Les livrets bancaires commercialisés par les grandes banques de réseaux proposent souvent des taux inférieurs à la moyenne du marché. Voici le palmarès des 5 livrets les plus mal rémunérés.
0,91%. C'est le taux brut moyen des livrets bancaires commercialisés par les établissements financiers, selon les derniers chiffres publiés début mai par la Banque de France.
Une rémunération très faible si on la compare à celle des autres placements sans risque. Le taux du Livret A et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est ainsi de 3% net, celui du Livret d'épargne populaire (LEP) de 5%. En ce qui concerne les comptes à terme d'une durée inférieure à 2 ans, elle est de 3,63% brut en moyenne. Pour ce qui est de l'assurance vie, le taux moyen des fonds euros était de 2,6% l'an dernier et devrait se rapprocher des 3% en 2024.
« Les banques préfèrent faire l'impasse sur les livrets bancaires »
Alors pourquoi les livrets bancaires sont-ils souvent si peu attractifs ? « Les banques n‘ont pas voulu courir après le taux du Livret A car offrir plus de 3% aurait été coûteux pour elles. Elles préfèrent donc faire l'impasse sur les livrets bancaires », analyse l'économiste Philippe Crevel.
« Les grandes banques de réseaux collectent naturellement les dépôts de leurs clients. Elles ont tout intérêt à les rémunérer le moins possible pour les prêter au taux le plus élevé possible afin de maximiser leur marge », explique de son côté, Marc Tempelman, le co-fondateur de la fintech Cashbee.
En effet, le montant de l'argent laissé par les ménages sur leurs comptes courants était encore de 549 milliards d'euros à la fin mars selon la Banque de France. Des comptes bancaires qui ne sont pas rémunérés, sauf à de très rares exceptions. En comparaison, l'encours total des Livrets A et des LDDS était de 576,2 milliards d'euros à fin avril, un record.
La Banque Postale, BNP... Pourquoi le taux des livrets d'épargne des grandes banques est mauvais
Les Caisses d'Epargne et les Banques Populaires sur la première marche
Le groupe BPCE, avec ses principales marques Banque Populaire, Caisse d'Epargne prend la lumière avec ce classement. Le Livret B, commercialisé par les Caisses d'Epargne, est selon notre relevé, le livret bancaire aujourd'hui le plus mal rémunéré : son taux est compris entre 0,05% et 0,10% en fonction de la caisse régionale. De son côté, le Compte sur livret bancaire de la Banque Populaire, fait le grand écart : de 0,05% à 1,05% brut, selon les régions.
BNP Paribas mise sur les dépôts à terme
Le compte épargne de BNP Paribas prend la troisième place de ce classement avec un taux de 0,10%. « Nos clients ont la possibilité de placer leur épargne de précaution dans de très bonnes conditions de rendement actuellement sur le Livret A et le LDDS (près de 35 000 euros pour une personne seule et 70 000 euros pour un couple). Au-delà de ces montants, nous estimons qu'ils ont, en fonction de leurs objectifs, des offres BNP Paribas mieux adaptées au contexte actuel de taux », nous expliquait récemment la communication du groupe bancaire. « Pour des projets court-terme avec horizon bien défini, notre gamme de dépôts à terme et pour des projets moyen-long-terme, nos solutions assurance vie ».
Compte à terme : une inversion des taux à anticiper pour miser sur les bons placements
La Banque Palatine et SG complètent le podium
Le Compte sur Livret Banque Palatine est actuellement rémunéré à 0,40%. Cette filiale du groupe BPCE s'adresse à des dirigeants d'entreprises et des entrepreneurs. Elle compte plus de 50 000 clients particuliers et accompagne plus de 13 000 entreprises. Le Livret Epargne Plus de SG (nouveau nom de la Société Générale) propose également un taux de 0,40%, un des plus bas du marché donc. Un taux inférieur au 0,50% du Compte sur livret de SG. Mais le Livret Epargne Plus a un petit atout de plus. Il offre, en plus du taux de base de 0,40% brut, une prime de fidélité de 0,20% à partir du 7ème mois d'épargne.
Quant aux autres grandes marques de réseaux, elles affichent souvent du 0,50% brut sur leur principal livret bancaire à l'image de La Banque Postale, CIC, Crédit Agricole ou encore LCL qui propose du 0,55% et le CCF 0,75%. Enfin, le Livret ordinaire du Crédit Mutuel peut atteindre 1% selon les fédérations.
Des offres à taux boostés
Si la plupart des banques rémunèrent très mal les dépôts sur les livrets bancaires, certains acteurs se démarquent avec des taux qui peuvent atteindre 3,5% comme Hello bank !, voire même des rémunérations boostées à 5,50% pendant 4 mois chez BforBank.
« Les banques spécialisées, qui n'ont ni le besoin ni l'envie d'entretenir un coûteux réseaux d'agences, doivent trouver un autre moyen pour collecter des dépôts, qui sont nécessaires depuis la crise financière de 2008 afin de financer leurs activités. Pour cela, afin de récolter les dépôts, elles sont prêtes à proposer des taux d'intérêts plus attractifs sur leurs livrets bancaires que les établissements traditionnels », explique Marc Tempelman.
