Sumeria (ex Lydia)
Sumeria (ex Lydia comptes) propose un compte courant rémunéré gratuit, avec une carte Visa à débit immédiat et des avantages exclusifs selon l'offre choisie.
Cette page présente les nouvelles offres de Sumeria, commercialisées à compter du 16 avril 2024. Les détenteurs des anciennes offres Lydia Standard, Lydia+, Lydia Green+ et Lydia Black+ continuent de profiter des avantages de leur formule, jusqu'à la fin de leur engagement.
À l'origine, Lydia Solutions proposait uniquement une application mobile dénommée Lydia, permettant notamment de se rembourser entre amis, sans avoir à passer par sa banque. Au fil des ans, l'offre de Lydia Solutions s'est étoffée. Aujourd'hui, Lydia reste une application dédiée aux paiements entre amis et aux cagnottes à part entière, tandis que Sumeria, anciennement Lydia Comptes, propose une gamme complète de services bancaires avec une offre gratuite et une offre payante.
Elle intègre de nombreuses fonctionnalités, comme la possibilité de souscrire un prêt express instantané ou d'investir en bourse et en cryptomonnaies grâce à plusieurs partenaires (FLOA, BitPanda...). Depuis le 2 mars 2023, l'établissement a obtenu de l'ACPR son propre agrément et est désormais habilité à exercer en tant qu'établissement de monnaie électronique, fournissant des services de paiement.
Le compte courant rémunéré
Les résidents fiscaux français détenteurs d'un compte courant Sumeria voient leurs dépôts rémunérés à un taux de 2% brut (hors promotion). Pour profiter de cette rémunération exceptionnelle, il est nécessaire d'effectuer au moins 15 paiements par carte chaque mois, avec un montant minimum de 0,50 euro par transaction pour ceux bénéficiant du taux nominal « boosté », et de 0,25 euro pour le taux brut standard (hors promotion). Concrètement, chaque mois où le client effectue 15 paiements avec sa carte (classique ou noire), les sommes sur ses comptes produisent des intérêts, dans la limite de 5 000 euros de dépôts, ou 100 000 euros pour les titulaires d'une offre Carte Noire ou Lydia Black+. La prime est calculée et versée automatiquement, durant la deuxième quinzaine de chaque mois, sur le compte principal du client. De plus, en cas de parrainage, les parrains peuvent aussi toucher la moitié de la prime de leurs filleuls.
Pour profiter pleinement des services bancaires de Sumeria, créer des cagnottes, ou recevoir des remboursements entre amis, il est nécessaire de télécharger l'application mobile (Apple Store, Google Play) et de créer un compte utilisateur. Pour finaliser son inscription, l'utilisateur doit faire vérifier son identité. Pour cela, après avoir indiqué son adresse de résidence et son pays, il doit filmer une pièce d'identité en cours de validité (CNI, passeport, titre de séjour), puis réaliser un selfie vidéo, et enfin produire une signature électronique via un code reçu par sms. La vérification par les équipes Sumeria prend généralement moins de 10 minutes, mais peut durer jusqu'à 24h selon les cas. Pour se connecter à l'application, le client a le choix entre définir un code de sécurité à 4 chiffres, ou configurer la biométrie.
Le compte Sumeria
Par défaut, un compte courant gratuit associé à une carte Visa Classic à débit immédiat et autorisation systématique est disponible pour tous les utilisateurs de l'application Sumeria. Pour utiliser sa carte, le client doit obligatoirement alimenter l'un de ses comptes Sumeria. La fintech ne permettant pas de bénéficier d'un découvert autorisé, aucune transaction ne pourra aboutir en cas de solde insuffisant. À noter que la carte Sumeria est multicomptes, c'est-à-dire que si le client a plusieurs comptes, il peut choisir celui que sa carte débite, quand il le souhaite, directement depuis l'application.
L'offre standard, à 0 euro par mois sans engagement, comprend un IBAN français permettant de dépenser et recevoir de l'argent, ainsi qu'une carte plastique offerte et jusqu'à 20 cartes virtuelles gratuites par mois (0,50 euros par carte supplémentaire). De couleur blanche, la carte Classique permet d'effectuer jusqu'à 3 000 euros de paiements par mois sans frais, que ce soit en France ou dans le monde entier (frais de 1,50% au-delà). L'utilisateur peut réaliser 3 retraits par mois gratuitement, dans la limite de 250 euros par mois (commission de 1,50% du montant retiré ensuite), pour un montant total maximum de 2 000 euros.
Pour 9,90 euros mensuels, avec un engagement de 12 mois, l'enseigne propose à ses clients d'obtenir une carte Sumeria Noire et de profiter ainsi d'avantages premium. Le détenteur d'une carte Noire bénéficie des mêmes fonctionnalités qu'avec la carte Classique, mais peut également programmer des rendez-vous téléphoniques avec un conseiller, disposer d'un service de conciergerie par SMS ou Whatsapp, et profiter d'assurances et d'assistance en France comme à l'étranger (annulation voyage, responsabilité civile à l'étranger, protection des achats sur internet, couverture des moyens de paiement, etc.).
