BoursoBank ou Fortuneo, quelle banque en ligne est vraiment la moins chère ?

BoursoBank et Fortuneo revendiquent le titre de banque la moins chère du marché français. Est-ce vraiment le cas ? Est-il possible de les départager ? Nous avons passé leurs brochures tarifaires au crible.

A ma gauche, BoursoBank, autoproclamée « banque la moins chère depuis 16 ans » ; dans le coin opposé, Fortuneo, « la banque la moins chère sur qui compter », comme affiché sur la page d'accueil de son site web. Et oui, deux banques en ligne revendiquent le même titre, celui de champion français de la tarification bancaire.

Cette distinction, c'est le graal de la banque en ligne, et BoursoBank et Fortuneo se le disputent depuis très longtemps. La promesse de faire des économies substantielles sur son budget banque reste, en effet, le principal déclencheur des ouvertures de comptes. Et, ce même si elles disposent d'autres d'arguments pour attirer les clients : des catalogues bien fournis, des produits d'épargne généralement mieux rémunérés, un service clients ouvert le soir et le week-end... La concurrence est tellement vive que l'une réplique systématiquement aux baisses tarifaires de l'autre. Pendant des années, elles se sont, par exemple, marquées « à la culotte » sur le prix des opérations par carte en devises.

Résultat : les pratiques tarifaires des deux banques en ligne sont effectivement alignées. Notre comparateur tarifaire les classe premiers ex aequo sur les trois profils de consommation utilisés.

Notre classement des banques les moins chères

Des nuances sur les cartes bancaires

Est-il malgré tout possible de trouver quelques différences ? Pour le savoir, nous avons creusé dans leurs brochures tarifaires en vigueur en septembre 2024.

La tâche n'est pas évidente. Tenue de compte, paiements et retraits par carte en euros, virements instantanés, chèques de banque, envoi du chéquier, prélèvements, accès aux conseillers... Chez l'une comme l'autre, tous ces services du quotidien sont gratuits.

Pour trouver quelques nuances, il faut regarder du côté des cartes bancaires. On ne le différenciera pas sur le prix de la cotisation annuelle : il n'y en pas. Toutes les cartes émises par Fortuneo et BoursoBank sont gratuites (1).

En entrée de gamme, BoursoBank propose sa carte Visa Welcome, Fortuneo sa Mastercard Fosfo. Elles se ressemblent beaucoup : il s'agit de cartes à autorisation systématique et débit immédiat, accessibles sans conditions de revenus.

Les différences sont à la marge, plutôt à l'avantage de Fosfo. Avec la carte de Fortuneo, aucun retrait d'espèces n'est facturé. Avec Welcome, en revanche, les retraits en devises étrangères sont payants (1,69% du montant retiré) à partir du 2e sur un mois calendaire. Autre nuance : les frais de non-utilisation, facturés en cas d'absence de paiement au cours d'un mois plein, sont un peu plus chers chez BoursoBank (5 euros) que chez Fortuneo (3 euros).

Les retraits d'espèces en devises : c'est également ce qui différencie les cartes moyenne gamme Visa Ultim côté BoursoBank et CB Gold Mastercard côté Fortuneo. Avec la première, ils sont payants (1,69% du montant) à partir du 4e par mois calendaire. C'est toutefois peu pénalisant, car facile à contourner en optant pour des retraits moins nombreux, mais de montants plus importants.

L'autre nuance, c'est le type de carte. Ultim fonctionne uniquement sur le réseau Visa, alors la Gold est dite « cobadgée », c'est-à-dire qu'elles fonctionnent sur le réseau domestique CB, par défaut, pour les paiements et retraits effectués en France, et sur le réseau Mastercard à l'étranger. Cela peut parfois améliorer sa fiabilité en France, puisqu'en cas de panne d'un des deux réseaux (un fait très rare), l'autre peut prendre le relais. Le réseau CB, par ailleurs, a une meilleure tolérance aux paiements dits « hors ligne », sans interrogation de la banque, ce qui peut être utile. Revers de la médaille : contrairement à BoursoBank, Fortuneo ne sait pas actualiser votre solde en temps réel, après chaque paiement.

La carte Visa Ultim est également plus facile d'accès : BoursoBank n'impose aucune condition de revenus pour la version débit immédiat (1 500 euros mensuels pour le débit différé). Chez Fortuneo, il faut justifier de 1 800 euros de revenus pour accéder à la carte premium.

Des différences... sur les incidents de paiement

Peut-on trouver des différences du côté, par exemple, du virement instantané, souvent facturé par les banques ? Non : BoursoBank et Fortuneo le proposent toutes les deux par défaut et gratuitement. Avec une nuance toutefois : BoursoBank limite son usage à 5 000 euros par jour, Fortuneo va jusqu'à 6 000 euros.

Même alignement sur les chéquiers : l'envoi en recommandé est gratuit, comme la mise en opposition. BoursoBank est, en revanche, moins cher pour les virements vers l'étranger. L'émission d'un virement en devises est gratuit, et celle d'un virement non SEPA en euros coûte 20€ maximum. Chez Fortuneo, l'opération coûte au minimum 23€, et potentiellement plus (1% du montant envoyé).

Finalement, on trouve aussi quelques différences du côté de la tarification des frais liés aux incidents de paiement. Ce qui constitue rarement, il faut bien l'avouer, le premier critère pour choisir une nouvelle banque.

(1) A une exception près : la carte de l'offre Metal de BoursoBank.