Altaprofits Vie (assurance-vie)
Jusqu'à 3,06% de rendement en 2022 sur le fonds euro Netissima
Zoom produitLe contrat Altaprofits Vie est une assurance vie à frais réduits : pas de frais d'adhésion, de versement ou d'arbitrage à la demande. Accessible dès 300 euros de versement initial, ce contrat permet notamment d'accéder à 10 profils de gestion pilotée.
En gestion libre, il donne accès aux deux fonds euros de Generali : Netissima, qui a rapporté en 2022 entre 1,53% et 3,06% en fonction du versement sur des unités de compte, et Eurossima (1,30% en 2022). Le contrat offre également un choix de 640 supports dont des supports immobiliers. Pour aider dans la sélection des UC, Altaprofits met à disposition un outil de gestion assistée : « Asset Allocator ».
Je profite de cette offre
Altaprofits Vie est l'un des contrats d'assurance vie distribué par le courtier Altaprofits, pionnier de l'assurance vie en ligne. Il donne accès aux deux fonds en euros Netissima et Eurossima et à près de 500 unités de compte via trois modes de gestion : libre, assistée et pilotée.
Altaprofits Vie est accessible via un premier versement de 300 euros. Les versements libres suivants doivent respecter ce même minimum. L'épargnant peut aussi mettre en place des versements programmés, à partir de 50 euros par mois (ou 300 euros par semestre, ou 600 euros par an).
Ce contrat, assuré par Generali, permet d'investir dans près de 500 supports dont 90 actions en direct, 4 SCPI-SCI, 4 OPCI, et 53 ETF. Deux fonds euros sont également accessibles : Eurossima (rendement de 2% en 2023) et Netissima, qui a rapporté entre 3,10% et 4,12% en 2023 en fonction du montant investi sur des fonds en UC. Depuis février 2022, le fonds eurocroissance Générations Croiss@nce durable, également assuré par Generali, est accessible.
Les frais du contrat
Le courtier en ligne ne prévoit aucuns frais à l'entrée, sur les versements, rachats ou arbitrages. Les frais de gestion annuels sur les supports s'élèvent à 0,75% pour les fonds euros, et à 0,84% pour les unités de compte (hors actions et ETF). En cas d'option pour la gestion pilotée, un supplément de 0,30% s'ajoute aux frais annuels sur les UC.
La gestion d'Altaprofits Vie
Altaprofits propose trois modes de gestion pour ce contrat : libre, assistée ou pilotée. La première offre la possibilité à l'épargnant de choisir lui-même les supports sur lesquels il investit et de réaliser ses arbitrages.
La gestion assistée se fait via « Asset Allocator », un robot advisor qui délivre des portefeuilles personnalisés pour chaque client grâce à un algorithme d'allocation d'actifs. Les épargnants sont libres de suivre ou non ces recommandations.
Enfin, la gestion pilotée est réalisée par l'assureur à partir des recommandations de Lazard Frères Gestion ou Generali Wealth Solutions (filiale à 100% de Generali), selon le profil choisi, parmi 12 allocations différentes : profils 1 à 9, Carte Blanche, Patrimoine et Conviction.
A noter que ce contrat existe aussi sous la forme d'un contrat de capitalisation.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat individuel | |
| Gestion libre : | Options d'arbitrage automatique : arbitrages programmés vers OPCVM, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values relatives. | |
| Gestion profilée : | Service gratuit de "gestion assistée" disponible en ligne : Asset Allocator, un robot advisor. | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 300 € d'investissement Nombre de mandats : 10 profils proposés par Lazard Frères Gestion (Profil 1 à 9 et Carte Blanche) et 2 profils (Patrimoine et Conviction) par Generali Wealth Solutions Frais : majoration maximum de 0,30% des frais de gestion des UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,75% à 0,84% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | 0,50% (maximum selon les options) | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 300 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 300 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 1.500 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 150 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Oui | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Eurossima Generali Frais de gestion annuels : 0,75 % | ||
| Netissima Generali Frais de gestion annuels : 0,75 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,84% annuel par prélèvement trimestriel | |
| Nombre de fonds disponibles : | 493 supports au 26/06/2024 (dont 337 OPCVM, 90 actions, 53 ETF, 4 SCPI-SCI et 4 OPCI) | |
| Catégories proposées : | Eurocroissance OPCVM Tracker Immobilier Titre vif | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2021 | 2022 | 2023 | Performance annualisée sur 3 ans | |
| Profil 1 | +3,32% | -5,72% | +3,36% | +0,23% | |
| Profil 2 | +4,83% | -6,40% | +4,12% | +0,72% | |
| Profil 3 | +6,34% | -7,14% | +4,79% | +1,15% | |
| Profil 4 | +7,82% | -8,03% | +5,49% | +1,51% | |
| Profil 5 | +9,27% | -8,77% | +6,27% | +1,94% | |
| Profil 6 | +10,83% | -9,28% | +6,86% | +2,42% | |
| Profil 7 | +12,10% | -9,91% | +7,60% | +2,81% | |
| Profil 8 | +13,40% | -10,51% | +8,30% | +3,20% | |
| Profil 9 | +14,24% | -11,27% | +8,91% | +3,35% | |
| Profil Carte Blanche | +11,27% | -8,72% | +4,05% | +1,86% | |
| Patrimoine | - | -10,66% | +8,74% | (-1,44%) | |
| Conviction | - | -13,47% | +12,96% | (-1,13%) | |
La performance annualisée affichée entre parenthèses est calculée sur moins de 3 ans (données incomplètes)
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