En optant pour la carte Noire, le client a la possibilité de détenir jusqu'à 3 cartes physiques. Les plafonds applicables à sa carte sont par ailleurs étendus. Le titulaire peut ainsi réaliser jusqu'à 25 000 euros de paiements par mois, sans frais, chez les commerçants en France et à l'étranger (frais de 1,50% au-delà), jusqu'à 6 retraits par mois gratuitement, dans la limite de 1 000 euros par mois (commission de 1,50% du montant retiré ensuite), pour un plafond maximum autorisé de 5 000 euros.
Pourquoi créer un compte Sumeria ?
Au-delà de ses fonctionnalités très utiles au quotidien pour rembourser de petites sommes à des amis, ou partager les dépenses d'une sortie plus facilement par exemple, Sumeria entend servir de compte principal. Que le client opte pour la carte classique ou la carte noire, il disposera d'une carte physique Visa à débit immédiat, acceptée partout dans le monde. Sumeria s'adresse à tous les utilisateurs qui désirent un compte courant complet et un moyen de réunir leurs moyens de paiement, grâce à l'accès aux paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay) et aux nombreuses cartes de paiement virtuelles permettant de sécuriser les transactions en ligne.
Accessibles aux personnes majeures capables, les offres de Sumeria n'exigent aucune condition de revenu, de versement ou d'utilisation. Pour les abonnements payants, l'utilisateur bénéficie d'une réduction immédiate correspondant à deux mois d'abonnement pour son engagement à l'année.
L'offre Sumeria+
Pour profiter de fonctionnalités avancées et notamment accéder à des outils d'aide à l'épargne, l'utilisateur doit souscrire à l'offre payante Sumeria+. Pour seulement 4,90 euros par mois et un engagement de 6 mois avec la carte Classique, ou 12,90 euros par mois avec un engagement de 12 mois pour la carte Noire, le programme d'aide à l'épargne Sumeria+ permet d'accéder à de nombreuses fonctionnalités supplémentaires. Les 18-25 ans bénéficient par ailleurs d'un tarif réduit à 2 euros par mois. L'offre comprend par exemple l'option « arrondi des paiements à l'euro supérieur », le virement programmé en début de mois pour épargner facilement, un accès au service client dédié à l'accompagnement de l'offre Sumeria+, la catégorisation des dépenses, un porte-monnaie de « réserve » ou encore un porte-monnaie de suivi budgétaire.
Pour mieux gérer son budget et suivre le détail des transactions sur un poste de dépense précis (courses, sorties, restaurants...), le client peut créer ce que Sumeria appelle des « comptes budget ». Il peut définir un budget à respecter par mois pour chacun des comptes créés (sans limite de comptes), et une jauge lui permet de surveiller facilement l'évolution de ses dépenses au fil des jours. Il peut également créer plusieurs « comptes projets » pour lesquels il souhaite épargner efficacement en vue d'une dépense conséquente future, comme l'achat d'un véhicule, la réservation des vacances d'été, ou l'organisation d'un mariage. Le nombre de comptes projets créés est aussi illimité. Enfin, l'offre Sumeria+ permet de mettre en place des alertes personnalisables pour chacun des comptes créés par le client, afin notamment de le prévenir lorsque son solde est trop bas.
Les tickets à gratter
Les détenteurs d'une offre payante Sumeria peuvent se faire rembourser un de leurs paiements grâce aux tickets à gratter, dans la limite de 50 euros. À chaque paiement de plus de 0,50 euro, un ticket est disponible dans l'application (dans la limite de 10 par jour). En cas d'oubli, tous les tickets du jour ne pourront plus être grattés.
Le Petit Prêt Express
En partenariat avec FLOA, Sumeria propose son « Petit Prêt Express » qui permet d'emprunter entre 100 euros et 1 500 euros, crédités immédiatement ou sous 7 jours sur le compte Sumeria. Le client peut aussi demander entre 500 et 3 000 euros sous 7 jours, versés sur le compte bancaire de son choix. Le prêt doit être remboursé en 6 à 36 mois. Le client peut effectuer sa demande via son application, ou bien sélectionner un reçu de paiement dans son historique et choisir d'étaler le paiement. À noter que le prêt est accessible seulement aux clients détenant un numéro de téléphone français. Depuis le 2 avril 2024, la souscription d'un crédit renouvelable est suspendue.
Le Livret Cashbee
Depuis la mi-juin 2021, les utilisateurs pouvaient ouvrir un livret rémunéré performant grâce à un partenariat avec la fintech Cashbee. Intégrée à l'application mobile, cette solution d'épargne se gérait entièrement sur mobile. Mais le livret n'est plus proposé à la souscription depuis le 27 mars 2024. Sur son site, Sumeria indique qu'une nouvelle offre d'épargne sera proposée courant juin 2024.
Le compte trading Sumeria
Grâce à un partenariat avec le courtier Bitpanda, il est possible d'investir dans des cryptomonnaies, des ETFs, des dérivés d'actions, et des métaux précieux, sans commission et avec un minimum de 1 euro investi. À noter que l'utilisateur est soumis aux mêmes limites que le compte Sumeria dont il dispose.
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