gestion libre, et choisir ainsi lui-même ses supports d'investissement, ou bien pour la gestion pilotée. En gestion libre, le contrat inclut de nombreuses options de gestion automatique, visant à la sécurisation ou à la dynamisation des plus-values ou encore à la limitation des pertes. L'assureur propose également une « gestion conseillée » via Linxea Profiler, permettant de bénéficier de conseils de répartition.
Enfin, la gestion sous mandat permet, elle, de déléguer les arbitrages à des experts. Elle est pilotée par Montségur Finance, avec 4 profils au choix (défensif, équilibré, dynamique et agressif), ou par Carmignac, avec trois allocations (défensif, équilibré, offensif). Il est également possible de panacher la gestion pilotée et les investissements sur certaines UC.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat collectif | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : Arbitrages programmés, Sécurisation des plus-values, Dynamisation des plus-values, Limitation des moins-values / Limitation des moins-values relatives. | |
| Gestion profilée : | Avec Linxea Profiler | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 300 € d'investissement Nombre de mandats : 4 profils pilotés par Montségur Frais : majoration de 0,20% des frais de gestion UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,60% à 0,75% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 0,50% (maximum selon les options) | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 300 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 300 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 1.000 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 150 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Eurossima Generali Frais de gestion annuels : 0,75 % | ||
| Netissima Generali Frais de gestion annuels : 0,75 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,60% Prélevés trimestriellement par diminution du nombre de parts (soit 0,15% par trimestre). | |
| Nombre de fonds disponibles : | 853 supports au 25/06/2024 (dont 98 titres vifs, 96 ETF, et 12 fonds immobiliers (SCPI, SCI, SC, OPCI)) | |
| Catégories proposées : | Eurocroissance OPCVM Tracker Immobilier Titre vif | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2021 | 2022 | 2023 | Performance annualisée sur 3 ans | |
| Défensif (Montségur Finance) | +2,92% | -1,93% | +4,94% | +1,94% | |
| Equilibré (Montségur Finance) | +5,35% | -4,78% | +7,64% | +2,59% | |
| Dynamique (Montségur Finance) | +7,44% | -7,60% | +10,04% | +2,99% | |
| Agressif (Montségur Finance) | +8,85% | -9,89% | +11,97% | +3,17% | |
| Défensif (Carmignac) | -0,23% | -6,55% | +3,35% | -1,23% | |
| Equilibré (Carmignac) | +1,05% | -11,11% | +6,63% | -1,43% | |
| Offensif (Carmignac) | +2,41% | -14,51% | +9,81% | -1,30% | |
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