Les taux appliqués aux découverts en compte des professionnels et des entreprises atteignent des sommets. Depuis le 1er juillet 2024, le taux d'usure de cette catégorie de prêt frise les 19%.

Parmi les dispositifs réglementaires conçus pour protéger les intérêts des usagers face aux appétits des acteurs du secteur financier figurent les taux d'usure. Ces seuils représentent les taux maximums que les banques sont autorisées à pratiquer, selon les caractéristiques du crédit : son montant pour les prêts à la consommation, sa durée de remboursement pour les crédits immobiliers. Ils sont le reflet des taux effectivement pratiqués : pour les calculer, chaque trimestre, la Banque de France s'appuie sur les moyennes du marché au trimestre précédent, qu'elle augmente ensuite d'un tiers.

Ces garde-fous, toutefois, valent uniquement pour les particuliers. Les taux des prêts accordés aux professionnels et aux entreprises ne sont pas plafonnés. A une exception près : les découverts en compte. Au troisième trimestre 2024, ce seuil atteint 18,81%, reflet du taux effectif moyen pratiqué au second trimestre (14,11%).

Un niveau très élevé

Un niveau historiquement haut, directement lié à la hausse des taux directeurs de la BCE ces derniers mois, qui a eu un fort impact sur les taux de tous les types de prêts accordés aux particuliers, comme aux professionnels et aux entreprises. Il y a deux ans, avant la remontée brutale des taux, il était encore de 14,96%. La donne devrait changer au quatrième trimestre puisque les taux de la BCE devraient encore baisser ce jeudi, après un premier assouplissement en juin.

Rappel : les taux des découverts appliqués aux particuliers sont également plafonnés, même s'ils ne disposent pas d'une catégorie spécifique dans le découpage effectué par la Banque. Pour eux, ce sont les taux d'usure des crédits à la consommation qui s'appliquent. Actuellement, le taux maximal autorisé pour un découvert de moins de 3 000 euros est de 22,49%. Certaines banques calent d'ailleurs le taux appliqué aux découverts non autorisés sur ce maximum légal.

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