Titres@PER
Le courtier indépendant Altaprofits propose un plan d'épargne retraite individuel aux frais réduits et aux supports variés (plus de 401 unités de compte), accessible à partir de 100 euros. L'épargnant dispose alors d'un contrat qu'il gère seul ou bien en gestion pilotée.
Titres@PER peut être ouvert par toute personne physique, mineure ou majeure, salariée ou non. La demande d'ouverture s'effectue en ligne, et des conseillers en gestion de patrimoine se tiennent disponibles en semaine de 9h à 18h pour toute demande d'information ou conseils. Pour souscrire au contrat, le demandeur doit être membre de l'association CERENA (l'adhésion est facturée 25 euros au moment de l'ouverture du PER).
Ce contrat se veut très accessible, que ce soit au niveau des frais ou bien du montant minimum des versements. En effet, 100 euros suffisent à ouvrir ce PER individuel, puis à l'alimenter librement par la suite. En cas de versements programmés, ce seuil descend à 75 euros mensuels (ou bien 225 euros par trimestre, ou 900 euros par an). S'agissant des frais, Altaprofits n'en facture aucuns à l'ouverture du contrat et lors des diverses opérations courantes (versements, arbitrages, rachat, déblocage anticipé).
Côté supports, Titres@PER propose une grande variété d'unités de compte (UC) dont 140 actions en direct, 258 OPCVM, 1 OPCI et 2 SCI. Le titulaire peut également investir sur le fonds euro actif général SwissLife, de l'assureur éponyme, qui a rapporté de 1,65% à 3,20% en 2023, en fonction du montant investi sur les unités de compte. Les frais de gestion du fonds euro s'élèvent à 0,65%, et 0,84% pour les supports en UC.
Les modes de gestion du contrat
Le souscripteur peut opter pour 2 modes de gestion différents pour son plan d'épargne retraite individuel. La gestion libre lui permet de sélectionner lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir. Cette gestion s'effectue en ligne, mais des conseillers en gestion de patrimoine sont joignables si besoin. Par ailleurs, le titulaire peut aussi demander l'aide du robo-advisor Asset Allocator, un simulateur financier qui, grâce à ses calculs, suggère de meilleures allocations. Pour gérer ses investissements, l'épargnant réalise sans frais ses arbitrages, et a également accès à des options de gestion automatisée (sécurisation des plus-values, stop loss, investissement progressif).
Pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat, la gestion pilotage retraite, via ses 3 profils d'allocation, leur permet de réduire progressivement les risques financiers à mesure qu'ils s'approchent de la retraite. En fonction des risques qu'est prêt à prendre l'investisseur, il aura le choix entre un profil prudent, équilibré ou bien dynamique.
Notre comparatif des meilleurs PER
Caractéristiques du contrat
| Alimentation du contrat | ||
| Versement initial : | 100 € (minimum) | |
| Versement libre ponctuel : | 100 € (minimum) | |
| Versement libre programmé : | 75 € par mois ou 225€ par trimestre et 900€ par an. | |
| Mode de gestion | ||
| Gestion libre : | Oui avec un choix de 401 supports, dont de l'immobilier et des actions Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, arbitrage automatique des plus-values. | |
| Gestion profilée : | Non | |
| Gestion pilotée : | Oui 1 mode : Gestion pilotée avec 3 profils Horizon Retraite (prudent, équilibré et dynamique) | |
| Fonds en unités de compte | ||
| Nombre de fonds disponibles : | 401 supports au 09/08/2024 (dont 258 OPCVM, 3 SCPI/SCI et 140 actions) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Immobilier Titre vif | |
Performances et frais
| Performances du fonds en euros | ||
| Assureur : |  | |
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| SwissLife - Titres@PER (Actif Général) Frais de gestion annuels : 0,65 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Frais | ||
| Frais d'adhésion : | 25 € à l'association CERENA | |
| Frais sur versements : | 0% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | 0% | |
| Frais de gestion UC : | 0,84% | |
| Frais gestion pilotée : | Nc | |
| Frais d'arrérage de rente : | 3% | |
| Pénalités de transfert : | 1% des sommes transférées si transfert avant 5 ans de détention | |
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